Apple rolt Tap to Pay uit in België en zeven andere Europese landen

Apple maakt het voortaan mogelijk om in België en zeven andere Europese landen contactloze betalingen via iPhone te ontvangen. Ondernemers kunnen daardoor betalingen accepteren zonder extra betaalterminal. In Nederland is de functie sinds 2022 beschikbaar.

De dienst werkt op iPhones vanaf model XS, mits het toestel de recentste iOS-versie draait. Klanten kunnen een betaling uitvoeren door hun iPhone, betaalkaart of digitale portemonnee tegen het toestel van de verkoper te houden. Het systeem ondersteunt contactloze kaarten van onder meer Visa, Mastercard, American Express en Discover. De gegevens worden via nfc overgedragen en met dezelfde versleuteling beveiligd als bij Apple Pay.

In België ondersteunen tien betaalplatforms de dienst: Stripe, Viva, Mollie, Pay.nl, Adyen, myPOS, SumUp, Revolut, Worldline en Axepta. Betalingen met Bancontact verlopen via Axepta of Viva. Naast België komt de functie ook beschikbaar in Luxemburg, Griekenland, Denemarken, Kroatië, IJsland, Cyprus en Malta. De dienst was eerder beschikbaar in de VS, Australië en tien Europese landen, waaronder Nederland.

Reacties (60)

[Martinspire]

Zijn er (voor ondernemers) nog extra kosten aan verbonden? Want dat is toch altijd wel het grote nadeel van die terminals, voor zover ik weet. De hardware zelf was nooit het probleem...

[lenwar]

Het vervangt 'slechts' de terminal. Niet de payment provider.
https://developer.apple.com/tap-to-pay/regions/: Voor Nederland:

• Adyen (SDK)
• Klearly
• Mollie
• myPOS
• Pay.nl
• Rabobank
• Revolut
• Stripe (SDK)
• SumUp (SDK)
• Viva.com (SDK)
• Worldline
• Zettle (Coming soon)

Ik denk dat dit vooral handig is voor marktkramen en zo (scheelt weer 'nog een apparaat' meenemen), en is sneller dan bijvoorbeeld voor iedere transactie een tikkie/betaalverzoek doen. (lijkt mij)

[magician2000]

Wat nog veel belangrijke is, dat een partij als myPOS (letterlijk meegemaakt!) kan besluiten een apparaat niet meer te ondersteunen waarna je het vervolgens weg kan pleuren. Daar sta je dan met je duur betaalde mobiele PIN.

Door de telefoon als device te kunnen gebruiken los je in ieder geval dat probleem op.

Afhankelijk van hoeveel betaalverzoeken je doet en op wat voor manier (van tevoren klaar kunnen zetten of ad-hoc moeten klaarzetten) kan het inderdaad prettiger werken. Voor op bijvoorbeeld markten is dit ideaal. Maar wat dacht je van (bijvoorbeeld) mensen die kluswerk doen en meteen betaald krijgen?

[Fliepke]

Ja, het is wat duurder dan een gewone betaalterminal. Niet schrikbarend veel, maar genoeg voor veel retailers om er nog niet aan te beginnen. Tel daarbij op dat Apple soms lijkt te denken dat Europa dezelfde soort betaalkosten heeft als in de VS (veel hoger dan hier), waardoor er soms wat onbegrip is tijdens gesprekken hierover.

De volume afspraken die je met elkaar maakt gaan er ook vanuit dat je een significant deel van je transacties via de iPhone gaat doen, anders kom je niet aan de volgende staffel. Dat impliceert echter dat een retailer haar winkelformat omgooit en ook dat het hele verkoopproces verandert. Van een vaste kassa positie naar transacties door de hele winkel (denk aan tasjes, beveiliging, inpakken, etc etc. Best complex).

Dus de transactiekosten zijn een deel van de terughoudendheid qua implementatie

Bron: mezelf, verantwoordelijk voor verdere uitrol Tap To Pay bij een internationale retailer

[maevian]

Aan cash zijn er ook heel wat kosten verbonden, je moet maar eens proberen wat grotere bedragen cash op je rekening te zetten.

[ThomasG]

Aan contant geld zijn voor ondernemers veel meer kosten verbonden dan de meeste mensen denken. Zo heb je een complex kassasysteem nodig, voldoende wisselgeld op voorraad, en een kluis om het geld veilig op te bergen. Daarnaast is het risico op overvallen groter, wat vraagt om extra beveiligingsmaatregelen. Ook het storten van contante geld bij de bank kost gewoon geld, net als het bestellen van wisselgeld. Alles bij elkaar opgeteld zullen deze kosten hoger uitvallen dan de kosten voor het aanbieden elektronische betaalmethoden.

