Cookies op Tweakers

Tweakers maakt gebruik van cookies, onder andere om de website te analyseren, het gebruiksgemak te vergroten en advertenties te tonen. Door gebruik te maken van deze website, of door op 'Ga verder' te klikken, geef je toestemming voor het gebruik van cookies. Wil je meer informatie over cookies en hoe ze worden gebruikt, bekijk dan ons cookiebeleid.

Meer informatie

Door Tweakers Partners

Dev Summit - Ali Niknam: Juist programmeurs kunnen de bankensector veranderen

07-02-2019 • 08:12

34 Linkedin Google+

Ali Niknam (bunq): "Juist programmeurs kunnen de bankensector veranderen"

Als eerste bank gebouwd door programmeurs schudde bunq bij het betreden van de Nederlandse markt in 2015 de bankenwereld flink op. Volgens oprichter en ceo Ali Niknam zijn juist programmeurs in staat om de financiële dienstverlening te veranderen en daarmee de volgende crisis te voorkomen. "Laten we eerlijk zijn: vóór onze komst was het toch best een ingeslapen boel."

Niknam (37) wordt tijdens de Developers Summit 2019, op 14 februari in de Fabrique in Utrecht, geïnterviewd door host Jim Stolze. Hoewel hij in Nederland bekendheid geniet als ondernemer - hij is oprichter van TransIP, The Datacenter Group en bunq - ziet hij zichzelf in de eerste plaats als techneut. "Ik hou van nieuwe dingen bouwen.” Opgroeiend in Canada en Nederland in een topsportgezin (vader en moeder zaten in de Iraanse Olympische ploeg als respectievelijk schermer en basketballer), interesseerde hij zich op jonge leeftijd al voor techniek. Dat deed hij bijvoorbeeld voor de Philips-computer die het gezin eind jaren tachtig in huis haalde. "Zo'n ding met bandjes", herinnert Niknam zich. "Daar zat een handleiding bij met een aantal commando's, wist ik veel wat ze betekenden. Ik begon ze gewoon in te typen en voor mij was het magisch dat er dan wat gebeurde op het scherm." Op deze manier maakte hij kennis met Basic, het begin van een liefde voor programmeren die nooit meer overging. In het maandblad KIJK stonden destijds programmacodes die de jonge Niknam zo nauwkeurig mogelijk overtypte. "Omdat die erg lang waren, maakte je altijd wel ergens een fout en dan moest je vervolgens nadenken over wat er misging. Heel leerzaam."

Programmeurs leren wél van hun fouten

Het was de basis van een carrière als ondernemer. Op zijn zestiende verkocht hij computers, op zijn eenentwintigste stapte hij met TransIP in de wereld van de domeinnamen , om vervolgens in de datacenterwereld te duiken. En nu focust hij zich dus met bunq (inderdaad, zonder hoofdletter) op de financiële dienstverlening. Het zijn zeer verschillende bedrijven, maar met een overeenkomst. "Het begint vaak met iets wat ik zie en waarvan ik denk: dat kan beter. In mijn perceptie dan. Nu kun je dat denken en zeggen, maar ik vind dat je het dan ook moet laten zien." Met een team van techneuten de bankenwereld disrupten is voor Niknam vanuit deze gedachte een logische stap. "Waarom ook niet? De laatste jaren veranderen programmeurs elke sector. Dat is geen toeval, want zij hebben twee specifieke eigenschappen: klantgerichtheid en oplossingsgerichtheid. Klantgerichtheid omdat je pas iets goeds kunt bouwen als je de behoefte begrijpt. En oplossingsgerichtheid omdat programmeren een harde leerschool is. Een computer heeft geen mededogen, één minuscuul foutje kan er voor zorgen dat iets niet werkt. Daardoor zijn programmeurs gewend om met falen om te gaan, van fouten te leren en met oplossingen te komen."

