MasterCard breidt PayPass uit met online- en portefeuillefunctie

MasterCard heeft een nieuw onlinebetaalsysteem geïntroduceerd, waarmee vanaf websites kan worden betaald, maar ook via nfc op mobieltjes en direct vanuit een mobiele app. Developers en banken moeten de betaaldienst dan wel ondersteunen.

De PayPass Wallet-functie werkt op een soortgelijke manier als Google Wallet; gebruikers koppelen hun betaalpassen en creditcards aan het systeem van MasterCard, waarna zij overal waar PayPass ondersteund wordt, kunnen betalen vanaf een gekoppelde rekening. Wel moet de bank waarvan de gebruiker zijn betaalpas of creditcard krijgt, de PayPass-functie ondersteunen.

Bij het systeem komt ook een PayPass Acceptance Network, oftewel een onlinesysteem waarmee digitaal transacties kunnen worden verricht. De onlinecomponent werkt op eenzelfde manier als PayPal. Websites kunnen de betaaldienst ondersteunen met een link waarna het betaalsysteem de rest doet. Ook daar kunnen de functies van de Wallet, zoals de rekening kiezen, worden gebruikt.

Belangrijke extra functie van de Wallet is de mogelijkheid om te betalen via de nfc-technologie op smartphones. Als een mobieltje met ondersteuning voor nfc over een nfc-betaalpunt wordt gehouden, wordt er verbinding gemaakt met het punt en kan er een betaling worden verricht.

MasterCard heeft ook een api beschikbaar gesteld waarmee partners hun eigen portefeuilles kunnen linken. Creditcards van concurrenten Visa en American Express worden bijvoorbeeld al ondersteund. Het PayPass-systeem van MasterCard bestaat al sinds 2003. Het systeem was oorspronkelijk enkel bedoeld om via nfc te betalen met betaalpassen die van een rfid-chip zijn voorzien.

MasterCard gaat het systeem in het derde kwartaal van dit jaar uitrollen in onder meer de Verenigde Staten en het Verenigd Koninkrijk. Andere landen zouden volgen. Over de beveiligingsmethoden van het systeem is niets bekend. Een soortgelijke wallet van Google kon op weinig bijval rekenen nadat er diverse kwetsbaarheden in bleken te schuilen. Intel kondigde in november aan hardware voor de nfc-technologie te willen ontwikkelen, voor gebruik in ultrabooks.

Afbeelding 1 is van MasterCard; 2, 3 en 4 van blog.laptopmag.com

Reacties (21)

Ik vind 't maar eng.. Net ontwikkeld, zal waarschijnlijk zeer snel gekraakt worden! Daarnaast snap ik het nut niet echt, er zijn zo ontzettend veel betalingsmogelijkheden, bijvoorbeeld PayPal. Ik vraag me af waarin dit product zich onderscheidt van de rest. Iemand een idee, behalve het betalen met je mobiel-rdf gebeuren?

Das leuk trouwens, kan je vanaf 4 meter afstand in de trein geskimmed worden

Geen innovatie, geen vooruitgang. Dus alle nieuwe dingen doe je niet aan mee omdat het makkelijk gekraakt kan worden?

Of je wil of niet, ik denk dat dit wel de toekomst is. Natuurlijk zal er altijd het gevaar blijven dat systemen gekraakt worden. Dat is gewoon een spelletje tussen criminelen en banken (in dit geval).

OT:

Lijkt me een goede ontwikkeling. Hopelijk krijgen ze snel te zien waar de kinderziektes zitten en dan hop, naar de massa dit spul.

Gebruiksgemak bij betalen gaat zo wel verbeterd worden.

Geen innovatie, geen vooruitgang. Dus alle nieuwe dingen doe je niet aan mee omdat het makkelijk gekraakt kan worden?

[...] Natuurlijk zal er altijd het gevaar blijven dat systemen gekraakt worden. Dat is gewoon een spelletje tussen criminelen en banken (in dit geval).

Je doet hier een foute aanname.