[telenut]

Maar die kosten moet je nog altijd maken, ook als je digitale betalingen wil aanvaarden. Je mag voor zover ik weet geen cash zomaar weigeren, en veel handelaars gaan ook inkomsten mislopen als ze dit toch doen. Er is nog altijd enorm veel zwart geld in omloop...

[downtime]

Ja, je mag cash weigeren, zolang je dat maar duidelijk aangeeft. Dus je mag je klanten gewoon verplichten om te pinnen.

https://www.bnnvara.nl/ka...contant-geld-aan-te-nemen

[Reactie gewijzigd door downtime op 27 mei 2025 12:16]

[GertMenkel]

In Nederland wel, in België niet. Daar moet je contant geld accepteren (en minstens één elektronische betaalmethode aanbieden).

Er zijn uitzonderingen, maar die zijn eigenlijk alleen van toepassing bij tijdelijke dingen of als mensen met opvallend geld proberen te betalen.

[Reactie gewijzigd door GertMenkel op 27 mei 2025 12:27]

[Tr1pke]

Het gaat dan ook over België en niet Nederland.

[telenut]

niet relevant, dit artikel gaat over België...

[downtime]

Nee hoor, in Nederland werkt het ook, staat er met zoveel woorden in.

[watercoolertje]

Dat is zijn vraag toch niet? Hij wil weten wat Tap2Pay kost, niet hoeveel 1 van de alternatieven kosten (al maak je dat ook niet duidelijk).

[Xbeek]

Apple rekent geen kosten voor Tap to Pay op iPhones. De kosten die je als verkoper betaalt, zijn afhankelijk van je gekozen betalingsverwerker. Er zijn verschillende opties beschikbaar, met transactiekosten die variëren en vast, variabel of een combinatie kunnen zijn vaak tussen 1,7-1,9%

[Eagle Creek]

@Martinspire

Zijn er (voor ondernemers) nog extra kosten aan verbonden? Want dat is toch altijd wel het grote nadeel van die terminals, voor zover ik weet. De hardware zelf was nooit het probleem...

Ik poogde op jou te reageren maar klikte niet helemaal goed.

Dat is niet zozeer het "probleem", maar eerder het verdienmodel 😄. Nieuwe spelers zoals SumUp en Zettle hebben de markt voor betaaloplossingen "opgeschud". Waar je vroeger dure pinautomaten en maandelijkse abonnementen nodig had, bieden deze partijen nu betaalterminals voor een fractie van de prijs of zelfs helemaal zonder hardware, zoals bij Apple Tap to Pay.

Dankzij deze lage instapdrempel kun je eenvoudiger starten met het accepteren van pinbetalingen, de keerzijde is een relatief hoog transactietarief (bv SumUp 1,69). Daarnaast bieden deze partijen vaak extra diensten aan zoals facturatie, administratie, klantenbeheer, waar je ook weer voor betaalt.

Met Apple Tap to Pay kun je betalingen accepteren zonder extra hardware, rechtstreeks via je iPhone. Maar ook hier geldt: je hebt nog steeds een betalingsverwerker nodig, zoals genoemd in het artikel.

[Reactie gewijzigd door Eagle Creek op 27 mei 2025 13:25]

[MenN]

Zettle is ook wel een mooie dienst, pinapparaat kost idd geen drol. Je zit niet vast aan maandelijkse kosten en je betaald dus puur voor je gebruik.

Dat zie je dan wel terug in de transactiekosten, maar zeker als je het gebruiksgemak meerekenen een erg handig optie voor kleine ondernemers, verenigingen, stichtingen die af en toe iets moeten afrekenen.

Voor dagelijks gebruik in bijv. een winkel zullen er ongetwijfeld betere partijen bestaan.

[zwahiel]

Volgens mij vielen die kosten wel mee, maar je moest bij CCV wel altijd 'verplicht' rollen bonnetjespapier bij hun afnemen, zonder die rollen werkte die hele pinautomaat niet meer. En goh, die rolletjes waren juist de hoofdprijs.

Wel goed dat er concurrentie is, ik vraag me alleen af hoe Apple er zelf rijker van wordt.

