Bunq-app toont aandelen- en cryptovalutatransacties aan alle telefooncontacten

Gebruikers van de Bunq-app delen met al hun telefooncontacten inzicht in de aankopen en verkopen die zij doen van aandelen en cryptovaluta. Deze zichtbaarheid in de app bestaat 'al meer dan een jaar' en de bank noemt het 'een gebruiksvriendelijke functie'.

Bunq-gebruiker Sebastiaan den Boer ontdekte dat hij beleggingen van andere mensen kon zien in de Bunq-app, meldt RTL Z. "Ik overwoog om via die app wat aandelen te kopen. En ineens zag ik beleggingen van andere mensen. Het eerste wat je ziet als je de aandelenfunctie opent, is een lijstje met recente aankopen van mensen uit je contactenlijst."

In de app is te zien in welke aandelen of cryptovaluta andere mensen handelen en wanneer ze transacties hebben verricht. De app toont niet om hoeveel aandelen of om welke bedragen het gaat. Den Boer deelde zijn ontdekking op LinkedIn. Bunq reageerde daarop met de mededeling dat het privacy belangrijk vindt en deelde instructies om deze functie uit te schakelen.

Dit gedeelde inzicht in de Bunq-app komt voort uit het geven van toegang tot het adresboek op een mobiel apparaat. Daarmee is het bijvoorbeeld mogelijk om geld over te maken aan mensen zonder hun IBAN te gebruiken. De verleende toegang tot alle telefooncontacten vervult echter ook andere functies, zoals het tonen van de aandelen- en cryptovalutahandel.

'Verbinden met andere Bunq-gebruikers'

Een woordvoerder van Bunq zegt tegen RTL Z dat het dit duidelijk communiceert in de app: "Je contacten worden gebruikt om je te verbinden met andere Bunq-gebruikers." Eenmaal verleende toestemming valt altijd weer uit te schakelen, 'en dan wordt ook je geschiedenis verwijderd'.

Volgens de bank is dit een 'gebruiksvriendelijke functie, die past bij hoe Bunq werkt'. "We hebben deze functie al meer dan een jaar en dit is de eerste klacht die we hierover hebben gehad", aldus de woordvoerder. "Veel mensen waarderen het juist; die vinden het fijn dat ze dit kunnen zien."

De bank geeft nu wel aan dat niet alle gebruikers weet hebben van deze functie of de werking goed begrijpen. "We nemen de feedback van gebruikers heel serieus, dus we gaan kijken hoe we dit duidelijker kunnen maken."

Reacties (140)

[AirwinB]

Ik heb mijn instellingen gecheckt, en zie dat ik mijn contacten niet deel. Dat is een bewuste keuze die ik altijd maak. Jaren geleden, bij het installeren van de Bunq app heb ik bewust gekozen om geen toegang te geven tot mijn contacten. Vaak zie ik daar de toegevoegde waarde niet van in, en door dit expliciet niet toe te staan weet je ook dat er nooit iets kan lekken.
Alleen voor apps die dit echt nodig hebben zet ik dit aan.

[amigob2]

Ja maar als een vriend dat wel doet ( zoals hier boven gemeld, werkt dit delen nog steeds )

[dionvrooij]

Nee je moet het zelf aanzetten. Is haar zeker als sociale trading op eToro

[William_H]

Het is geen Whatsapp, het gaat niet over het delen van een adresboek met een centrale server, maar het beschikbaar maken van een transactie-model, namelijk geldbovermaken naar je vrienden en inzien wat mijn vrienden traden. Als ik dat uitzet, waar denk je dat bunq het recht vandaan haalt om die gegevens toch aan mijn vrienden/contacten te sturen?

[phantom09]

Ik heb geen Bunq, maar als ik dit wel had en niet wist van het delen van mijn transacties en er nu achter kom zou ik meteen mijn rekening opheffen.

[Fietsenmaker]

Ik ben ook heel voorzichtig met het delen van mijn contacten. Het is me niet duidelijk of mijn trades zichtbaar zijn als in in de contacten zit van een andere BUNQ klant die hij heeft gedeeld met BUNQ

[WhatsappHack]

Heel goed uitgangspunt. Toegang geven tot data op je device - en in het bijzonder tot contacten, berichten, mic/cam, foto's en agenda's - moet je heel spaarzaam en voorzichtig mee zijn. (Daarom vind ik het ook fijn dat je bij iOS tegenwoordig bijv. ook kan kiezen welke foto's een app wel/geen toegang toe mag hebben). Ik bedoel, AliExpress wil tegenwoordig volledige toegang tot je agenda's hebben - dat mensen daar akkoord op geven vind ik bizar. Maar hetzelfde geldt even goed voor bunq en je ziet nu wat er kan gebeuren als je maar blind akkoord geeft.

[Maarten69]

Hier ook nooit deze machtiging verleend aan de Bunq app. Verstandig zo blijkt maar weer.

[P_Tingen]

Nou, terecht als ik dat zo lees. Van hun LinkedIn reactie:

"We understand how important privacy is, and we take such matters very seriously.
The reason you were able to see your friend’s crypto trades is that you had previously granted bunq access to your contact list. This allowed the app to connect you with friends who also use bunq, making it possible to show each other’s trades."

Eerst zeggen dat ze privacy belangrijk vinden, maar toch je data met iedereen en zijn moeder delen
En vervolgens jou als gebruiker ook nog de schuld ervan geven, want "jE kOn HeT wEtEn".
Nee, stelletje flapdrollen, dat kon je helemaal niet.

Voor iedereen die nu nog bij bunq belegt: run, Forrest, run

[Merik]

Precies, als je dat gelijk doet bij aankoop van een nieuwe telefoon is dat achteraf niet zo veel werk meer ook zo gedaan. Er is een reden dat het er in ook.

[effem]

Bunq: bij zo'n bedrijf wil je toch geen klant zijn.

Ik zou om te beginnen al bijzonder pissed-off zijn als mijn bank mijn beleggings transacties deelt met anderen.

En bunq is ook een bedrijf wat allergisch is voor kritiek. Zie bv dit tweakers artikel:
nieuws: Bunq blijkt toch te dreigen met juridische stappen na Reddit-post ex-werknemer

[wpeterw]

Goed dat je dat artikel linkt, als was het alleen maar om deze niet te vergeten:


Rant about bunq bank as an ex-employee.


Rant about bunq as an ex-employee.

In my 10 years of career working in 3 other multinational banks, I have never seen a shit bank like this.

Work culture: This company don’t have soul. People don’t talk to each other. All of them on a constant fear of getting laid off. There is a 9-6 shift and you are expected to work after 6. If you leave on time, it is frond upon. No proper training in given to the new joiners. They just dump a bunch of documents to read and 5 hr long video to watch. After this they expect a >95% quality. No guidance is given while doing your task, no proper feed is given to you for your mistakes. The overall vibe in the office is like someone was killed yesterday and now they don’t know who will be next. I have worked there so I know. Everyday its someone’s last day and every Friday you will see a new face. Its like a fucking saloon swing door. People coming and going.