Het idee voor bunq ontstond tijdens de bankencrisis. "De beste manier om een volgende crisis te voorkomen is door een bank neer te zetten die anders is. Het is net als in de natuur: het maakt niet uit hoe sterk een gewas is, als er sprake is van een monocultuur gaat die ene variant er altijd aan. Er is diversiteit nodig. In de bankenwereld is die er nooit geweest. Dat is funest." De bunq-organisatie is in het bankenlandschap behoorlijk afwijkend. Zo is deze, met ongeveer tachtig medewerkers, relatief kleinschalig en wordt er zoveel mogelijk geautomatiseerd. Ook bijzonder is het feit dat Niknam als ceo het grootste deel van zijn tijd bezig is met het digitale product. Zo kijkt hij bijvoorbeeld nog steeds álle backend code na. "Ik vind dat belangrijk, want een code is net als een koptelefoondraad: hoe langer en complexer deze wordt, hoe meer knopen ontstaan. De waarde van onze tech-stack vind ik een van de belangrijkste zaken in ons bedrijf, dus voor mij is het ook niet meer dan logisch."

GET YOUR TICKETS ⟩

Een zichzelf respecterende dienst heeft een api

Anders dan de traditionele bankenwereld, waarbinnen de PSD2-wetgeving nu meer transparantie probeert af te dwingen, werkt bunq al vanaf het begin aan open api's. Niknam is van mening dat elke zichzelf respecterende dienst een api moet hebben. "Als je kijkt naar wat er allemaal in de afgelopen twintig jaar gebeurt is, dan zie je dat de wereld meer open is geworden, waardoor organisaties nauwer met elkaar samenwerken. En als zelfs een koffieautomaat tegenwoordig al een api heeft, waarom een bank dan niet?" Met api's is het gemakkelijker om verbindingen te maken tussen verschillende softwarecomponenten. Niknam neemt als voorbeeld het boekhouden via bunq. "Je logt gewoon in op je boekhoudprogramma en je ziet real-time de staat van je bedrijf. Dat kan alleen omdat zo'n programma een open api heeft."

Dat de bankenwereld nu massaal het voorbeeld van bunq moet gaan volgen, wil Niknam niet zeggen. "Het is veelzeggend dat de wetgever hen dwingt tot meer openheid. Dat betekent dat het niet in hun bedrijfscultuur, niet in hun businessmodel en niet in een denkwijze past. Dus dat wordt een drama, denk ik." Wat traditionele grootbanken dan wél zouden moeten doen? "Ik weet het niet. Een traditionele bank heeft bestaansrecht: er zijn nog steeds mensen die het belangrijk vinden om naar een bankkantoor te rijden en daar in levende lijve een persoon te ontmoeten waarmee ze kunnen praten. Wat ik wel kan zeggen is dat er lange tijd weinig vernieuwends of verfrissends in de bancaire sector gebeurde. Dan is het net alsof je in de winkel maar één soort ketchup kunt kopen. Dan hoef je ook niet je best te doen, want mensen kopen toch wel je ketchup. En bij banken gaat het ook nog eens om een instelling die je geld bewaart en waarmee je een partnerschap voor jaren aangaat. Dat is toch best raar. Ik vind het dan wel mooi om te merken dat wij met onze komst toch de boel wat opgeschud hebben, want dat was nodig ook. Want laten we wel wezen: het was best een ingeslapen boel.”

Evenementinformatie

  • Datum: donderdag 14 februari 2019
  • Locatie: DeFabrique, Utrecht
  • Tijden: 09.00 tot 20.00 uur
  • Partners: ABN Amro, Rabobank, Politie, Nedap, Adyen, IBM, ANWB, Inergy, Elect, Centric, TSS Group
  • Early birds: uitverkocht
  • Reguliere tickets: 275 euro
  • 3-voor-2-tickets: 183,33 euro per ticket (550 euro voor 3 tickets)
  • Studententicket: 75 euro
  • Meer informatie: tweakers.net/developerssummit

Reacties (34)

Wijzig sortering
Waarom zou ik voor zoiets als Bunq ruim 5x meer gaan betalen dan de € 18,60 per jaar die ik bij de ING kwijt ben? Het enige dat ik wil is een betaalpas die overal werkt, online bankieren en met iDeal betalen.

Dan ga ik toch geen € 95,88 per jaar betalen voor een leuke app? WTF, hoe leuk kan een bankapp zijn? Die moet alleen maar tonen hoeveel geld je hebt en ermee kunnen overschrijven. Daarnaast vind ik een grotere bank zoals ING, Rabo of ABN ook handiger om bij te zitten, want meer mensen hebben dat, en dan zie je bij overmaken direct de poen, als ze bij dezelfde bank zitten. Nu gaan ze dat wel sneller maken voor iedereen -dacht ik- en als veel mensen een bepaalde kleine bank nemen zal die uiteindelijk ook groot worden, maar goed.

