KPN en Vodafone stoppen met platform mobiel betalen

KPN en Vodafone stoppen met hun eigen platform voor mobiele betalingen. De providers wilden samen met Nederlandse banken een platform voor betalen met telefoons oprichten. Omdat dat te lang duurt, wordt nu naar alternatieven gezocht.

De joint venture Sixpack, opgericht om het betaalplatform te bouwen, is gestopt. Dat meldt Emerce. De banken en providers wilden samen een eigen platform maken, waarmee klanten mobiel kunnen betalen en loyaliteitskaarten kunnen beheren. T-Mobile stapte vorig jaar al uit de samenwerking om samen met MasterCard een betaalplatform op te zetten.

De banken en providers wilden het voor alle mobiele bellers mogelijk maken om via nfc mobiele betalingen te doen. Doordat alle grote banken en providers betrokken waren, zou het systeem voor iedereen moeten werken. Inmiddels zijn diverse bedrijven begonnen met eigen betaalplatforms; Google kwam met Wallet, terwijl Microsoft een eigen digitale portemonnee heeft ingebouwd in Windows Phone 8 en Apple met Passbook ook die kant op lijkt te gaan in iOS 6.

Het ligt niet voor de hand dat er in de toekomst een wereldwijde standaard komt voor mobiele betalingen. Omdat bedrijven een percentage van elke betaling willen krijgen, strijden veel van hen voor een plek in het systeem. Apple, Google, BlackBerry-maker RIM en Microsoft hebben mobiele besturingssystemen, banken beheren rekeningen van klanten en providers maken mobiele diensten mogelijk; in theorie kan ieder van die partijen elkaars diensten blokkeren, waardoor bedrijven elkaar altijd dwars kunnen zitten. Daarom duurt het zo lang voordat mobiel betalen van de grond komt, hoewel de techniek al een kleine tien jaar bestaat.

Reacties (28)

[Sander]

Daarom duurt het zo lang voordat mobiel betalen van de grond komt, hoewel de techniek al een kleine tien jaar bestaat.

Waarom wordt mobiel betalen altijd gelijk gelinked aan NFC en innovatieve technische oplossingen? In oost-afrika (kenia, tanzania, uganda) en een groot aantal andere landen ter wereld is dit al ingeburgerd. De technologie is daar oersimpel, een "ouderwets" USSD simkaart menuutje om je mobiele rekening te beheren en agents op de hoek van iedere straat om cash > mobile en mobile > cash te kunnen doen. Dagelijks miljoenen transacties en het werkt als een tierelier op iedere telefoon inclusief de oeroude modellen zoals de 3310.

En het leuke is, Vodafone is mede-eigenaar van het M-PESA platform in Kenia en heeft daarmee alle techniek in huis om dit tot een succes te kunnen maken. Helaas moet het hier in Europa gelijk weer hightech opgelost worden zonder te kijken naar zaken als toegankelijkheid voor het grootste deel van de mensen. Gemiste kans.

[Sorcerer8472]

Het ligt niet voor de hand dat er in de toekomst een wereldwijde standaard komt voor mobiele betalingen.

Euh, pardon??

http://oneapi.gsma.com/developers-main/

Dit initiatief vanuit de GSM Association loopt al een tijd en een hoop operators wereldwijd hebben zich erachter geschaard. Ik weet dat er ook door Nederlandse operators naar wordt gekeken... Het zal nog even duren maar uiteindelijk is de GSMA wel dé partij om dit op te zetten en live te brengen:
http://oneapi.gsma.com/operator-status/

Het houdt in dat er een wereldwijde gateway komt voor mobiele betalingen die je als developer in je website of in je app kunt integreren. Vervolgens wordt door de juiste operator de billing uitgevoerd.

Voordelen van dit One API Platform is dat je als developer maar één implementatie hoeft te maken voor meerdere operators. Dat is voor operators direct ook een voordeel, omdat het veel laagdrempeliger is om gebruik te maken van hun billing services.