Elke 'innovatie' in het betalingsverkeer van de afgelopen jaren (creditcard security code, pin codes, online bankieren, Mastercard SecureCode, etc etc) heeft verantwoordelijkheid en aansprakelijkheid verschoven van de bank of credit card maatschappij naar de consument en/of retailer. In zekere zin is security en/of innovatie gebruikt om het risico te verschuiven. Zelfs bij inherente onvolkomenheden (bv skimmen, eenvoudige social engineering, etc etc) hebben consumenten hun rechten zwaar moeten bevechten en heeft het jaren geduurd voordat het risico niet meer automatisch afgewenteld werd.

Met "Dat is gewoon een spelletje tussen criminelen en banken (in dit geval)" zit je er dus ver naast.

Met de overgang van alleen maar contant geld naar giraal geld is de verantwoordelijkheid verschoven van consumenten naar banken. Waarom zou het risico niet weer teruggeschoven mogen worden naar waar het vandaan kwam?

Dit ben ik niet met je eens Rukapul.

De laatste tijd hebben de banken juist wel meer verantwoordelijkheid genomen (Of dit van harte ging laten we even in het midden). Skimmen e.d. worden al tijden vergoed door de bank, terwijl dit aan de beveiliging ligt van een bankpas die technologie gebruikt die bij alle banken in Nederland hetzelfde zijn. Aansprakelijkheid ligt bij de bank, maar de verantwoordelijkheid misschien wel bij de consument. Alleen maar mooi dat de banken dit toch vergoeden. Zie bron.

Bron:http://www.nvb.nl/home-ne...-door-fraude-in-2010.html

Zoals c70070540 ook zegt, verschuift het risico al een tijdje terug naar de banken.

Ik denk dat de situatie die jij schetst inderdaad zo WAS, maar niet meer zo is.

Ik ben op zich niet tegen vernieuwingen, maar heb wel gemerkt dat ik, nadat ik weer overstapte op contante betalingen in de winkel, opeens een stuk beter met mijn geld overweg kon.

De meeste jongeren doen alles digitaal, je raakt makkelijk het overzicht kwijt en je staat vrolijk bij de winkel totdat je pas (weer eens) geweigerd wordt..

Ik heb heel wat jaartjes voor MC gewerkt, maar ik betaal alleen bij online betalingen (voornamelijk in het buitenland) met CC vanwege hun goede terugvorderingsmogelijkheden bij foute transacties. Paypal is helemaal bout: geen terugvorderingsrechten (ach, daar kom je vanzelf wel een keer achter als je opgelicht wordt en 'kopersgarantie' claimt).

Chipknip werkte ook prima, je zette er wat geld op en deed er je boodschappen mee. Verlies je je pas, dan ben je alleen dat wat erop stond kwijt. Enorm handig voor oudjes die moeite hebben met hun pincode.

Daar heb je wel een punt, het geld daadwerkelijk onder ogen zien is een belangrijk onderdeel van je persoonlijke financieel management. Dat hoeft niet direct te betekenen dat alles in een oude sok opgeborgen moet worden, maar wel dat daar een link tussen gezocht zal moeten worden.

Het is jammer dat een bedrijf als MC daar natuurlijk weinig baten bij heeft. Zij willen dat geld zoveel mogelijk rolt en zouden het liefst nog zien dat je bij elke transactie schulden bij hen maakt. Cashen, cashen en nog eens cashen.

Deze relatief oude innovatie (nfc is niets nieuws) zal mooi zijn als er een combinatie gezocht gaat worden met het inzien van je geld en omgaan met budget. Dat zou overheden, banken en burgers van alle kanten beter maken.

Ik ben op zich niet tegen vernieuwingen, maar heb wel gemerkt dat ik, nadat ik weer overstapte op contante betalingen in de winkel, opeens een stuk beter met mijn geld overweg kon.

Dit is ook de reden waarom ik dus een 2e rekening gebruik. Hier heb ik voornamelijk mijn huishoudgeld op staan. En stort gewoon wat bij vanaf mijn reguliere rekening als ik wat wil kopen. In feite is dit dus mijn rekening waarmee ik alles betaal.

Enne, dit is niet alleen voor oudjes hoor . Verschillende vrienden van mij doen dit ook zo. Het is een stuk makkelijker om overzicht te bewaren op je uitgaven op deze manier.

Ontopic:

Hoewel ik het erg mooie initiatieven vind, ben ik er niet zo happig op. Hoe meer verschillende manieren om t betalen, hoe meer je in de gaten moet houden met de kans het overzicht volledig kwijt te raken. Het zou mooi zijn als dit ook zou werken op prepaid CC's, dan heb ik er voor mezelf geen moeite mee.