Product: I have worked there and used their services. The whole company is just working to make their app more shiny and improve the number of customers and deposits every day. There is no consideration for the services they provide. There is no customer service. People are complaining left right and centre and all the people are worried about the image of the CEO and the brand name of the company. A girl (press officer) was fires recently just because she was unable to defend the CEO on social media for the number of fraud happening in bunq. What action did they take to prevent fraud? ZERO.

CEO and High ranking people: I have never talked to the CEO. But all i have heard that he is a fucking narcissistic person. All he cares about is money and his reputation. He doesn’t give damm about anyone. For the people on top, they are the same.

Future of bunq as a bank: The future of bank is grim, i can tell from my 10 years of experience. IDK who have given a banking license to this bank. They are not complying with the policy of the regulators (as a employee I can tell you that). I don’t see this bank surviving in next 10 years. They will be heavily fined by the regulators for not following proper policy and procedures.

My recommendation is that don’t use bunq as your primary bank. Don’t keep large amounts in your account. It will be a sane decision to pull your money out and close your account. If not just use it for daily use not more than that.

Rant End

[William_H]

Die juridische actie heeft dus basis om de een na laatste zin. Een oproep tot een bankrun is in NL sinds een aantal jaren illegaal, sinds de Lakeman-oproep bij het DSB-bank failliet gaan.

[TheRien]

Ik zit al jaren bij bunq en zou dolgraag overstappen (naar ASN), bijvoorbeeld vanwege dit soort debiele praktijken. Echter mis ik één functie bij de andere banken, wellicht kunnen jullie me helpen:

• Bij bunq heb ik meerdere potjes (rekeningen) voor allerlei zaken: boodschappen, abonnementen, huis, kleren, hobby's etc.
• Elke maand als mijn salaris binnenkomt wordt dat (automatisch) verdeeld over de potjes: €xxx voor boodschappen, €yyy voor de hypotheek enzovoorts
• Mijn pinpas is aan een bepaald potje 'gekoppeld'. Dus als ik een pinbetaling doe gaat het van dat potje af. Als ik wil dat het van een ander potje moet kan ik vooraf m'n pinpas naar een ander potje koppelen of ik kan achteraf de transactie naar een ander potje verplaatsen. Ook iDealbetalingen kan ik van een bepaald potje halen.
• Ik heb dus altijd inzicht in mijn resterende budget voor elk potje.

Ik weet dat veel bankierenapps wel iets van budgetteren hebben, maar vaak is dat vooral een geautomatiseerd achteraf inzicht en waar je je geld aan hebt uitgegeven, maar daar heb ik dus niks aan want ik wil het vooraf bepalen, niet achteraf bekijken. Als ik veel geld wil uitgeven aan een hobby dan forceer ik mezelf nu te sparen ipv om (overhaast) iets te kopen en achteraf te kijken of dat handig was in het volledige financiële plaatje.

Dit hele feestje mag van mij best gevirtualiseerd (bunq doet het echt met losse IBANs wat het ook makkelijk maakt om automatische incasso's van het juiste potje te halen), maar ik heb nog niet de juiste app (met realtime bankkoppeling dus) kunnen vinden. Ik zou het met alle liefde zelf bouwen, maar banken publiceren geen APIs behalve als je een AFM-licentie hebt.

Iemand tips?

[dev10]

Mijn vrouw en ik gebruiken You Need A Budget (https://www.ynab.com/) waarin we de potjes aangemaakt hebben. We hebben YNAB gekoppeld aan onze bankrekening van Knab. Volgens mij worden de transacties een keer per dag bijgewerkt. Dat is niet real-time, maar voor ons snel genoeg. De koppeling tussen Knab en You Need a Budget loopt via Plaid: een Nederlandse BV die onder toezicht staat van DNB.

Het voordeel van dit hele verhaal is dat je over kunt stappen van een bank en wel je historie kan blijven houden.

[dutchminator]

Eens met je suggestie om dit soort functies los van je bank te koppelen. Dat kan prima en dan zit je ook niet meer vast aan Bunq.


YNAB werkte meestal goed maar is significant duurder geworden in de afgelopen jaren zonder toegevoegde waarde te leveren voor dat geld.

Ik zit sinds een jaar op een lokaal gehoste versie van https://actualbudget.org/. Werkt comfortabel als je YNAB al gewend bent, veel handiger in gebruik van templates en geplande transacties, en bovenal gratis in gebruik. (open source en beschikbaar als docker image voor eigen hosting)

[Reactie gewijzigd door dutchminator op 8 december 2025 19:20]

[NielsKersic]

Bedankt voor de tip! Het budgetteren is voor mij ook de enige reden dat ik nog niet bij Bunq ben vertrokken.
Actual ziet er mooi uit, maar het systeem dat ze gebruiken om transacties te synchroniseren (GoCardless) vind ik aardig duur. 1% van de waarde + €0,20 voor elke transactie en zelfs 2% + €0,20 voor internationale transacties.

Ik ben dus wel nieuwsgierig hoe jij je transacties in Actual krijgt. Handmatig alles toevoegen is natuurlijk ook niet ideaal.

[Bio]

Misschien een beetje off-topic hier, maar ik ben ook Actual gebruiker, en gebruik gocardless voor sync. Maar ik betaal hier niets voor, dit werkt voor mij gewoon gratis?

Gocardless werkt voor mij beter dan de providers die YNAB gebruikte en ondersteunt al mijn banken.

Verder zijn YNAB en Actual beiden goede tips.

Ik gebruik YNAB sinds 2016 en ben dit jaar overgestapt naar Actual ivm een verhuizing naar Denemarken en de mogelijkheid om met meerdere valuta in een budget te werken. Met YNAB kon dit niet. Heb je dit niet nodig, dan zou ik YNAB alsnog aanraden, en fatsoenlijk kunnen budgetteren over meerdere bankaccounts heen verdient zich zo terug.

[Reactie gewijzigd door Bio op 9 december 2025 17:05]

[dutchminator]

Sterker nog, GoCardless lijkt uberhaupt niet meer aan particulieren data te (willen) leveren en is binnen Actual de enige optie voor Europese banken. Voorheen kon dat namelijk gratis en ze zijn de laatste maanden de toegang aan het dichtknijpen. Hier moet de documentatie duidelijk nog op aangepast worden IMO.

Ik werk inderdaad handmatig. Elke zaterdag kost me dat 5 minuten voor twee betaalrekeningen, en door het handmatig te doen heb ik wel wekelijk inzicht in de in- en uitgaven.

[Reactie gewijzigd door dutchminator op 9 december 2025 15:28]

[Sando]

Wat doe je dan precies? Export CSV en import CSV? Of is het toch iets meer moeite dan dat?

[Sando]

Ik vind het ook wel interessant. Ik weet niet of ik zin heb om moeite te doen want ik kan redelijk goed budgetteren door verschillende banken te gebruiken en hou niet van nieuwe apps, maar misschien geeft het waardevolle inzichten.

