Belgacom en BNP Paribas werken aan mobiele portemonnee

Provider Belgacom en bank BNP Paribas werken aan een mobiele portemonnee voor België die ontwikkelaars in apps kunnen integreren. Daardoor moeten klanten makkelijk kunnen afrekenen bij bedrijven en instellingen via hun smartphone.

Dankzij het framework van Belgacom en BNP Paribas, dat voorlopig de naam Belgian Mobile Wallet lijkt te dragen, kunnen bedrijven en instellingen vijf elementen invoegen in hun eigen app: identificatie van klanten, pinpassen en creditcards, tickets, voordeelcoupons en klantenkaarten. Dat betekent dat klanten in de app kunnen inloggen op het betaalsysteem, kunnen betalen, de tickets krijgen en eventueel met klantenkaarten of coupons korting kunnen krijgen.

Ontwikkelaars kunnen het framework in hun app zetten, waardoor het systeem werkt. Klanten betalen niets voor de dienst, maar dienstverleners die klanten laten betalen in hun app moeten per transactie een onbekend bedrag of percentage betalen.

Het systeem wordt gemaakt door ict-dienstverlener Accenture en zal in eerste instantie werken op iOS en Android. De eerste testprojecten gaan eind 2013 van start en als alles volgens plan verloopt, wordt het betaalsysteem over een jaar breed uitgerold.

Betalen via de smartphone lijkt een grote vlucht te gaan nemen. In Nederland is betaalmethode iDeal in een mobiele versie beschikbaar, terwijl partijen als Google en Microsoft ook hun eigen mobiele portemonnees proberen op te zetten. Veel bedrijven in en rond de telecomsector willen een graantje meepikken van mobiele betalingen door ertussen te gaan zitten en zo aan transacties te verdienen.

Naast Google en Microsoft heeft Apple Passbook al in de steigers staan, terwijl providers, banken en bedrijven als PayPal en MasterCard zich ook op de mobiele markt proberen te storten. In Nederland gebeurde dat onder de naam Sixpack met drie banken en drie providers, maar dat mislukte. KPN, MasterCard en banken gaan wel een proef doen deze zomer.

Mobiel betalen geldt als de 'Duke Nukem Forever' van de telecomsector. Al in 2002 werd het eerste consortium ervoor opgericht, terwijl providers elkaar niet veel later vonden in een samenwerking om mobiele betalingen mogelijk te maken. De eerste grote proef in Nederland vond plaats in 2007.

Reacties (16)

[Zavantas]

Ik vraag me af: kan er niet beter op bv. Europees niveau afspraken gemaakt worden zodat het overal binnen de EU gaat werken?
Nu lijkt het erop dat je weer verschillende standaarden gaat hebben, en welke kan ik nu juist bij mijn bakker gebruiken? Oh nee, ik zit net bij bank x en gebruik smartphone y... zal niet werken.

[Diabolical]

Dat zal ter zijner tijd ook vast wel gebeuren. Echter om in deze fase al met zoveel partijen om de tafel te moeten gaan zitten is niet aan te raden. Dat zou alleen maar vertragend werken. Dit is echt een verkenningsfase/project waarbij gekeken wordt hoe het werkt, of het aanslaat, wat er aanslaat enzovoorts.

Pas als dit soort trajecten hebben opgeleverd waar ze voor bedoeld zijn, input voor verdere voortgang, zal er samenwerking gezocht gaan worden met andere partijen en projecten op elkaar afgestemd gaan worden. In ieder geval is dit alvast wel een stap voorwaarts.

[RaWolf]

Klopt, het zou ook nuttig zijn als meerdere landen zo'n onderzoek deden en dan voorleggen bij de EUP Gaat wat sneller

[RaWolf]

Dan moet het voorstel eerst neergelegd worden bij het Europese Parlement en dan moet elk land voor goed keuring gaan. Echter in de ogen van de EUP is het niet echt een dringende zaak en zijn ze meer bezig om de crisis in controle te houden.

[Diabolical]

Welnee, dit soort zaken behoort juist niet in de politiek besproken te worden. Wat Zavantas met EU bedoeld is om dit met alle partijen (banken en telco's) in europa samen te gaan doen. Niet de politieke unie.

[RaWolf]

Mijn mening gaat meer uit op de veiligheid, dit is leuk om te zien dat mensen dit maken en dat de provider en bank erachter staat. Maar voor hackers is het gewoon weer een nieuwe uitdaging, wat als je toestel gestolen word, kun je meteen je bankpas gaan blokkeren.

Ik heb zo mijn twijfels erover, de mobile banking...tricky

[Diabolical]

Dat soort beveiliging is inderdaad lastig. Maar dat zie je echter nu ook al met betaal passen (skimming, phishing). Banken zijn daarvoor verzekerd en hebben daarnaast verlies door dit soort zaken ingecalculeerd in hun financiële plaatje.

[RaWolf]

Banken zijn er voor verzekerd, maar of het vertrouwen wekt minder op bij de mensen die zo'n methode willen gebruiken. Ik zou zelf eerst een goede beveiliging maken, flink erop testen en zelfs white hackers erop los laten gaan.