[Blokker_1999]

Ik vermoed dat de diensten die het aanbieden aan Apple zullen moeten betalen per transactie. En als het is zoals bij banken die hun klanten toegang willen geven tot Apple Pay, dan zullen deze betalingsverwerkers de kosten niet apart mogen aanrekenen, maar moeten spreiden over al hun klanten en al hun transacties. Dus in essentie betalen alle ondernemers die klant zijn bij deze bedrijven voor het mogelijk maken van deze optie.

[servicedb]

Het hangt van de aanbieder af. Bij Mollie is dit 1.8%.

[Davy de Vries]

Na wat zoekwerk, als je bijvoorbeeld Stripe gebruikt. Is een terminal eenmalig aanschaf per transactie €0,10 goedkoper dan Tap to Pay. Goedkoopste terminal €59. Dus voordat je de terminal hebt terug verdient ben je 590 transacties verder. Ligt dus een beetje aan je use case.

[Transportman]

Ik heb een tijd met Tap to Pay van een Nederlandse bank gewerkt, de transactiekosten zijn hoger dan bij een terminal met pincontract, maar je hebt de kosten van de apparatuur niet, wat het zeker voor kleine aantallen transacties interessant maakt. Maar voor grote aantallen transacties of kassa's met veel producten in korte tijd is een Tap to Pay eigenlijk niet handig omdat de snelheid gewoon lager ligt in gebruik in die gevallen.

[Metallize]

ligt aan je bank , bij mijn kaart hier in Ierland iig niet

[Carlos0_0]

foutje

[Reactie gewijzigd door Carlos0_0 op 27 mei 2025 11:46]

[Metallize]

Ik gebruik het zelf hier in Ierland, al 1 a 2 jaar , omdat het gewoon niets anders is dan tappen met je fysieke kaart, het voordeel van Apple Pay is dat het een willekeurige rekening nummer genereert (of was t transactie nr ?) , maar t is handiger

Verleden maand was ik in de VS en heb gemerkt , dat waar de fysieke debit kaart niet werkt , Apple pay gewoon wel werkt, met dezelfde kaart! Apple Pay heeft me veel gered bij benzine pompen en wallmarts waar mn europese debit kaart zegt " zoek t je maar uit "

[Reactie gewijzigd door Metallize op 27 mei 2025 11:43]

[Blokker_1999]

Ik snap niet waarom mensen maar blijven denken dat het gebruiken van een random nummer iets unieks is dat Apple zou doen of zou hebben bedacht. Dat is het namelijk helemaal niet. Mooi dat Apple het ook doet, uiteraard, maar ook andere apps op Android genereren gewoon een uniek kaartnummer.

[lenwar]

Het klopt ook niet. Apple Pay maakt geen unieke rekeningnummers enzo.

Apple genereert een unieke token per transactie bij Apple Pay. En dit is iets dat Apple schijnbaar heeft ontworpen samen met de grote creditcard-boeren speciaal voor Apple Pay. Google Pay (of hoe het vandaag ook heet) en waarschijnlijk ook Garmin Pay, en wie-dan-ook-Pay, gebruiken hetzelfde concept.

YouTube: How Does Apple/Google Pay Work? <-- Deze meneer legt het verschil uit hoe Apple Pay en Google Pay werken (en ook hoe de 'tokenisation' werkt)

[Jeoh]

Het gaat hier niet om betalen maar om betalingen ontvangen

[Metallize]

edit: sorry , over het onvangen ook iig met het terug brengen van defecte electronica ... niet in de VS geprobeerd iig

[Comilion]

Dit gaat over de zakelijk kant ontvangen, niet als consument, als vervanging voor een pin terminal.

[Reactie gewijzigd door Comilion op 27 mei 2025 11:51]

[SgtElPotato]

Ik denk dat je in de war bent. Betalen met Apple Pay (dus met je iPhone of Watch) is anders dan Tap to Pay. Dit is de zakelijke variant om als winkelier bijvoorbeeld geld te ontvangen van een klant, je iPhone dient dan als een pinterminal.

[lenwar]

Apple Pay genereert eenmalige tokens per transactie. (dus al zou het token 'geskimt' worden voor elders, dan nog is het maar eenmalig geldig op die ene locatie/terminal.)