Een third party service als GoCardless staat me echter wel tegen. Zelfs als het gratis is. Dan heeft weer een andere partij mijn privégegevens. Ik dacht dat je persoonlijk financiële transactiegegevens met de PSD2-wetgeving allemaal via een API beschikbaar zouden zijn, maar dat geldt dus alleen voor verhunninghouders zoals GoCardless, dus je hebt altijd een tussenpersoon mer een commerciëel belang nodig.

Hier staat dat GoCardless bij kleine volumes gratis is:

The clincher for me was that it can use Go Cardless to sync data using open banking - and Go Cardless doesn’t charge for small volumes of open banking transactions each month.

/cc @Bio

[stijn1309]

Knab?

Onbeperkt rekeningen aanmaken, alleen heb je wel een bankpas per betaalrekening.

Maar is je Google Pay app gewoon wisselen van bankpas van het "potje" die je dan wilt gebruiken.

Je kan van de overige rekeningen (die niet een betaalrekening zijn) betalingen uitvoeren. Dit zijn alleen spaarpotjes waar je dan geld van vandaan haalt naar de juiste betaalrekening.

Zelf heb ik dus 3 betaalrekeningen en de rest spaarrekeningen.

Over het algemeen tevreden met KNAB, behalve dat contactloos betalen met Android wel heel erg lang op zich heeft laten wachten. Ook met de Garmin Watch kan je niet koppelen, alleen de creditcard uitgegeven door ICS.

[TheRien]

Ik gebruik e/os, dus geen draadloos betalen voor mij (zolang banken het alleen via google aanbieden). Knab gebruik ik zakelijk wel, daar heel tevreden mee inderdaad. Maar het achteraf kunnen verplaatsen van betalingen tussen rekeningen is ook wel een belangrijke feature en dat gaat met deze setup natuurlijk best moeizaam. Dus wat dat betreft zou gevirtualiseerd eigenlijk een stuk beter zijn, maar helaas geen APIs dus...

[teek2]

Die creditcard is bij knab idd echt een drama, duurde bij mij 6 weken voor ik hem had, kon ik de transacties alleen in zien in een hele gare 3e partij app, afrekening aan het einde van de maand. Bizar slecht. Dus ben bij Knap ook direct weer opgestapt. Terug naar bunq (een berg virtuele cards met eigen rekeningen binnen een paar tikken) maar durf het bijna niet meer te zeggen (net als hierboven). Jammer dat er geen banken zijn met de functies van bunq zonder alle bs. Het zou zo mooi kunnen zijn. Als ze al die tijd die ze steken in bomen en punten en rad van fortuin en dingen als uit het artikel nu eens in kwaliteit, privacy en nuttige functies hadden gestopt was het de beste bank die er was. Ooit begonnen ze ook zo, helaas is er ooit (met versie 2 naar 3) een soort pivot geweest van een bank voor nerds naar een bank met veel onzin functies.

[Reactie gewijzigd door teek2 op 8 december 2025 15:44]

[oktoberpaard]

Wat Knab niet ondersteunt is het verdelen van inkomen in vaste bedragen in plaats van percentages, wat voor mij essentieel is. Door wisselende vergoedingen zoals reiskosten kan het inkomen variëren, maar de budgetten die ik heb bedacht blijven constant. Bij bunq kan je gewoon bedragen invullen en instellen wat er gebeurt met het deel dat overblijft.

[Oon]

Knab heeft geen onbeperkte rekeningen meer. Hadden ze voorheen wel, specifiek bij de gezamenlijke rekeningen, maar dat is nu volgens mij maximaal 5 rekeningen.

[BiG-GuY]

Wij zijn sinds het vorige bericht over BUNQ overgegaan naar ASN. Je kan budgetten instellen per rekening, dat wordt live bijgehouden en je kan categorieën van betalingen aanpassen. De budgetten stel je in per IBAN.

Het is wel maar 1 IBAN aan de achterkant, dus niet op die manier te splitsen zoals bij Bunq. Maar dat was achteraf ook helemaal niet nodig. Het automatisch splitsen heb je dan ook niet nodig.

Heb gewoon automatisch terugkerende betalingen ingesteld die een dag na mijn salaris worden overgeboekt naar verschillende rekeningen voor verschillende doelen, zoals prive spaar, gezamenlijke boodshappen rekening, pensioenspaar etc.

Mijn partner en ik zijn samen overgegaan en onze en/of rekening hebben we nu ook bij ASN.

Alle rekeningen hebben hun eigen IBAN rekeningnummer. En de spaarrente wordt maandelijks uitgekeerd.

Hebben geen moment spijt gehad van de overstap. Alle bullshit die Bunq blijft toevoegen, werden we sowieso moe van.

[Reactie gewijzigd door BiG-GuY op 8 december 2025 15:39]

[Croga]

Ik ben indertijd heel snel vertrokken bij ASN. Helemaal geen credit card opties en überhaupt maar 1 pas was voor mij echt veel te beperkt. Daarnaast was de app echt om te huilen. Ik voelde me echt terug in de jaren 90.

[BiG-GuY]

Ik ben indertijd heel snel vertrokken bij ASN. Helemaal geen credit card opties en überhaupt maar 1 pas was voor mij echt veel te beperkt. Daarnaast was de app echt om te huilen. Ik voelde me echt terug in de jaren 90.

Hoe lang geleden is dat? Wij zijn sinds eind oktober over. En hebben gewoon beiden een eigen pas voor de eigen rekening. En kunnen voor de en/of rekening elk een eigen pas aanvragen als we dat willen, standaard zit er 1 bij elke niet spaarrekening. Maar je kan wel meerdere Apple Pay/Google Pay per rekening koppelen, dus zo heb ik de en/of rekening in Google Pay en mijn partner de fysieke pas.

Ook hebben we bewust geen creditcard meer, sinds Mastercard Debit en Visa Debit de standaard zijn heb je die ook niet echt meer nodig. ASN levert nu Visa Debit en die werkt gewoon voor online betalingen, zonder de nadelen van schulden bij creditcards.

[Croga]

Blijkbaar is het dan dus nogsteeds zo... 1 pas per rekening, meerdere rekening is meerdere keren betalen.....

De mogelijkheid om een kaart aan te maken, iets betalen en kaart weg gooien is er dus niet meer. Een functie die ik erg vaak gebruik.

[BiG-GuY]

Dat wat jij beschrijft zijn virtuele bankkaarten en dat kan enkel bij neobanken. Gebruikte die functie zelf nooit, want ik koop niks bij onbetrouwbare partijen en als ik twijfel erover, gewoon via Mastercard/Visa Debit dan heb je dezelfde beschermingen als met een creditcard.

ASN is nog steeds een traditionele bank.

[Croga]

You're missing the point.....

We zijn geen betrouwbare of onbetrouwbare partijen. ALLE partijen raken hun data wel eens kwijt en het risico zit niet in de aankoop maar aan het in verkeerde handen vallen van je data. Daar beschermd deze functionaliteit tegen.

Daarnaast doe je alsof er een functioneel verschil is tussen "traditionale bank" en "neobank". Dat is er niet. Het zal mij worst wezen welke hype naam een bank zichzelf toekent. Ik bankier niet bij een "traditionele bank" of een "neobank". Ik bankier bij een bank. De toevoegingen hebben geen waarde.