Ikzelf heb 3 rekeningen, een prepaid CC, Paypal en Google checkout (waarvan de CC gekoppeld is aan Paypal en Checkout). De reden voor een prepaid CC was simpel: als mijn Paypal gekraakt zou worden dan staat er toch niet veel op. En ik heb alle controle op mijn CC, ik stort simpelweg alleen wat geld er op dmv. iDeal als ik een CC of Paypal/Checkout betaling wil doen.

Toegegeven, het is wat meer werk, maar wel een heel stuk veiliger IMHO. Dat is iets waar de consument tegenwoordig niet over nadenkt, ze gaan te makkelijk met geld om.

[Reactie gewijzigd door Cybergamer op 9 mei 2012 08:04]

Een beetje terughoudendheid kan helemaal geen kwaad. Zeker niet als het om financiële diensten gaat.

Enkele jaren terug maakte ik ook gebruik van een soort prepaid creditcard omdat ik aankopen op PSN wilde doen zonder het risico te lopen veel geld kwijt te raken in geval van creditcard fraude.

Dit bleek een slimme zet te zijn geweest, zeker nadat PSN werd gehacked en de creditcardgegevens van een grote groep gamers werden buitgemaakt.

Echter, na een poos bleek dat deze dienst niet meer te gebruiken was bij PSN. Je kon toen enkel nog gebruik maken van een fysieke kaart. Sony heeft die wijziging stilletjes doorgevoerd, iets waar ik behoorlijk kwaad over was.

Het resultaat was dat ik met € 40 op die virtuele kaart bleef zitten die ik niet meer terug kon boeken naar mijn bankrekening. Uiteindelijk heb ik dat geld nog bij Bol.com kunnen verbrassen, maar zoals ik al eerder aangaf kan het geen kwaad om de kat uit de spreekwoordelijke boom te kijken.

Zeker niet als je leest dat het bij de concurrentie (in dit geval Google-) behoorlijk mis is gegaan.

Ik vind 't maar eng.. Net ontwikkeld, zal waarschijnlijk zeer snel gekraakt worden! Daarnaast snap ik het nut niet echt, er zijn zo ontzettend veel betalingsmogelijkheden, bijvoorbeeld PayPal. Ik vraag me af waarin dit product zich onderscheidt van de rest. Iemand een idee, behalve het betalen met je mobiel-rdf gebeuren?

Das leuk trouwens, kan je vanaf 4 meter afstand in de trein geskimmed worden

Mobiel betalen, is voorlopig, voor een grote groep gebruikers, betalen vanaf een platform dat nogal "in de belangstelling staat" van malafide software. Dat geld ook voor b.v. desktops, maar die zijn momenteel aardig beveiligd. Dat kun je niet van de nodige smart phones zeggen, lijkt het.
Er zijn de nodige "apps" in omloop, en in gebruik, die niet zo geweldig combineren met een betaalplatform.

En ook near field communication leent zich prima voor ongewenste "contacten" tussen de smart phone en "derden".

Ik ga voor "met contact" betalen, en niet op een variant gsm.
Aanpassingen: " " en interpunctie correctie.

[Reactie gewijzigd door Xubby op 8 mei 2012 12:59]

Denk dat de banken en online betaal service bedrijven eens een standaard moeten gaan afspreken. Er komen nu teveel iniatieven waardoor je door de bomen het bos niet meer ziet.

Spreek gewoon netjes een interface af voor betaalbedrijven en laat iedereen zijn systeem ontwikkelen om daar tegen aan te praten, wel met certificerings trajecten. Zo kan iedereen zijn eigen systeempje maken, maar toch op dezelfde manier financiele transacties online afsluiten.

Kan me voorstellen dat veel mensen hier sceptisch over zijn, maar ik kan me voorstellen dat toen de betaalpas werd ingevoerd, dat mensen daar toen ook met een scheef oog naar keken.

Zelf zit ik absoluut te wachten op een systeem om met bvb. NFC te betalen. Ik probeer al zoveel mogelijk cashloos te leven, omdat ik gewoon hopeloos wordt van al die muntjes die je maar niet kwijtraakt.