Een winkelier krijgt überhaupt nooit je rekeningnummer te zien. (de winkelier en de klant zien beide hetzelfde (namelijk wat op de bon staat)). Kijk maar naar je afschriften of op de bon van een winkel. Als je pint in een supermarkt, zie je niet de bankrekening van de supermarkt. Op de bon staat hooguit een paar cijfers (de laatste paar)

[watabstract]

Betalen met de NFC functie van je telefoon bestaat al heel wat langer dan twee jaar. Ik gebruik al enkele jaren Wise op m'n telefoon. Daarmee kan ik wereldwijd tegen middenkoers van de lokale munt betalen, met verder nagenoeg geen kosten. Daarvoor had ik al enkele jaren een digitale pinpas van ING waarmee ik buiten Google Pay om in winkels kon betalen.

Maar goed, dit artikel gaat daar niet over. Het nieuwe systeem maakt van je telefoon de betaalterminal zodat je er geld mee kunt ontvangen als verkopende partij.

[CAPSLOCK2000]

Mooi, een stapje de goede kant op, al zijn we er nog niet. Het is eigenlijk maar gek dat we elkaar niet digitaal geld kunnen geven zonder er een bank bij te betrekken. Het aardige van fysiek geld is dat het altijd werkt en je niks of niemand anders nodig hebt. Je kan het meedragen of onder je bed verstoppen. Het heeft natuurlijk ook grote nadelen (je kan geen backups maken, weg is weg) maar toch. Mijn geld is mijn geld en dat ik het in praktijk niet kan gebruiken zonder een bank voelt niet helemaal ok. Met (sommige) cryptocoins is het wel mogelijk maar dat is nog niet ver genoeg doorgedrongen om echt een alternatief te zijn voor munten en biljetten (los van eventuele andere nadelen).

Dat geld ook maar een abstratie voor waarde is verandert niks aan zolang beide partijen maar accepteren dat het waarde heeft. Owja, het gaat me niet om het vasthouden aan fysiek geld, het gaat me om de mogelijkheid om geld uit te wisselen zonder dat er een bedrijf/bank bij nodig is. Het is geen sentiment naar fysieke munten of afkeer van het digitale maar een kwestie van vrijheid en onafhankelijkheid,

[PCG2020]

Geld uitwisselen zonder dat er een bedrijf of bank bij betrokken is, is juist ook met dit systeem een stap verder weg geen stap dichterbij. Immers, hiermee zitten er twee banken én Apple tussen jouw geld en degene aan wie je betaalt

[Reactie gewijzigd door PCG2020 op 27 mei 2025 16:55]

[stanny]

Net zoals het werkt met een terminal toch?

Dan heb je de 2 banken en de terminal aanbieder die er tussen zitten.

Dus ik snap je comment niet geheel dat dit “een stap verder weg is”.

Voor zover ik het zie ik het gewoon een zelfde werkwijze maar met de gsm ipv ene aparte terminal, toch?

[PCG2020]

Inderdaad, een betaalterminal heeft in die zin dezelfde functie als Tap to Pay, dus dan zou het eerder "een pas op de plaats" zijn en geen stap vooruit of terug.

[klakkie.57th]

Dat systeem zal er voorlopig niet komen, eerder het tegenovergestelde nl. de “digitale euro”. De overheid kan dan in realtime precies zien waar je je geld aan uitgeeft en hun beleid nog sneller en directer sturen.

Net zoals nu al met de digitale water,stroom,gastellers en persoonlijk word ik niet zo blij van al die bemoeienis

[Benjamin_L]

Dat is onjuist, privacy worden juist wel meegenomen in de plannen van een digitale euro. https://netherlands.repre...uropese%20Centrale%20Bank.

[PCG2020]

Die digitale euro is ook alweer voer voor een heleboel samenzweringstheorie

[klakkie.57th]

Sta me toe dit niet te geloven en ik heb het verleden aan mijn kant … ANPR cameras we gaan die allen gebruiken voof zware criminaliteit 🙄.

[Benjamin_L]

Sta mij dan toe te geloven wat zwart op wit geschreven staat ipv iemand zijn onderbuikgevoel en dit onderbuikgevoel probeert te onderbouwen met whataboutism.

[aval0ne]

De overheid kan nu ook alles al zien. Daar is geen digitale euro voor nodig.

[FrostyPeet]

Dat blijft toch een lastige onderneming, geld zonder banken of bedrijven. In landen waar bijvoorbeeld bijna geen banken zijn of banken slecht functioneren moet men toch naar een winkeltje dat aangesloten is bij een netwerk om geld naar iemand te sturen of een geldbrief te krijgen die je bij een bevriende winkel kan laten uitbetalen.

Ook de fractional-goed systemen (goldbacks e-gold o.i.d.) zijn erg duur om te kopen en het is een heel gedoe om ze te verwerken (zit er nog genoeg goud in etc).