Dus nee, ASN heeft geen voordelen voor mij, wel nadelen voor mij en dus moest ASN weg.

[BiG-GuY]

Neobank is geen trendy naam. Het is simpelweg een ander bank type. Traditionele banken werken met oudere regels, waar dit soort functies simpelweg technisch niet haalbaar zijn.

Dat een traditionele bank niet iets voor jou is, prima. Je hebt gelukkig genoeg keuze in NL en EU waar je je bankzaken doet.

Overigens hebben we tegenwoordig ook gewoon beschermingen bij alle online kaartbetalingen van Mastercard/Visa waarbij je via de bank app moet goedkeuren dat een betaling gedaan wordt. Enkel met kaartgegevens en CVC kan er geen betaling gedaan worden bij niet eerder goedgekeurde incassanten. Sommige winkels van buiten EU houden zich hier niet aan, dan bouncen de betalingen gewoon en koop ik m'n spullen ergens anders.

Er zijn echter ook diensten die neobanken juist blokkeren, zoals nu gebeurt met Revolut in het OV omdat er dus veel zwart gereden werd met tijdelijke kaarten die dan gecancelt werden voor ze konden incasseren. En daarmee zijn alle gebruikers van Revolut geblokkeert voor reizen in OV met bankkaart...

[Reactie gewijzigd door BiG-GuY op 9 december 2025 09:44]

[TheRien]

Dit klinkt wel als exact wat ik zoek. Zijn er nog dingen die je niet kunt doen op basis van wat ik allemaal beschrijf? Want je hebt budgetten op ibans en verdeelt je salaris over de ibans, maar hoe worden die budgetten dan 'gevuld'? En hoe zit het met ideal bijvoorbeeld? ASN heeft op zich m'n voorkeur vanwege hun duurzame ambities

[BiG-GuY]

Dit klinkt wel als exact wat ik zoek. Zijn er nog dingen die je niet kunt doen op basis van wat ik allemaal beschrijf? Want je hebt budgetten op ibans en verdeelt je salaris over de ibans, maar hoe worden die budgetten dan 'gevuld'? En hoe zit het met ideal bijvoorbeeld? ASN heeft op zich m'n voorkeur vanwege hun duurzame ambities

De budget functies zijn redelijk recent toegevoegd, zie uitleg bij ASN hoe het werkt: https://www.asnbank.nl/betalen/alles-over-de-asn-app/budgetten-maken.html

De budgetten worden niet letterlijk gevuld. Je hebt per periode een budget dat je kan gebruiken per categorie die je instelt, dus die beginnen op €0 gebruikt per periode die je instelt.

Onze blik viel ook op ASN vanwege duurzaamheid. Eerst keken we naar Triodos, omdat we onze hypotheek daar ook hebben. Maar hun bank app vonden we te beperkt.

Mijn partner gebruikt overigens ook e/OS en dat werkt prima met de ASN app. Ook betaalverzoeken zitten gewoon in de ASN app, niet een losse app zoals bij ABN met Tikkie, waarbij Tikkie dus ook niet werkt op e/OS.

Ik heb een tweede rekening bij ABN, mijn partner bij Openbank.

[Reactie gewijzigd door BiG-GuY op 9 december 2025 08:32]

[TheRien]

Heb het even gelezen en dit is helaas niet wat ik zoek. Dit is namelijk de feature van inzicht in hoeveel je uitgeeft in elke categorie, maar niet echt een potje. Ik wil elke maand €xx overmaken naar m'n kledingrekening zodat ik eens in de zoveel maanden nieuwe kleding kan kopen voor €yyy. Dat wil niet met zo'n budget. En het idee van een budget is dat ik er niet overheen kan gaan, maar dat kan bij ASN prima. Ik wil dan echt een 'foutmelding' hebben zodat ik budget uit een ander potje moet halen om het rond te krijgen, zodat ik echt weet waar ik m'n geld aan uitgeef (en dus eventueel ten koste van wat).

Ik maak me ook niet zo druk om of betaalverzoekjes en iDeal wel werken, maar dat wil ik dus ook gekoppeld hebben aan die potjes. Zodat als ik bijv. €90 uitgeef aan een etentje met vrienden en ik stuur daarna een betaalverzoekje, dat dat geld weer terugvloeit naar het potje waar ik dat etentje uit betaald heb.

En zo zijn er vast nog meer usecases, maar conclusie is dus dat deze "budgetten" (ik vind het geen budget als je het gewoon kunt overschreiden) niet de oplossing zijn voor de potjes die ik wil.

Either way wel heel erg bedankt voor je uitgebreide antwoord en toelichting!

[BiG-GuY]

Je kan wel spaarpotjes maken binnen een spaarrekening, zo hebben we een gedeelde spaarpot voor onderhoud en onvoorziene uitgaven aan ons huis, een gedeelde spaarpot voor vakanties etc.

Dat is dan weer niet wat je beschrijft nee, maar mogelijk dat je er wat mee kan.

[William_H]

Als aanvullig. Ideal werkt perfect bij ASN.

Daarnaast kan ik onderschrijven wat @BiG-GuY zegt over ASN.

[BiG-GuY]

Met iDeal heb ik inderdaad nog 0x issues gehad. Dat werkt altijd prima en kan je netjes tussen je rekeningen kiezen als je meerdere lopende rekeningen hebt, zoals een prive en en/of rekening.

Ben benieuwd naar de opvolger Wero die Europa breed gedragen gaat worden.

[vrow]

Bijna alles wat je noemt kan bij N26, daar zit ik ook.

Alleen het achteraf verplaatsen van potje, dat werkt helaas niet. Maar goed, als je het per ongeluk verkeerd hebt gedaan, dan kun je altijd nog even los dat bedrag overmaken van het ene potje naar het andere. Dan klopt het ook weer, tenzij je echt hele uitgebreide statistieken wilt gaan maken van je banktransacties :-)
Elk potje heeft een eigen IBAN, dus maximaal 10 potjes. Pasjes kun je er naar believen aan koppelen en ook wisselen. Meer potjes kan wel, maar dan worden het andere soort potjes zonder IBAN en dan kan je er eigenlijk niet zoveel mee.

N26 ondersteunt ook gewoon iDeal, bij het gaan betalen selecteer je vanaf welke rekening het moet komen.

Als het salaris binnenkomt automatisch verdelen, dat hebben ze ook.

Inzicht in resterende budget per potje volgt hier logischerwijs uit.

Heb je alleen wel Duitse IBANS, maar op zich is dat geen punt. Ook mobiele providers willen daar wel van incasseren hoor en ook de overheid / belastingdienst vindt het prima.

[ItsFlokkie]

Alles wat je beschrijft kan ook bij Revolut tegenwoordig. Heb je een Nederlandse IBAN ook. Wel een buitenlandse bank. Moet je maar net willen. Ik ben zelf wel een tevreden klant

[Reactie gewijzigd door ItsFlokkie op 8 december 2025 16:01]

[n.importe]

Helaas werkt de Revolut-app niet op e/OS. Dus daar is TheRien ook niet mee geholpen.