Ik vind het bizar dat mensen dit nemen met deze tarieven. Maar ergens doen ze toch iets goed dan, als mensen het nemen. Zit er een kant van 'hip' zijn ofzo aan? Lijkt me sterk voor een bank. De laatste keer dat ik in een bankfiliaal was, was in 1997 ofzo.

En als ik wat wil importeren in mijn boekhoudprogramma, dan download ik per kwartaal mijn mutaties en vul ik daarbij de BTW-code in en grootboekrekeningnummer en klaar. Daar kan geen inscan app qua snelheid tegenop.

[Reactie gewijzigd door Slingeraap2 op 7 februari 2019 15:11]

Spreek ze wel over 30 jaar (of niet...) als ze alle legacy bank boekjes (en API versies in php) backwards compatible moeten ondersteunen, en de banking-regulations 30x zijn aangepast met andere specs waardoor de back-ends omgegooid moesten worden ;) Beetje te makkelijk om te zeggen dat "de traditionele bank is ingeslapen".
Qua usability was de traditionele bank in ieder geval wel wat ingeslapen. Wat een verademing die app van BUNQ. Andere banken wisten niet hoe snel ze een blik developers moesten open trekken toen BUNQ aan populariteit won. Alleen al dat je op elke rekening geld kan ontvangen of uitgeven. Daar wen je snel aan. Gewoon hop 25 IBANs als een soort IPv6, gekoppeld aan één pinpas. Bij andere banken is het toch vaak gedoe. Aparte rekening met aparte pas, of een neprekening waar je eerst geld van of naar een echte rekening moet sturen zoals bij ING. En de hoeveelheid dingen die in 2015 nog met snailmail moesten. De hoeveelheid handelingen waarvoor je langs een kantoor moet waarvoor je sowieso altijd vrij moet nemen. Bij BUNQ kon ik me identificeren via videoconferentie terwijl het in Nederland nacht was.

[Reactie gewijzigd door Redsandro op 7 februari 2019 09:13]

Miste jij dat dan?

Ik heb me vrijwel me hele leven 1 privé en 1 zakelijk rekeningen gehad, in de korte periodes dat ik een andere had, was dat boekhoudkundig alleen maar irritant.

En met "label" of "doel" spaarrekening losten ze ander problemen op die van mensen die budgetteren.

Langs kantoor gaan?
Privé ING kan ik me niet herinneren dat ik deze eeuw langs ben geweest.
En zakelijk Rabobank moest ik 1 keer langs om te tekenen voor zakelijke creditcard.


Overigens als je online wilt bankieren kijk dan eens naar N26
https://www.consumentenbo...kening/n26-betaalrekening

Bunq heeft het verpruts toen ze hun aanvaller niet gingen vervolgen die later weer in de fout ging.

https://www.omroepbrabant...out-waarschijnlijk-gepakt


En dan ook eventjes deel infra migreren naar AWS...
https://together.bunq.com/d/589-bunq-on-aws_1

Het zijn amateurs en als je operationele mensen het beleid laat bepalen ben je daar als klant de dupe van.
En dan ook eventjes deel infra migreren naar AWS...
https://together.bunq.com/d/589-bunq-on-aws_1
Er zijn zat Nederlandse (semi-)overheidsbedrijven die hun data bij AWS of bij Microsoft in Europa zetten. Waarom ben je dan als bank zijnde een amateur als je dat doet?

Wat ik wel vreemd vind is dat Ali TransIP heeft opgericht en dan naar AWS gaat omdat TransIP blijkbaar niet goed genoeg is?
Daar doelde ik dus op.

Even door DDoS moeten opschalen naar een professionele organisatie als Amazon.

Waan van de dag die technische beleid doet bepalen....

Maar goed we leven in zesjes samenleving en we moeten vooral de positieve kanten belichten.

Ik las dit verhaal van Charlie Temple verhaal
https://www.telegraaf.nl/...toerisme-naar-zuiderburen

Vroeg of laat komt er iemand met zak geld langs en in bunq verkocht.

In onderstaande interview met BNR geeft hij aan dat velen al langs zijn gekomen.

https://www.bnr.nl/podcas...li-niknam-bunq-en-transip

Volgens quotenet zit hij diep met eigen geld in bunq

https://www.quotenet.nl/N...-miljoenen-in-Bunq-214939

Dus ondanks dat ik hem wel sympathiek vind overkomen hij zit te wachten op een echt goed bod of dat bunq niet meer relevant is omdat bestaande banken diensten aanpassen of met moderne budget merk komen.