Ik vind het echt prachtig dat als ik met mijn pinpas betaal, ik het per direct op mijn telefoon kan zien. Op die manier heb ik zelf een veel beter inzicht in mijn uitgaven dan ik ooit had met cash en dan overal het bonnetje van bewaren.

Dit wordt alleen maar mooier.

Heb een klein advies, en een nog prachtiger (uiteindelijk) uitkomst!
Neem eens geen betaalmiddelen mee naar buiten....
Kan je (uiteindelijk) zien hoeveel overbodige dingen je eigenlijk koopt.
Ik had <vroegah> ook zo'n neiging...ik moest eigenlijk altijd 2/300 gulden op zak hebben
of anders?

Ondertussen is gebleken dat <of anders> je totaal niets oplevert, (behalve frustratie)
tegenwoordig loop ik dagelijks fluitend zonder cent op zak rond....enne ben eigenlijk blijer dan <vroegah>

(zelfs een zak vol muntjes ben je zo kwijt...niet meenemen! voor je het weet ligt 't weer bij de febo! Jij weer een vet-probleem)

In Nederland maken de (meeste) banken gebruik een authenticatie calculator (token, two way authentication).

Is het nou zoveel duurder om deze systeem door de creditcard compagnies te introduceren? Ik zou deze service met open handen ontvangen, het betalen met een creditcard is tegenwoordig niet meer zo makkelijk en snel zoals dat de bedoeling was (althans, dat is visie, makkelijk en snel afrekenen), je moet juist meer en meer gegevens aanleveren waardoor ik het juist minder ben gaan gebruiken.

Waar ik kan maak ik gebruik van iDeal of Paypal en probeer juist websites te ontwijken wanneer deze twee betaalmethodes niet gehanteerd wordt. Wel jammer.

Volgens mij bestaan er plannen om iDeal Europees uit te rollen. Ik hoop het, want in mijn ogen is dit het beste betaal systeem voor online aankopen.

http://www.ideal.nl/banken/?lang=dut-NL

[Reactie gewijzigd door sokolum01 op 8 mei 2012 13:53]

Wat ik momenteel een heerlijk alternatief vind is iDeal.
Het nadeel is dat het alleen in NL is.

iDeal is best mooi ja, ook omdat het twee-factor authenticatie gebruikt. Ik vind het echter jammer dat je geen andere tokens mag kiezen, waardoor je altijd dat kastje van je bank bij je moet dragen.

Ik zou bijv. graag als tweede factor een authenticatie-app op mijn smartphone, zoals Google Authenticator of Tiqr, gebruiken. Ook een universeel hardware token zoals mijn Yubikey zou handig zijn. Ik snap dat dat voor gevorderde gebruikers is, maar het zou voor mij het dagelijks gebruik makkelijker maken.

Nog even wachten, en SEPA (http://en.wikipedia.org/wiki/Single_Euro_Payments_Area) is in de lucht.

Wat een goede toestel gebruiken ze toch bij die foto's

OT: Ik denk dat we dit voorlopig toch nog niet zien in Nederland en dat de VS als eerst getest wordt, dus we zullen wel merken als er Amerikaantjes problemen krijgen met de veiligheid van het systeem.

Interessant om de reacties te lezen. Vanuit Nederlands perspectief kan ik begrijpen dat men hier niet warm voor loopt, maar ik woon bijvoorbeeld in Sydney en Paypass wordt hier veel geaccepteerd. Mastercard is in NL/Europa wellicht meer bekend vanwege z'n creditcards, maar daarbuiten zijn ze ook vrij groot met debet/bankpassen.

Het is een eenvoudig systeem waarbij je je bankpas voor een lezer houdt binnen 1cm en bedragen tot $100 AUD worden meteen afgeschreven. Het is vergelijkbaar met de Chipknip in Nederland, maar dan breder geaccepteerd en zonder dat je je pas ergens in hoeft te steken.

Ik vind het niet meer dan een evolutie dat je je bankrekening koppelt aan je telefoon en op deze manier je telefoon als bankpas kunt gebruiken dmv NFC of d.m.v. het scannen van een QR code.

Heb je het artikel wel gelezen? Dit heeft helemaal niets met Google te maken. Het gaat over een betaalsysteem van MasterCard, een grote creditcardmaatschappij.