[Gelukszoekr]

En niet te vergeten, het is gratis.

[Carino]

oef, ik weet niet hoe veilig ik me voel bij een bank waar het product gratis is (en jij dus het product bent...)

[Gelukszoekr]

Waar zou ik me druk over moeten maken dan? Mijn geld is op dezelfde manier gedekt als bij elke andere Europese bank

[Bart ®]

Online diensten die gratis zijn, worden doorgaans indirect toch door je betaald, ofwel door ads voorgeschoteld te krijgen, ofwel door (een deel van) je privacy op te geven. Dat laatste lijkt me nu niet bepaald prettig, aangezien een bank exact weet waar je wanneer hoeveel geld waaraan hebt uitgegeven. Ik zou toch niet willen dat die info in andere handen komt.

[Reactie gewijzigd door Bart ® op 8 december 2025 18:01]

[Gelukszoekr]

Dat snap ik, daarom ben ik ook benieuwd naar dit voorbeeld. Er zitten namelijk geen ads aanwezig. Hoe het met de privacy zit weet ik niet exact. Maar ik weet wel dat banken aan zeer strenge regels moeten voldoen.

Ik zou het eerder willen omdraaien. Revolut mag blij zijn met mij als klant. Ze krijgen gratis de beschikking over mijn geld om er rendement mee te maken. Dit zou meer dan voldoende moeten zijn in plaats van klanten ook nog eens te laten betalen voor dit voorrecht.

[zapnl]

Een 'normale' bank verdient toch ook gewoon aan jouw geld, omdat geld geld maakt? Jouw kapitaal is daar ook gewoon het product..

[Stijnvi]

Een bank verdient geld door jouw geld weer uit te lenen aan andere mensen en daarvoor een hogere rente te vragen dan die ze aan jou betalen. Er zijn dan ook tal van banken die je een gratis bankrekening laten hebben. Die paar euro per maand die je moet betalen om een rekening te hebben bij een Nederlandse bank slaat eigenlijk nergens op.

[GigaHenk]

Er is natuurlijk sinds 3 januari 2009 een open source project gestart waarbij je zelfs je eigen bank kan zijn. Zelfs oneindig veel bankrekeningen kan aanmaken, Duizenden betalingen per seconde kan doen (via Lightning) en clearance duizende keren sneller gaat dan bij een traditionele bank. De rekeningen en betalingen kunnen niet geblokkeerd worden. Just my 2 cents

[Dirk J]

Naar welk project refereer je dan? Wel handig als je een link toevoegt of op zijn minst bij naam noemt.

[mgizmo]

Henk doelt op Bitcoin ;-)

[thomas1907]

Kan ik daar mee afrekenen bij de Albert Heijn?

[Qck]

Precies hetzelfde hier, dus ik lees even mee :)

[pmeter]

De potjes en het automatisch overschrijven naar potjes kan met de ING. Dat heten dan 'spaarrekeningen', maar het zijn geen echte rekeningen. Alleen kun je als ik het goed heb niet pinnen vanaf een potje. Dat gaat van de hoofdrekening af.

[thomas1907]

Ik heb ook bunq, ben er blij mee maar niet met al de redenen waarom zij in het nieuws zijn geweest. Ik heb mijn contacten nooit gedeeld en gebruik de crypto/stocks ook niet van bunq.

Andere banken bieden ook niet zo makkelijk rekeningen met bijv. Spaanse iban, UK iban, of amerikaanse rekeningen. Daarnaast is overstappen ook weer veel werk waar ik geen zin in heb.

[jugger naut]

Ik had precies deze eisen (en hetzelfde voor gezamenlijke rekeningen), en ik ben overgestapt naar Revolut. Een bank met enorm veel gebruikers en dus ook meer horror verhalen op het internet natuurlijk, maar ik ben er sinds het begin erg tevreden over.

Het is niet 1 op 1 hetzelfde, de potjes zijn geen aparte IBAN's en je kan niet iDeal betalingen uit potjes doen, maar het werkt voor mij goed genoeg.

[iqzero75]

Revolut heeft Pockets voor bepaalde uitgaven, ik heb het zelf nooit gebruikt maar ik vermoed dat je transacties hier aan kunt koppelen. de rekening is gratis dus je kunt het zo testen of dit bevalt

[Icca_Spades]

Naar mijn weten heeft enkel Revolut een ervaring die in de buurt komt van wat Bunq bied.
ASN, Knab en ING bieden ook een potjes mogelijkheid maar die werken in essentie heel anders dan de Bunq-oplossing die grote stortingen(denk aan: salaris) kan sluizen naar diverse rekeningen die je dan weer afzonderlijk aan kan wenden(lees: mee kan pinnen(vanaf een enkele pas) en transacties mee kan verrichten of incasso's toespitsen op individuele potjes) naar eigen behoefte.

Ik gebruik het systeem zelf ook voor mijn potjes en t is de enige reden dat ik nog bij Bunq zit omdat geen enkele Nederlandse aanbieder deze exacte ervaring aanbied met de verschillende rekeningen zoals Bunq dat doet.

[ikbentomas]

Ik ben overgestapt van Bunq naar ASN een jaar geleden.

Bij bunq heb ik meerdere potjes (rekeningen) voor allerlei zaken: boodschappen, abonnementen, huis, kleren, hobby's etc.

We hebben nu twee bankrekeningen (algemeen en vaste lasten) en een spaarrekening met een vijftal spaar potjes.

Elke maand als mijn salaris binnenkomt wordt dat (automatisch) verdeeld over de potjes

Ik heb automatische overboekingen ingesteld op de eerste van de maand voor het vullen van de individuele potjes en de vaste laste rekening. Je kan gewoon een transactie in plannen naar een potje op de spaarrekening.

Mijn pinpas is aan een bepaald potje 'gekoppeld'. Dus als ik een pinbetaling doe gaat het van dat potje af. Als ik wil dat het van een ander potje moet kan ik vooraf m'n pinpas naar een ander potje koppelen of ik kan achteraf de transactie naar een ander potje verplaatsen. Ook iDealbetalingen kan ik van een bepaald potje halen.

Voorheen had ik ook rekeningen voor zaken als kleding en zorgkosten. Nu moet ik dus geld terug boeken na zo'n aankoop. (bij Bunq moest ik overigens ook af en toe een transactie verplaatsen naar de juiste rekening). In de praktijk is het ongeveer net zoveel handwerk nu voor ons.

Ik heb dus altijd inzicht in mijn resterende budget voor elk potje.

Het is minder fancy en niet meer instant op/van de juiste rekening maar in de praktijk werkt het voor ons eigenlijk net zo goed als Bunq. En ik ben veel liever klant van ASN dan van Bunq dus dat mocht van mij wel wat kosten.

[p0p0]

al deze functies zijn beschikbaar bijd e meeste banking apps tegenwoordig.
of het nu N26 is, of Vivid,

bij Revolut ben ik nog even niet zeker of je je pas ook op een ander potje kunt instellen.