[Verwijderd]

Apple heeft dat niet, en wil dat ook niet. Omdat de markt nog een zooitje is, zoals hieruit maar weer eens pijnlijk duidelijk wordt.

[arjankoole]

Banken gaan zo mogelijk nog trager dan Telco's, beide takken van sport zijn heel voorzichtig met inovaties, omdat ze heel veel security beren op de weg zien vaak.

Dat is inderdaad een van de redenen dat je Apple, en alle andere telefoonbouwers, niet veel vaart ziet maken op dat vlak.

Sure, er zijn VISA specifieke NFC grappen die in de pijplijn zitten, maar ik moet maar zien of dat echt van de grond komt. NFC is momenteel echt niet meer dan een gimmick, zoals die smarttags van Samsung en Sony bewijzen. Ik heb er een paar gekregen bij m'n Xperia P, en ik zie de toegevoegde waarde er nou nog niet echt van.

[jona]

Het is jammer dat ze er mee gaan stoppen want Sixpack had alles flink kunnen versnellen.

In veel landen waar mobiel betalen is geintroduceerd verliep alles minder soepel doordat allerlei partijen hun eigen betalingssysteem begonnen. In Japan bv werd het geintroduceerd door network operator NTT DoCoMo. Zij stapten eigenlijk hiermee buiten hun eigen specialiteit en werden een payment provider. Ze moesten daardoor financieel risico lopen als een bank (fraude, krediet) terwijl klanten huiverig waren om hun financiele gegevens aan een network operator toe te vertrouwen. Bovendien voelden banken zich hierdoor buitengesloten en waren niet geneigd het initiatief te steunen of zelfs eerder te dwarsbomen. In de UK werd het juist geintroduceerd door een bank waardoor de network operators werden buitengesloten. In de VS weer zijn de meeste initiatieven peer-to-peer based waar een onafhankelijke provider zoals Paypal de betalingen verzorgde. Hier werden zowel de banken als de network operators buitengesloten.

Dit is redelijk gevaarlijk omdat zowel banken als network operators erg bang zijn om gedegradeerd te worden tot 'bit-pipes' waarbij ze alleen maar data of geld doorsluizen maar niet deelnemen aan de lucratieve services. En mobiel betalen kan lucratief worden door de vele services die je er aan kan koppelen zoals loyalty systems, ov, tickets en dergelijke.

In Nederland werd een redelijk uniek business model gebruikt waarbij banken en mobiele operators samenwerkten om mobiel betalen op te zetten. Dit was nog niet eerder toegepast in de wereld en zou de introductie en acceptatie hebben kunnen versnellen omdat alle partijen zich concentreren op hun specialiteiten of core competencies (banken de financiele transacties en network operators de netwerk infrastructuur) en iedereen krijgt een eerlijk deel van de winst. En met een landelijk programma kan je makkelijker services ontwikkelen die op alle telefoons en bij alle klanten werken wat de acceptatie bespoedigt en extra geld stromen kan creeren.

Alleen moet je dan afspraken maken met meerdere stakeholders wat het veel complexer maakt. In Nederland leek dit te lukken met het Sixpack initiatief. Hopelijk krijgen we nu niet een veelvoud aan losse systemen die niet met elkaar compatibel zijn.

[v-c]

Uiteraard zijn de banken traag want waarom zouden ze er haast bij maken.
Iedereen komt sowieso al bij de bank uit. Zij heerser wij de slaaf.

Maw dus enkel wanneer de bank zijn macht blijft behouden en nog meer kan verdienen aan een nieuwe betaalmogelijkheid zonder dat 3e partijen daarin teveel controle/macht krijgen zullen ze eraan meewerken.

[eniux]

passbook ios6..

[Verwijderd]

Is geen betaalsysteem.

[tinker23]

Apple heeft 400 miljoen creditcards aan iTunes hangen dus reken er maar op dat het dat wel gaat worden.