Wet van de remmende "voorsprong".
Beetje te makkelijk om te zeggen dat "de traditionele bank is ingeslapen".
Is toch ook zo. Reputatie van banken zijn buitengewoon slecht. Het is toch bijvoorbeeld idioot dat als je om 19:00 geld overmaakt je een dag moet wachten tot de ander het heeft? Eindelijk zijn ze daar nu volgens mij eens mee bezig.

Het is helemaal drama als je geld naar 't buitenland moet overmaken. Het zou me een week duren om een developer in Afrika te betalen en nog aardig wat kosten ook. Dat was mijn eerste ervaring met Bitcoin, na 20 min had die gast zijn geld zonder geklooi of absurde kosten. Dat zou toch met een bank ook moeten kunnen. Ik betaal ze zat.

Enige wat je van banken hoort zijn absurde winsten, onuitspreekbare bonussen en mega schandalen. Daar heeft de crisis niets aan veranderd. Dus ja, mijns inziens mag er iemand komen die het anders probeert.
Amen !

En waar kan een klant/persoon "die het belangrijk vinden om naar een bankkantoor te rijden en daar in levende lijve een persoon te ontmoeten waarmee ze kunnen praten.", tegenwoordig nog terecht ?
De meeste bank filialen zijn foetsie en zelfs pin automaten zijn op vele plekken verdwenen/uitgedund.
Toch mogen we steeds meer gaan betalen voor een bankpas en rekening bij een bank.

En steeds meer en vaker maken hebberige aandeelhouders overal de dienst uit en heeft "de baas" van een bedrijf maar in de pas te lopen.
Want al moeten ze een bedrijf over de kop laten gaan, die aandeelhouders willen geld zien !
Vooral korte termijn aandeelhouders zijn het vergif in de maatschappij en maken vaak meer kapot dan ons lief is.
Daar heeft hij anders 100% gelijk. Of zijn oplossing de oplossing is. Dat is iets anders.

Banken ontslaan steeds meer mensen hebben steeds minder kosten. En toch wordt het bankieren voor consumenten steeds duurder.

ING maakt ruim 1 miljard winst per kwartaal. nu is dat qua percentage niet super veel. Maar het blijven bedienen van aandeelhouders zeker bij grote bedrijven is in mijn ogen ziek.
Als ze goed over code design hebben nagedacht zie ik dit niet echt als een probleem. En hoewel PHP misschien niet de meest populaire taal is gaat het nog steeds om de programmeur en zijn competenties.
Toevallig bezig met omnikassa 2.0 van Rabo maar die hebben doodleuk met een deadline van 8 maanden tegen hun klanten aangegeven dat stekker uit oude platform gaat.

Uiteindelijk hebben ze met 3 maanden (tot maart) deadline verschoven.

Dus welke legacy? Om/herbouwen van payment gateway is hooguit 4 uur werk maar testen en alle processen doorlopen kost meer tijd.

Welke andere implementatie bij banken zal meer ingebruik zijn dan dat?
Ik zie banken die een nieuwe backend hebben die nog geen jaar live staat, welke nog statefull en SOAP gebaseerd is. Waarbij de backend 3 verschillende requests verwacht als je van rekening 2 ook informatie wilt.

In de tijd dat ze begonnen aan dat backend systeem bestonden https://n26.de, https://bunq.nl en https://root.co.za ook al, incl. publieke API's documentatie.

En welke bank heeft er al integratie met Web Payment Request API?
https://www.w3.org/TR/payment-request/

[Reactie gewijzigd door djwice op 7 februari 2019 21:06]

Toch als de CEO de backend code aan het nakijken is.. gaat er toch iets mis.. dan vertrouw je je eigen werknemers niet. Ik zou daar heel nerveus van worden.

Geef richting, bemoei met architectuur en met Infra wat mij betreft.. hak knopen door.. mag allemaal.. maar ga toch niet lopen etteren in de code.
Dat is beslist niet zo.

De ouderwetse CEO zo inderdaad vanaf het pluche een beetje zijn mond open trekken.