[johanneslol]

Niet helemaal hetzelfde maar bij ABN ambro kan je tot 10 gratis spaar rekeningen openen als je al een betaal rekening hebt. Die kan je allemaal namen geven waardoor je die verschillende potjes kan maken. Ik heb bijvoorbeeld een rekening voor de auto, vakantie, noodpotje, hobby. Zodra ik iets wil gaan gebruiken kan je het uit deze spaar rekening overboeken naar je betaal rekening. Op die manier hou je toch een beetje overzicht

[armageddon_2k1]

YNAB

[dionvrooij]

Bankier zelf bij bunq jegens die inovaties boven standaard bankieren an ASN ( wel via voormalige RegioBank)omdat ze minder gedigitaliseerd zijn dan d gemiddelde Bank

[Keypunchie]

Bij Rabo kan je dit doen, maar alleen met de spaarrekening.

Voor betalen uit de potjes, moet je dan een twee-traps raket doen: eerst overmaken naar betaalrekening en dan naar de begunstigde. (incasso uit potjes kan niet, sowieso niet van een spaarrekening)

[Frituurbaas]

BUUT heeft potjes, maar is alleen voor minderjarigen op dit moment.

[P_Tingen]

Geen concrete tip, maar wel de tip om dit los van je bank te gaan regelen. Als je een keer vergeet je pinpas te koppelen aan het juiste potje, heb je het verkeerd in je administratie, dat kun je alleen corrigeren door alsnog geld van het ene naar het andere potje over te maken, maar het vertroebelt je beeld

[Stijnvi]

N26 heeft deze functies voor zover ik weet ook. Misschien handig om daar eens naar te kijken. En dat is ook nog eens goedkoper dan de meeste Nederlandse banken.

[TomR]

Voordat je N26 als een optie ziet, zou ik er even wat reviews op nalezen, was voor mij de reden om het toch niet te doen

[Stijnvi]

Welke problemen zijn er dan? Ik heb namelijk nog nooit een probleem gehad met N26. Voor mij werkt het juist beduidend beter én goedkoper in het buitenland dan een pas van een Nederlandse bank.

[p0p0]

na ruim 8 jaar, heb ik met n26 nog nooit problemen gehad, de boven genoemde opties, zijna llemaal beschikbaar overigens ook.

[Stijnvi]

N26 ondersteunt al best wel een tijdje iDeal, en was juist heel snel met het adopteren van het nieuwe iDeal profiel. Het enige 'nadeel' is dus dat je een Duitse iban hebt. En het ondersteunt volgens mij ook geen iDin, maar ik heb dat ook eigenlijk nooit nodig.

[Tweakwondo]

en mensen maar volop aanmelden bij bunq vanwege de rente die je daar krijgt, leuk voor als je spaart echter wil je toch niet in zee met zo een bedrijf als deze

[Strebor]

Er zijn andere redenen je bij een bank als Bunq aan te melden. Ze hebben een innoverend product. Zelf waardeer ik de 25 rekeningen, allemaal met eigen IBAN, valuta. Daarmee maak je zeer goed van elkaar gescheiden potjes. Virtuele credit cards , die ik zelf snel in de app kan uitrollen (met Apple Pay) en weer kan opheffen, wanneer ik wil. Fysieke pinpas even op een andere rekening (heel handig tijdens festival met een groep). Geen probleem. Regel ik zelf, direct, in de app.

Nee, Bunq doet lang niet alles goed. Maar dat geldt net zo zeer voor de traditionele banken. De een loopt hopeloos achter met techniek (weinig innoverende features), de ander heeft continu storingen (probeer het op een later tijdstip nog eens) en de ander belegt in stinkende zaken waarin ik dat helemaal niet wil.

[p0p0]

Ik heb ooit in het begin Bunq geprobeerd.
het resultaat was veel gedoe, en verborgen kosten, en het voelde inderdaad alsof mijn bankgegevens gewoon op straat lagen.

daarnaast vond ik juist dat alle andere banking apps juist veel innovatiever waren, dus Bunq is meteen van de lijst geschrapt toen.

[xelagbs84]

Ach ja. Zo ben ik eens 3 maand bezig geweest om een creditcard rekening te heropenen bij de ING (was gesloten doordat ik 5 cent in het negatief stond voor een x periode). Uiteindelijk Bunq geïnstalleerd en binnen 15 minuut was ik aan het winkelen. Sindsdien zeer tevreden klant, nooit meer terug gekeken. Ondanks de verschrikkelijke UX updates en alles waardoor je elke keer weer alles opnieuw moet verkennen. Maargoed, alles beter dan de traditionele bank.

[TechSupreme]

Vertel, verborgen kosten?

[D-SkyLimit]

Precies, ik denk dat de andere banking-apps niet eens concurrentie voor BUNQ zijn.

En daarbij: je kunt ook zelf aangeven waar je geld in geïnvesteerd wordt bij 'Freedom of Choice' -> Staatsobiligaties en Europese Centrale Bank staan altijd verplicht aan. Bij de 'grote' spelers zoals ABN Amro, ING, Knab, ASN SNS kun je dit allemaal niet aangeven en moet je er maar vanuit gaan dat het in de juiste dingen wordt belegd/geïnvesteerd.

[WhatsappHack]

Als bunq privacy, beveiliging en klantenservice serieus zou nemen: dan was het echt een top totaaloplossing. Ik ben ook heel blij met die meerdere IBAN's, auto-verdeling, hoe automatisch incasso werkt, virtuele kaarten, etc. Maar privacy(wetgeving) hebben ze nog nooit van gehoord, de beveiliging heeft meermaals gaten vertoond die ze dan nauwelijks serieus nemen en de klantenservice... Die hebben ze niet. Ze hebben enkel nog AI-bots die zichzelf voordoen als mensen en bij de vleet verkeerde informatie verschaffen.

Het is echt heel jammer dat er een extreme arrogantie bij bunq heerst op deze 3 vlakken, want de potentie is enorm als ze die problematiek nu eens fatsoenlijk aanpassen en dan ook netter en eerlijker over communiceren in plaats van hoe ze het nu aanvliegen. Al helemaal die BS waar ze klanten de schuld geven van problemen die optreden. Maar goed, dit is al jaren een probleem en de hoge heren (heer) is heilig overtuigd dat alles helemaal perfect gaat en er niets veranderd hoeft te worden; iedereen die denkt dat het anders moet heeft het mis. Met die instelling kan het enkel verder en vaker mis gaan.

[Reactie gewijzigd door WhatsappHack op 8 december 2025 17:21]

[Strebor]

Ik ben dat helemaal met je eens. Maar ik verwacht zulke dingen niet van een bank meer. Ook de gevestigde partijen maken daar blunders mee en weigeren het dan goed te maken.

Voorbeeld:
Tijdens een sabatical enkele jaren terug, voordat ik bij Bunq zat, werd er op mijn account bij een van de grote banken een totaalcontrole gedaan. Omdat ik dat jaar even geen inkomsten had (normaal een zeer fijn salaris) werd mijn credit card even geblokkeerd. Een 'service' aan mij, op een zeer slecht moment en totaal verkeerd.