[Reactie gewijzigd door tinker23 op 22 juli 2024 22:45]

[Polderdijk]

Ik denk dat Apple nog even wacht tot de markt echt groot is. Immers zullen ze de marges laag moeten houden ivm concurrentie en Apple wil graag veel verdienen.

Bij bijvoorbeeld de appstore harken ze 30% provisie binnen omdat ze hierop een monopoli hebben. Ik weet zeker als Apple met NFC achtige systemen komen, en de verkoper moet 30% provisie afdragen, dat geen enkele verkoper het systeem gaat gebruiken.

[maceddy2004]

Er wordt toch hard gewerkt aan mobiele iDeal?

Lijkt mij wel een redelijk geschikte oplossing voor mobiel betalen.

[digital-IMEI]

Het grote verschil tussen NFC betalingen en iDeal is dat NFC voor offline betalingen is en iDeal voor online betalingen.

NFC moet ervoor gaan zorgen dat we in theorie niet meer onze pinpas hoeven te gebruiken maar onze telefoon tegen een chip/reader aan moeten houden (of in de buurt van houden) om zo een offline betaling in een winkel de voldoen.

Mobile iDeal is erop gericht dat men ook op mobiele devices hun bol.com bestelling makkelijk kunnen betalen door ipv de desktop iDeal versie voor te schotelen op een mobiel device een aangepast "weergave" te tonen waardoor het eea wat gebruikersvriendelijker wordt.

[mr.DJ95]

Duur grapje geweest dan. Ik zou het enorm handig vinden. Bovendien worden steeds meer (lees: bijna elke) telefoon uitgerust met NFC.

[digital-IMEI]

Het aantal telefoons met NFC valt op dit moment volgens mij nog wel mee, het zijn vooral de highend toestellen die ervan voorzien worden. Pas als de midrange toestellen massaal voorzien worden van NFC zal de techniek echt een groot draagvlak krijgen bij de consument.

Natuurlijk is het wel een wisselwerking met de ondersteuning van de techniek. Zolang het nergens of nauwelijk gebruikt kan worden zullen telefoonboeren geen reden zien om het toe te voegen. Zodra er een zichtbare gebruikersgroep ontstaat zal de adoptie in toestellen in een stroomversnelling raken.

Misschien zit er een voordeel voor Nederland in, andere landen zullen eerder de techniek offline hebben uitgerold waardoor telefoonbouwers het breed gaan aanbieden in toestellen. Zodra een groot aantal toestellen in Nederland NFC ondersteund zal de druk bij mobiele en financiele partijen groter worden om het ook in Nederland beschikbaar te maken en kunnen diezelfde partijen in het buitenland afkijken hoe het eigenlijk zou moeten. (of een buitenlandse partij start er in Nederland natuurlijk mee).

[haribold]

Wat voegt het toe? Het is in wezen het zelfde als het systeem dat we al hebben, alleen in plaats van een kaart gebruik je een chip in de telefoon en in plaats van een pinterminal (met vaste goedkope betrouwbare stroom- en communicatieverbinding) gebruik je je telefoon (met accu en een mobiele dure verbinding die op sommige plaatsen niet eens kan worden opgezet). Voor providers natuurlijk wel interessant om als overbodige schakel inkomsten te genereren, in de praktijk biedt het maar in weinig situaties voordelen.

[themac1983]

Dit, Ik zie ook echt het voordeel er niet van.

Jippeah, ik kan mijn pinpas thuislaten, als ik een volle mobiel heb, ALs ik overal berijk heb, als er geen storingen zijn, als mijn mobiel niet gejat wordt, als de winkel waar ik kon NFC ondersteund.

ok... ik neem die pinpas dus alsnog mee. (yeahyeah oook kans op storing maar toch echt een stuk minder dan met mijn mobiel)

[84hannes]

in theorie kan ieder van die partijen elkaars diensten blokkeren, waardoor bedrijven elkaar altijd dwars kunnen zitten.