De moderne CEO is betrokken bij zijn mensen, toont interesse maar heeft ook zelf interesse in het product.
Ali is volgens mij geen ondernemer die alleen maar links en recht zegt, maar iemand die ook begeleid en nastreeft. Dit maakt hem een betere ondernemer dan vele andere.
Als men zich werkelijk overal en bij elke stap zich ermee bemoeit noemen we dat micromanaging en is lang niet altijd een goed idee. Vaak niet zelfs.

[Reactie gewijzigd door WhatsappHack op 7 februari 2019 10:57]

Maar dat wordt ook nergens gezegd dat dat het geval is.
Je wijst een probleem aan dat niet aanwezig is ;-)
Hier niet direct nee. Als ik op Glassdoor kijk is het echter een ander verhaal.
Even gelezen maar daar herken ik jou verhaal nog steeds niet in.

Ik zie voornamelijk twee negatieve eigenschappen opgegeven:

- Er zijn hoge verwachtingen
Vind ik niet meer dan onredelijk, het is een bank.

- Ideeën worden niet geaccepteerd als de CEO het niet aanspreekt.
Dat lijkt me logisch, anders gaat iedereen maar wat doen zonder dat er een visie of richting is.

Ik kan niet alle reviews lezen, maar ik zie veel kenmerken van een startup die goed geleid wordt.
Hard werken is daar een van, dat spreekt niet iedereen aan en dat kan, dat mag, dat is een keuze.
Die 2 punten vond ik ook weinig mis mee. :) Nee de meest gehoorde klachten daar zijn micromanaging/compleet gebrek aan vertrouwen, en publique shaming / laatdunkendheid.

Wat willekeurige vergelijkingen voor de lol:
Bunq: 3.4 gem., 62% beveelt aan, 51% approval rate voor de CEO.
ING: 3,8 gem., 79% beveelt aan, 87% approval rate voor de CEO.
Rabobank: 3.6, 70%, 83%
ABN: 3.5, 66%, 75%
KPN: 4.0, 82%, 98%
Unilever: 4.0, 84%, 100%.
CoolBlue: 4.0, 81%, 90%.
Amazon: 3.8, 74%, 85%. (Lol... die had ik lager verwacht.)

Als je ziet hoe mensen het bedrijf en de directie beoordelen, dan is dat echt ontzettend laag.
Dan is er ergens misschien toch iets misgegaan, zelfs als je onthoud dat dit maar één site is en het min of meer een steekproef is; en Bunq er nog niet zoveel heeft. Als je dan echter heel erg veel dezelfde klachten ziet over micromanaging, dan vraag ik me dus zoals in m’n eerste reactie af of dat nou wel als prettig wordt ervaren. :) Interesse, hobbyen en wat controle vanuit de CEO is prima en heel erg goed natuurlijk, maar als het te erg wordt krijg je problemen en een zeer onplezante werkevaring. Mede vandaar mijn skepsis dat micromanaging nou altijd zo’n enorm goed idee is... That’s all. :)

Maar inderdaad, het is een start-up in een vreemde sector. Het bedrijf moet nog groeien. Ondanks dat Ali al heel veel ervaring heeft meegenomen vanuit andere sectoren natuurlijk, daarom was ik ook zo verbaasd dat men bij bunq kennelijk excessief ontevreden is door de werkwijze en opstelling van de directie. Had dat eigenlijk veel beter verwacht daar men bij TransIP volgens mij over het algemeen altijd best tevreden was en is. (Als ie daar de algemeen directeur niet meer dacht ik.)

Either way, hij moet het helemaal runnen zoals ie zelf wil natuurlijk en ik twijfel er niet aan dat hij het goed doet en bunq succesvol wordt. Het ging mij er meer om dat je opmerking over “een geïnteresseerde CEO die ook z’n hobby uitoefent” (“een moderne CEO” zoals jij het zegt) niet per definitie leuk hoeft te zijn of te blijven. :P Als het op een gegeven moment omslaat in pure micromanaging en dat niet altijd even fijn uitpakt.