Banken en euro's zijn niet ideaal maar het is gewoon het meest praktische om te betalen. Of we moeten het Chinese model met betaal QR codes gaan opzetten, dan kunnen al die bankpasjes, creditcards, apple en google pays bij het grof vuil. En dat zullen de Visa's niet leuk vinden.

[celshof]

Op mijn Android toestel kan dit ook al jaren via bijv. Zettle. Niet heel revolutionair dus. Fijn dat het nog verder wordt uitgerold, want zeker als je incidenteel betalingen ontvangt, is dit prettig. En als je geen personeel hebt, want al je werknemers je kassa app laten installeren is geen doen.

[Reactie gewijzigd door celshof op 27 mei 2025 12:41]

[mutley69]

Waarom moet Apple, Google en consoorten niet volledig voldoen aan de bankenwetgeving incl. strakke audits?

[SpongebobSat]

voorlopig lijkt de app nog niet te werken in belgië 🇧🇪 hopelijk snel beterschap

[StGermain]

Daar hebben we in België al jaren Payconiq voor en die zie ik er nu juist niet bij staan?

[Blaatpraat]

Sinds wanneer kan Payconiq betalingen met een fysieke bankkaart ontvangen?

Deze oplossing is bedoeld als alternatief voor een klassieke betaalterminal.

[aval0ne]

Sinds wanneer kan je bij een klassieke betaalterminal enkel met fysieke bankkaarten betalen?

[StGermain]

Ah niet goed gekeken, Payconiq is device to device... Ik neem mijn bankkaart zelfs niet meer mee naar de bakker of beenhouwer.

[b12e]

Allemaal leuk en wel, maar Payconiq is er natuurlijk enkel voor klanten van Belgische banken, en Wero enkel voor klanten van deelnemende banken in deelnemende landen.

Als Belg die in het buitenland woont (en geen Belgische bank meer heeft) ben ik met Payconiq niet veel: mijn bankkaart(en) zou ik niet kunnen gebruiken (Spaanse en Deense betaalkaarten, geen van die banken doen mee aan Wero/Payconiq en hebben Mobilepay/Bizum als alternatief).

Kwestie van tijd uiteraard totdat bvb Wise of Revolut ook meedoen aan Wero.

[StGermain]

Ik betaal dan ook vrijwel altijd en overal met Apple Pay, Payconiq is om onder vrienden of familie even iets over te maken.

[b12e]

Ja, ditto. Al gebruikte ik de voorloper (Bancontact, met QR codes) wel al eens als ik iets moest betalen bij Belgische webshops. Dat heet nu ook gewoon Payconiq en binnenkort dus Wero.

Dat was dan vooral uit noodzaak omdat we in België toen gewoon bijna niet anders konden (Maestro zonder CVC-code voor online).

Nu heb ik die Belgische kaart niet meer en heb ik al meer dan 10 jaar een gewone debetkaart van Visa of Mastercard, dus dat probleem speelt zich ook niet meer.

[TMT]

payconiq wordt vervangen door Wero, wat europees is.
Als ik bij Belfius een .gsm naar gsm transactie doe is dat al via Wero

[Ruw ER]

Edit:
Sorry verkeerd gelezen.

[Reactie gewijzigd door Ruw ER op 27 mei 2025 11:44]

[Strebor]

Het gaat om betalingen ontvangen, op jouw toestel, met bankpasjes van anderen.

[CAPSLOCK2000]

Geld uitwisselen zonder dat er een bedrijf of bank bij betrokken is, is juist met dit systeem een stap verder weg. Immers, hiermee zitten er twee banken én Apple tussen jouw geld en degene aan wie je betaalt

Klopt, technisch zeker. Toch denk ik dat dit systeem helpt om het gevoelsmatiger weer wat normaler te maken om elkaar direct geld te geven, ook al klopt dat technisch niet. Even telefoons bij elkaar houden is een hele natuurlijke en menselijke manier om te betalen. (In tegenstelling tot na een avondje uit in de weer moeten moeten rekeningen, tikkies, betalingsherinneringen etc.)

[THE_BASE]

Jammer dat Tap to Pay niet beschikbaar is voor consumenten als alternatief voor een betaalverzoek of Tikkie, zou erg handig zijn voor bijvoorbeeld Marktplaats verkopen aan de deur of met vrienden in de kroeg.

[laracroftonline]

Daar ben ik het mee eens zou het ook graag zien voor consumenten.