Bij Bunq heb ik dit zelf in beheer. Ik zorg dat er genoeg geld op de rekening staat (ik heb een aparte rekening voor credit card, met genoeg geld erop, ook voor credit card reserveringen). Nooit gezeur.

Ik snap dat de bank mij nooit belt en dat ik geen geld naar vreemden overmaak. Ook niet naar mijn dochter die een nieuw nummer heeft en geldnood heeft, want ik heb geen dochter.

Als de gewone banken eens wakker werden, en ook zo innovatoef werden, zou ik misschien wel eens heroverwegen. Tot die tijd, al zijn het een stel arrogante boeven, (net als de top van alle andere banken) blijf ik wel bij de boevenbende met voor mij de beste tools. En dat is nu even Bunq.

[WhatsappHack]

Wel iets andere situatie. Bij bunq zijn alle kaarten debit cards, geen credit cards. M.a.w.: een pinpas. (met online betaalfunctie). Daar zitten andere regels aan, ik gok dat de bank waar je bij zat toen dit gebeurde ook jouw pinpas (debit card) niet heeft geblokkeerd; enkel de credit variant. Ik vind het overigens alsnog heel raar dat ze je kaart toen geblokkeerd hebben hoor, daar niet van. Maar bunq zou misschien hetzelfde gedaan hebben als die creditcards verstrekte. Andere banken zijn nu ook begonnen met de uitgifte van debitcards, gezien Maestro en VPAY weggaan ten faveure van MasterCard en VISA.

[Reactie gewijzigd door WhatsappHack op 8 december 2025 18:21]

[Strebor]

Kleine aanvulling, de credit card van bunq, die voorzie je zelf van ‘credit’. Hij gedraagt zich verder net als een echte credit card, dus er kunnen ook reserveringen op gedaan worden, bijvoorbeeld de borg bij een autoverhuur. Dat kan bij de meeste debit mastercards niet.

En dit was maar een voorbeeld. Ik heb er meer, bij andere grote gevestigde namen. Het zijn allemaal boeven.

[WhatsappHack]

Reserveringen zijn gewoon onderdeel van het betaalschema en dat kun je dus op elke debitcard doen, daar is absoluut geen credit-variant voor nodig. Sterker nog: dat kan in principe zelfs op Maestro-kaarten, op je huidige pinpas. Autoverhuurders dienen ook alle MasterCard- en VISA-kaarten te accepteren, of dat nou debit of credit is.

Maar goed, dat is wat off-topic verder allemaal. Elke bank heeft problemen, dat klopt. Gras is ook altijd groener aan de overkant. Maar op de 3 genoemde onderwerpen is bunq wel echt rampzalig.

[marcop23]

Ik snap dat de bank mij nooit belt

Ik heb mijn hypotheek bij Bunq. Ik had eens te weinig geld op mijn betaalrekening staan voor de automatische incasso van het hypotheekbedrag (oeps).

Ik werd dus wel gebeld door Bunq. Eerste vraag: mag ik jouw achternaam en geboortedatum om je ID te verifiëren? Euhh, nee? Jij belt mij? Dan ga ik niet mijn naam enzo verklappen. Nou goed, blijkbaar was er ook nog een functie in de app om te kunnen zien of je gebeld werd door de bank. Toen dat bleek te kloppen, toch maar mijn naam en geboortedatum gedeeld. Had ik achteraf niet moeten doen maar oké.

Tweede vraag: heb je onze brief gekregen? Nee, die kwam pas drie dagen later...

Stom natuurlijk van me dat ik te weinig geld op de betaalrekening had staan, maar ik kreeg ook een slecht gevoel om gebeld te worden door de bank, en om gegevens gevraagd te worden.

[Aerkhanite]

Das toch best logisch dat een cc wordt uitgeschakeld op het moment dat jij geen tot drastich minder inkomsten meer hebt?

De bank verleent jou een krediet met het uitgangspunt dat jij genoeg inkomsten hebt om het terug te kunnen betalen. Daar zit een risicoprofiel op waar de bank een overweging maakt, maar ook kredietwetgeving.
Als er wat aan jou kant een grote verandering is, dan maakt de bank een nieuwe overweging: en om zichzelf te beschermen stoppen ze het krediet. En ja, ook jou, want jij mag niet door hun toedoen in de schulden komen.
Ookal had je waarschijnlijk genoeg vermogen, kijken ze púúr naar inkomen. Zij kennen je levenssituatie niet, die moet je zelf uitleggen.

Die kaart van Bunq is een prepaid kaart, dus daar zit geen krediet op. Dan sla je het stukje consumentenkrediet volledig over.

[Reactie gewijzigd door Aerkhanite op 9 december 2025 09:25]

[Strebor]

Nee, als je jaren lang keihard wekt, spaart en het er een keer van wil nemen en de wijde wereld in trekt, dan verwacht je dat je bank je daarbij helpt.

Ik had (veel) meer dan genoeg op mijn rekeningen, bij dezelfde bank die de CC uitgaf. Er was nul ruimte om hierover te praten. Totale desinteresse. Van risico was wel heel erg weinig sprake. En ze kennen mijn levenssituatie niet ook als ik wel verdien want ik zou dan net zo goed tegelijkertijd meer kunnen uitgeven dan ik verdien.

[dionvrooij]

Maar dat privacy probleem is toch hetzelfde met eToro of eigenlijk sociale trading in het geheel. Snap het probleem niet waarom mag bunq geen sociale trading aanbieden en. eToro wel dan is dat platform toch even slecht?

[WhatsappHack]

Het probleem zit hem er in dat bunq zonder expliciete toestemming/opt-in en zonder de klanten hierover duidelijk te informeren deze activiteiten zomaar publiceert. Als eToro dat ook doet zonder hier toestemming voor te vragen, dan is dat inderdaad even slecht. Vragen ze hier wel netjes toestemming voor, dan zie ik het probleem niet. (Even los van het vraagstuk of het slim is om die toestemming te geven. )

[iAR]

Ik heb mijn spaargeld bij Santander gezet en ben heel hard weggegaan bij Bunq. Betere voorwaarden en hogere rente. En geen narcistische alleenheerser aan het roer.

[Asitis]

Sterker nog, ik zag ook mensen die ik helemaal niet in mn contactenlijst heb staan maar van lang geleden nog ken (o.a. een oude werkgever)..

[robertwebbe]

Dan hebben die mensen jouw nummer blijkbaar nog in hun telefoon staan.

[sympa]

Het maakt ook nogal uit of het inkomend of uitgaand delen is. Inkomend zou nog erger zijn: ik stop jouw nummer in mijn adreslijst, en kan jouw transacties zien.

Al is andersom niet veel beter natuurlijk. Aan de transacties kunnen je vrienden toch aardig zien hoe rijk je bent.

Wat komt straks: een instant messaging app die alle berichten naar iedereen in je adreslijst stuurt? Scheelt geadresseerden opzoeken, en je vergeet nooit iemand...