Een programmeur als CEO die betrokken is klinkt aantrekkelijk, maar dat hoeft het niet perse te zijn als dat uiteindelijk meerkomt op puur micromanagen (OF dat zo is bij hunq weet ik niet, ik baseer me nu louter op Glassdoor dus kan foute info zijn - het gaat me om in het algemeen.) en kan het juist een hel zijn. Dat is alles dat ik wilde zeggen. :) Het is ook niet perse een waardeoordeel over Ali ofzo, begrijp me niet verkeerd en heb niets specifiek tegen Ali of z’n werkwijze noch z’n kunde - daar kan ik ook helemaal niet goed over oordelen, het is toevallig zo dat het hier nou eenmaal om Bunq ging en ik daar de statistieken voor naar boven heb gehaald op GD n.a.v. je post. Het kan verder op elk bedrijf slaan.

[Reactie gewijzigd door WhatsappHack op 7 februari 2019 18:28]

Werkelijk overal en bij elke stap wordt echter niet genoemd. Hij is een programmeur die CEO is geworden, en hij is nog steeds programmeur. Andere zaken dan dat worden niet genoemd geloof ik?
Wat is er mis met interesse in hoe een probleem is opgelost?
Met wat geluk kun je de manier van hoe het opgelost is ook op een grotere schaal toepassen.
Ik zou leesrechten geven , ter leed ende vermaeck.

Voor de rest idd laat de verantwoordelijkheid bij de mensen die je ervoor hebt aangenomen.
Ik ben blij met mijn overstap naar bunq, deze mensen luisteren echt naar hun klanten. Het enige nadeel is de prijs.
Ik vind dat ze weinig luisteren naar klanten eigenlijk, ze geven hoogstens die impressie door dat bizarre en irritante joviale gedoe *regenboog emoji*. :P Transparant zijn ze ook niet.

De prijs is inderdaad nogal hoog voor wat het te bieden heeft.
De app werkt redelijk, daar niet van. :) Ze hebben een paar erg fijne functies en dat ze MasterCard Debit aanbieden is ook top! Maar er is ook nog heel veel dat bij bunq ontbreekt en omslachtig werkt, soms zelfs een risico vormt. Het probleem met bunq is dan ook dat het eigenlijk voor veel mensen geen volwaardige vervanger kan zijn voor een “traditionele bank” zoals ze het zelf noemen. Dat doet dat effect van niet investeren weer teniet, immers blijf je voor sommige zaken afhankelijk van een normale bank. Vooral als je met cash moet werken is bunq rampzalig.

Bunq is vooral een erg leuke gimmick om erbij te hebben, een banking gadget. En op dat punt doen ze het behoorlijk goed en is het nog best aan te raden, als je de hoge prijs geen probleem vindt. :) Ze zijn ook de enige waar je via-via Apple Pay kan activeren, dat is ook top. En ja, een API is natuurlijk leuk en je ziet daar ook wat initiatieven door ontstaan zoals bepaalde apps. Dat is best leuk. Ik waag me er zelf niet aan om de app van een derde partij toegang te geven tot m’n bankrekeningen (het is all or nothing, er lijkt geen permissie systeem (eg: read-only bijvoorbeeld) te zijn - dat is mij veel te onveilig.), maar dat het kán is best leuk. :)

Bunq is dan ook absoluut een aanrader als gadget voor wat nieuwe manieren van online bankieren en wat extra functies, maar zou het zelf niet aanraden als volledige vervanger gezien er teveel ontbreekt. (Zeker niet voor die hoge prijs...) :) Raad ze met klem af voor gedeelde rekeningen.

[Reactie gewijzigd door WhatsappHack op 7 februari 2019 11:17]

Ik zie bunq persoonlijk als vervanger van een bank, wat doet een bank ? Die biedt één of meerdere IBAN nummers waar geld binnen komt die je daarna kunt uitgeven. Die je kan vertrouwen dat ze geen vreemde dingen doen met je geld.

Het klopt dat ze geen verzekeringen aanbieden, daar heb je een verzekeraar voor. Hetzelfde geld voor een hypotheek, daar moet je voor naar de hypotheker.
Vertrouwen is een groot woord. Voordeel van de twijfel, ja. :)
Ik vind er echter wel wat limitaties aanzitten. Je bent verplicht voor alles je smartphone te gebruiken, er is geen webomgeving. Zelfs niet als fallback voor zeer belangrijke zaken of om contact op te nemen. Telefoon kwijt/gejat/weg voor reparatie? Good luck, moet je even speciaal voor bunq een telefoon kopen wil je zaken doen. :+ En zelfs dat helpt misschien niet gezien de app werkt met je telefoonnummer, dus telefoon gejat en tijdelijk geen sim lijkt dus een gevalletje: inloggen kan je vergeten. Ook lastig met autoincasso, want als je die niet accepteert wordt ie direct geweigerd. Lastig als je even om wat voor reden dan ook geen telefoon hebt, worden al je automatische incasso’s geweigerd... Lekker dan. Zonder telefoon je pas blokkeren oid als die gejat zijn is ook nogal lastig. Dat is allemaal geen prettig gevoel. En als je cash hebt...? Jammer, dat kan je bij bunq niet storten. (Ja via derde partijen met woekerprijzen...) Dit zijn slechts een paar voorbeelden van limitaties.