Dat valt wel mee. Vooral providers zijn makkelijk buiten spel te zetten: ze verplaatse bitjes en hebben zich niet te bemoeien met de betekenis van die bitjes.
Bij de Rabobankkantine heb ik een tijdje met MijnID betaalt: een RFID sticker waarvan je geacht werd deze op je telefoon te plakken. Het enige waar je je telefoon voor nodig had was echter het ontvangen van bevestigingscodes voor inloggen en saldo ophogen, dus dit is ook vrij lastig te blokkeren door makers van mobiele besturingssystemen.

[Strider]

NFC is natuurlijk maar één van de vele mogelijkheden. Mobiel betalen kan natuurlijk ook gerealiseerd worden met behulp van een streepjescode. Bij Starkbucks werkt dat top.

[mistervis007]

Hoe heet dit verschijnsel ook weer?

Oh ja de graaicultuur!

Ieder bedrijf wil een graantje ervan meepikken.
En als blijkt dat een bedrijf niet genoeg eraan verdient kan dat bedrijf dus zomaar hun diensten blokkeren, waardoor het hele zaakje dus niet meer werkt.

Typisch Nederlands, alleen maar denken aan het eigen gewin en niet aan het maatschappelijk belang.
Op deze manier zal er inderdaad nooit één specifiek betalingsplatform van de grond komen.
Bedankt grote graaiers

[Reactie gewijzigd door mistervis007 op 22 juli 2024 22:45]

[Polderdijk]

Is dat niet een beetje kort door de bocht? Denk je echt dat private partijen iets gaan maken voor het 'maatschappelijk belang' en dan maar geld toe leggen omdat ze niet mogen 'graaien'?

Het is toch logisch dat deze partijen een gezonde marge eraan over willen houden, dat is niet graaien, maar ondernemen, geld opharken om weer te gebruiken voor een volgende innovatie.

[--Andre--]

Als iedere partij met haar eigen systeem komt, dan komt het nooit van de grond. In plaats van elkaar te beconcurreren samenwerken om een platform te creëren dat breed gedragen word.

Je kan wel heel leuk zeggen geld voor de volgende innovatie, maar als je er niet voor kan zorgen dat het concept aanslaat, omdat je anders krijgt sorry dele winkel pakt alleen windows telefoon, of alleen android. etc. etc. en dan gaat niemand eraan, en dan is er dus ook geen geld voor je volgende innovatie.

[Polderdijk]

Ben ik met je eens, mijn opmerking slaat meer op de opmerking dat ondernemens niet mogen graaien, feitelijk dus een off-topic reactie.

Maar ik ben het helemaal met je eens dat er samen gewerkt moet worden, ala iDeal. Laat bijvoorbeeld Currence een startup beginnen en laat Currence ook het centrale punt worden en blijven, waarop banken, providers en ondernemers kunnen aankoppelen.

[themac1983]

Dus als jouw baas je vraagt een jaartje voor niets te werken omdat hij graag iets ontwikkeld voor het "maatschappelijk belang" en hier geen winst op zal maken dan zeg jij "Natuuurrlijk, ik werk graag voor het maatschappelijk belang, financiele compensatie voor mijn uren zijn niet nodig hoor"

[mathijs727]

Google wallet?
Is een bestaand systeem dus zou ook schelen in ontwikkelingskosten.

[arjankoole]

Google wallet?
Is een bestaand systeem dus zou ook schelen in ontwikkelingskosten.

Dan wordt je verplicht een account bij Google te nemen, iets wat ik nou juist probeer te voorkomen. Het gaat Google geen drol aan wat ik koop en bij wie.

Ik heb er geen moeite mee een commerciële partij enige mate van vertrouwen te geven, een bank is dat ook per slot van, maar een bank heeft niet als business model zoveel mogelijk geld te verdienen aan mijn profiel. En dat is precies waar Google wel bezig is. Ads, Ads, Ads.