[W1ck1e]

In mijn adresboek binnen de bunq app staan alleen maar mijn 2 betaal rekeningen bij andere banken die ik gebruik voor storten en opnemen van geld. Anderen kennen mijn rekening nummer niet, eventueel wel mijn telefoonnummer (maar die zijn dan weer geen bunq klant of weten niet dat ik dat ben). Volgens mij heb ik de app zo weinig rechten gegeven op mijn telefoon.

Volgens mij loop ik dan alles bij elkaar weinig risico. Ik doe trouwens ook niets met aandelen via bunq.

[Reactie gewijzigd door W1ck1e op 8 december 2025 16:14]

[19JM81]

En weer geeft Bunq gebruikers de schuld "We hebben mensen geinformeerd hoor...", het feit dat dit soort dingen standaard aan staan en de AFM continue ligt te slapen is echt stuitend, vooral omdat andere banken zich wel aan de regels houden.

[stuiterveer]

"Dit is de eerste keer sinds introductie dat we een klacht horen, verder is iedereen tevreden".

Als ze kennelijk niemand er over horen omdat men geen flauw idee heeft dat het bestaat dan staat dat gelijk aan "men is tevreden". Lekker, Bunq!

[Mundatin]

Nog een nagel in de kist van Bunq.

Ik kan deze quote ook maar moeilijk geloven: "Veel mensen waarderen het juist; die vinden het fijn dat ze dit kunnen zien.". Waarom zou je het fijn vinden als jij de transacties van je contacten kunt zien en visa versa. Wat nu als je allerlei strikt zakelijk contacten op je telefoon hebt...?

Het is alsof Bunq op een andere planeet leeft.

[Skit3000]

Zelfs als je het fijn vindt om het aan anderen te laten zien, lijkt me je beleggingsstrategie openbaar delen het minst slimme wat je kunt doen. Als letterlijk iedereen jouw voorbeeld volgt, zullen je aandelen namelijk niks in waarde stijgen.

[ixi]

Als letterlijk iedereen jouw voorbeeld volgt, zullen je aandelen namelijk niks in waarde stijgen.

Dat klopt niet. Als iedereen dezelfde aandelen gaat kopen zal de prijs stijgen.

[Skit3000]

Ik heb het over beleggingsstrategie, die bepaal je van tevoren en niet pas als je iets koopt. Als je strategie voroschrijft om morgen om 11:00 uur bepaalde aandelen te kopen of verkopen, dan doet iedereen die je voorbeeld volgt dat (samen met jou) tegen de verkeerde prijs (die is dan óf te hoog bij kopen, óf te laag bij verkopen). Per saldo wordt iedereen er dan dus slechter van.

En ja, de toevallige eerste koper(s) zullen een lagere prijs krijgen dan de rest, maar de volgende keer zal de rest dan net 10 seconden eerder een order plaatsen en zijn de rollen omgedraaid.

[Balgehakt]

Ik snap niks van wat je probeert te zeggen.

Als iedereen jouw voorbeeld volgt dan ben je toch per definitie de eerste die de order plaatst? Bunq deelt misschien gevoelige gegevens, maar ze kunnen denk ik nog geen informatie delen over iets dat je nog niet gedaan hebt. Die strategie van je lijkt me wat dat betreft nog veilig opgesloten in je bovenkamer.

[Skit3000]

Als je zegt dat je elke dinsdag om 11:00 de aandelen koopt die op dat moment [vul criteria in] zijn, kan iedereen die je voor wilt zijn gewoon om 10:59 jouw perfecte beleggingsadvies opvolgen en ben je zelf te laat.

[Balgehakt]

Maar waarom zou je dat zeggen? Wat heeft dat te maken met de informatie de Bunq deelt?

En ja, goed, als je heel voorspelbaar bent dan kunnen mensen uit je transacties afleiden wat je waarschijnlijk gaat doen. Tenzij je een heel grote speler bent (of misschien als je penny stocks gaat kopen met een heel dun orderboek), lijkt me dat echter totaal irrelevant en zal het echt geen noemenswaardig verschil maken.

[Skit3000]

Het gaat hier toch om het principe dat het delen van je strategie, deze kan/gaat verzwakken. Dat bij Bunq alleen kleine handelaren zitten maakt wel een verschil want dan is de impact te verwaarlozen (wie volgt nu de strategie van iemand die er maar voor een paar tienduizenden euro's in zit), maar op grote schaal is dit wat constant gebeurt; mensen apen elkaar na.

Aan de andere kant, als je maar een paar tienduizend euro hebt geïnvesteerd maar je verslaat wel consequent de markt, én je strategie is openbaar inzichtelijk, is het maar een kwestie van tijd tot iemand het oppikt en dezelfde strategie toepast, maar dan op grotere schaal (wat dan weer door meer mensen over wordt genomen totdat de strategie daardoor niet meer werkt).

[Strebor]

Tot iedereen ze tegelijk verkoopt (dumpt)

[hiostu]

Juist wel. Als jij koopt en iedereen koopt daarna, dan stijgt een aandeel juist in waarde. En als je verkocht hebt en iedereen verkoopt daarna ook, dan zal het aandeel dalen. Hoeveel impact dat heeft, hangt af van je bereik.

[jugger naut]

Dat hangt er volledig af tegen welke prijs. De waarde van een aandeel is enkel de laatst betaalde prijs. Bij elke koop is er iemand die verkoopt, en andersom is er bij elke verkoop iemand die koopt.

[hiostu]

Dat klopt, maar doorgaans als er meer vraag is, zullen de biedingen hoger worden om toch te kunnen kopen.

[dionvrooij]

eToro moet je eens bekijken dat hele platform draait om het sociale trading concept

[BLACKfm]

Mompeld iets over 'opt-in' functionaliteit ipv standaard 'aan'.

De hypermoderne en hippe klant bij Bunq snapt natuurlijk zelf wel wat ze doen en ze weten dondersgoed waar ze mee bezig zijn 'want daarom is dit ook pas de eerste klacht'.

Ondertussen het overgrote deel bij Bunq: vinger over de lippen beweegt 'Huhuh... veel meer rente bij deze bank, hier word ik klant'.

[separhim]

Is dit niet gewoon vertrouwelijke informatie delen van mensen die hiervoor waarschijnlijk geen expliciete toestemming hebben geven? En we weten allemaal dat een gebruikersovereenkomst van vele paginas niet zomaar toestemming geeft om van alles te doen.

[Strebor]

ABSURD

Delen ze dan ook je gewone betalingen? Nee natuurlijk niet. Welke idioot bij Bunq dit goedkeurde...

[BiG-GuY]

Eenmaal verleende toestemming valt altijd weer uit te schakelen, 'en dan wordt ook je geschiedenis verwijderd'.

Ze liegen weer eens bij BUNQ. Onze rekeningen hebben we meer dan een maand geleden gesloten/opgeheven bij BUNQ.

Partner van mijn broer liet alleen 2 weken terug weten dat ze mijn beleghistorie kon zien, terwijl ik dus helemaal geen BUNQ rekening meer heb en al lang geen aandelen meer heb getrade.

Zij twijfelde nu ook of ze wel klant wilt blijven bij BUNQ.

[Reactie gewijzigd door BiG-GuY op 8 december 2025 15:43]