[Diabolical]

Dit is gewoon een kosten afweging. Beveiliging kost geld. Als de kosten voor beveiliging hoger zijn dan de gederfde inkomsten kiest men toch voor het laatste en houdt men beveiligingslekken uit de publiciteit. Juist om geen paniek te zaaien. Zolang de consument niet te zwaar getroffen wordt is er ook niets aan de hand en kun je relatief makkelijk de boel herstellen.

Ik denk ook niet dat jij als klant zit te wachten op torenhoge bankkosten vanwege een beveiliging die expontieel veel duurder is dan de kosten van verlies door beveiligingslekken. Die investeringen worden toch afgewenteld op de klant.

[Reactie gewijzigd door Diabolical op 26 juli 2024 10:49]

[RaWolf]

Ik bedoel ook meer dat dit eerst goed getest word en wanneer ze denken dat het de markt op gaat dan pas erover zeggen. Niet nu de handen terug trekken, dat kan voor vraagtekens zorgen.

Ben met je eens dat ik of wie dan ook niet zit te wachten op bankkosten vanwege een beveiliging lek. Ik zet alleen mijn vraag neer of dit wel goed getest is.

[Verwijderd]

Apple laat toch enkel in-app aankopen via z'n eigen systeem toe?
Weet iemand op welke manier dit framework daar rond werkt?

[biglia]

Ik heb zo de indruk dat iedereen er mee bezig is. Afwachten wie het uiteindelijk gaat halen, want uiteindelijk zal het systeem dat door de meeste mensen gebruikt zal worden, slagen, en niet het beste systeem.

[danielles]

Nu moet er iemand mij toch eens uitleggen wat er hier nieuw aan is of wat het voordeel is tov bestaande technologie? Stel ik ben handelaar en ik zorg dat mijn e-shop dankzij grid design perfect weergegeven wordt als html5 "app" in gelijk welke browser op een smartphone. Die "app" -natuurlijk gewoon een website maar dat klinkt niet zo cool- is natuurlijk geconnecteerd met een payment service provider zoals Ogone zodat betalingen ook via de smartphone probleemloos afgehandeld kunnen worden. Kortingen of getrouwheidskaarten zijn al ingebouwd in de eshop en kunnen als scanbare qr-codes naar het emailadres van de consument gaan.

[Verwijderd]

Volgens mij is het de bedoeling van alle "nieuwe" systemen om één platform uit te werken voor alle mogelijke betalingen, coupons, kortingsbonnen, .... waar je het ook gebruikt. Er is op dit moment inderdaad nog geen systeem dat je toelaat om via je mobiel toestel fysiek te betalen (in een winkel), in een app, op een website, enz.

[danielles]

De voorbeelden op de Belgacom site gaan over iemand die thuis zijn treinticket online betaalt, zijn concertticket online betaalt,.... Dat heet gewoon eshoppen en kan vandaag zonder problemen via een website die je via je browser (ook op een mobile device) ook kan bekijken. Waar jij naar verwijst is de nieuwe betalingsmanier met QR codes maar daarover gaat die "in app commerce" niet.

De echte reden is denk ik veel eenvoudiger: banken keken met lede ogen toe hoe ze op online betalingen geen winst konden maken vermits die winsten naar Atos, Ogone, VISA,... gaan. Wat ze met de in app commerce doen is gewoon zelf payment service provider spelen en het aspect app staat natuurlijk cool. Wat ook een "plus" kan zijn is dat ze met die app de beveiliging een stuk naar om laag halen door betalingen te laten bevestigen door een simpele PIN code die steeds dezelfde blijft. Zelfs als het gaat om een soort ingebouwde digipass blijft dit systeem stukken kwetsbaarder dan de saaie losse digipass: die laatste staat immers los van een netwerk en kan dus niet gehackt worden...

[Timfonie]

Kan allemaal superhandig zijn, maar als deze 'identificatie van klanten' opgelegd kan worden, dan vind ik het het maar niks. Op die manier kan immers elke aankoop vastgelegd worden en in grote databases terecht komen met als doel vergaande profilering van de klant. Een soort AH bonuskaart-idee dat uiteindelijk bij elke aankoop via je mobiel afgedwongen kan worden.

Misschien komt het wel omdat ik niet tot de jongere generatie behoor die niet beter lijkt te weten dan dat het normaal is dat elke stap in je leven kan worden gevolgd en vastgelegd. Okee, de vorige zin kan enigzins provocatief overkomen. Feit is echter wel dat het me soms verbaast hoe gemakkelijk nieuwe technologie verwelkomd wordt onder het mom van handig / gemakkelijk / leuk / veilig (...), zonder dat er serieuze vraagtekens worden gezet bij de nadelen die het (op termijn!) heeft.

Naast het issue van privacy zie ik een gevaar in de vergaande digitalisering van de samenleving. Het creert een enorme kwetsbaarheid die niet zo zichtbaar is zolang alles goed werkt. Stel dat het betalingssysteem op wat voor manier dan ook ontregeld raakt, dan is betalen amper meer mogelijk. Uit oogpunt van veiligheid, gemak en kosten zal contant geld immers naar de achtergrond worden geduwd door banken.

Een voordeel van louter digitaal geld is overigens dat het veel gemakkelijker wordt om alternatieve muntsystemen zoals Bitcoin breed te verspreiden. Ik zie het al voor me in een winkel: "Wilt u betalen in euro's, bitcoins of in onze lokale betaaleenheid?"