Imho is het dus geenszins een vervanger van een “normale bank”, maar meer een leuke gadget met wat digitale speeltjes. :) Het is vanuit het opzicht van louter een gimmick ook helemaal niet slecht overigens (wel best duur voor wat het kan), maar een volwaardige vervanging voor een normale bank durf ik het echt niet te noemen. Uiteraard kan dat afhankelijk zijn van wensen. Heb je genoeg aan wat bunq biedt dan kan het prima zijn uiteraard, maar ik ben er niet gerust op en vindt dat een paar essentiële basiszaken ontbreken.

Ik heb ook een bunq premium account overigens hoor. Leuk om mee te spelen en ze hebben Apple Pay! :) Het is ook absoluut geen slecht product als gadget. (Again, wel best duur voor wat het kan.)
Maar no way dat ik m’n rekening(en) elders op ga zeggen en volledig over ga. :P Kan ook niet, want inderdaad kan je ook niet voor verzekeringen bij ze terecht. Zakelijk zijn ze al helemaal niet aantrekkelijk wat mij betreft.

Smaken en meningen verschillen, don’t get me wrong. Maar ik zie Bunq niet als volwaardig alternatief voor “de traditionele bank”. Mede niet omdat als je soms met medewerkers praat je niet bepaald het gevoel krijgt dat ze de boel echt serieus nemen. Maar dat kan aan mij liggen, ik ben het niet gewend om tijdens een serieus gesprek een overload aan eenhoorns en regenboogjes op m’n scherm te krijgen.

[Reactie gewijzigd door WhatsappHack op 7 februari 2019 13:22]

Wat ontbreekt er volgens jou dan allemaal? Ik bedoel (zoals ook hierboven al staat) primair moet mijn bank gewoon op mijn geld passen en zorgen dat de incasso's betaald worden.
Allemaal leuk zo'n intuïtieve app waar echt alles werkt zoals je verwacht dat het zou werken (geen sarcasme.. je zou het echt een keer moeten proberen!), maar een van de belangrijkste redenen voor mij is dat bunq geen geld verdient met mijn geld zoals alle andere banken dat wel doen met doorgaans shady investeringen/zaken.
Ik moest wel zijn naam een paar keer lezen , voor het tot me doordrong dat hij echt zo heet Ali Nickname. Z' n medewerkerkers zijn dan vast Anon Ymus en John Doe :)
Okay, dus bij Bunq is het bankieren 515% duurder dan bij de ING. En wat is de meerwaarde precies? Bij Bunq wordt je gespamd: https://www.nu.nl/economi...s-respectloos-gedrag.html
Komt er ook een artikel omtrent een vrouwelijke spreekster? Tot nu toe is het alleen maar mannen wat voorbij komt.
Om in je vergelijking te blijven: deel van 't succes van Max Verstappen is dat hij vroeger in de kartklasses met z'n vader alles zelf aan de kart sleutelde. Zijn input bij de techneuten is in de F1 dan ook zeer belangrijk en geeft hem voordelen ten opzichte van anderen. Okee, Max bouwt in dit geval de auto niet meer zelf maar heeft zeker waardevolle input, én checkt z'n monteurs absoluut ook nog, net als Niknam z'n backend checkt.


Om te kunnen reageren moet je ingelogd zijn


Apple iPhone XS Red Dead Redemption 2 LG W7 Google Pixel 3 XL OnePlus 6T (6GB ram) FIFA 19 Samsung Galaxy S10 Google Pixel 3

Tweakers vormt samen met Tweakers Elect, Hardware.Info, Autotrack, Nationale Vacaturebank, Intermediair en Independer de Persgroep Online Services B.V.
Alle rechten voorbehouden © 1998 - 2019 Hosting door True