Cookies op Tweakers

Tweakers maakt gebruik van cookies, onder andere om de website te analyseren, het gebruiksgemak te vergroten en advertenties te tonen. Door gebruik te maken van deze website, of door op 'Ga verder' te klikken, geef je toestemming voor het gebruik van cookies. Wil je meer informatie over cookies en hoe ze worden gebruikt, bekijk dan ons cookiebeleid.

Meer informatie

Gerucht: Apple brengt eigen creditcard binnenkort ook buiten VS uit

Er gaan geruchten dat Apple binnenkort zijn eigen creditcard buiten de Verenigde Staten uitbrengt. Dat zou nog voor het einde van het jaar moeten gebeuren, waarbij een Europese release niet uitgesloten lijkt.

De geruchten zijn afkomstig van MacRumors, die van de plannen heeft gehoord van een bron bij een Australische bank. Die bron stelt dat Apple werkt aan het uitbrengen van de Apple Card in 'meerdere nieuwe regio's', al werden er geen landen bij naam genoemd. Gezien de bron lijkt Australië aannemelijk als een van de landen die in aanmerking komt.

Daarnaast zijn er aanwijzingen dat de Apple Card ook naar Europa komt; MacRumors ontdekte verwijzingen naar de Europese privacywetgeving GDPR in de voorwaarden voor de Apple Card in een bètaversie van iOS. Apple zou dan bij de release van iOS 14.1 of 14.2 de uitbreiding van Apple Card willen invoeren, maar bij vertraging zou dit pas bij iOS 14.3 komen. Laatstgenoemde versie komt pas begin volgend jaar uit, aldus de bron van MacRumors.

De Apple Card kwam een jaar geleden uit voor Amerikanen. De onderliggende betaalinfrastructuur wordt geleverd door Goldman Sachs, terwijl Apple met een app op iOS de software levert. Sinds kort is er ook een webinterface waarmee gebruikers hun openstaande creditcardrekening kunnen betalen. Apple houdt dinsdag een evenement waarbij waarschijnlijk nieuwe producten worden aangekondigd, en het is mogelijk dat de uitbreiding van Apple Card daar ook wereldkundig wordt gemaakt.

Door Bauke Schievink

Admin Mobile / Nieuwsposter

13-09-2020 • 08:53

284 Linkedin

Reacties (284)

-12840264+1119+225+31Ongemodereerd110
Wijzig sortering
Nederlandse winkeliers zijn gewend aan de veel goedkopere pinbetalingen. Denk niet dat die heel graag over willen naar creditcards.

Als dat wel gebeurt dan gaan wij dat als consument betalen.
Spijker op z’n kop. Dit is exact hoe het is. CC’s zijn prima voor een aantal dingen, maar voor regulier betalingsverkeer is dit veelste duur, spekken we Visa/MC alleen maar mee. Totaal onnodig. De aankoopbeschermingen in Nederland/Europa zijn al erg goed. Dus dat zou het niet hoeven zijn.
Die link is onjuist en ook al in de bunq thread voorbij gekomen op GoT en dit, dat zijn de tarieven van een ‘deel’ van de transactie. Dus het beeld wat je met die link schetst is onjuist.

Kosten bij de ING of ABN Amro of de Rabobank.

De CC transacties zijn nog steeds vele malen duurder dan ideal of pin. Voor online betalingen met ideal heb je in veel gevallen je EU online aankoop op afstand wetten die je dekken.

Je draait het verhaaltje nu om omdat het allemaal om jou draait als de consument. Een conspiracy door de banken uiteraard ook erbij. Kletsklare onzin. Acceptatie van de CC’s, en al helemaal het vaste gebruik ervan leid tot hogere kosten voor de producten, want het geld moet ergens vandaan komen. En de enige winnaars zijn Visa, Mastercard en Amex, die zwemmen in geld. Tuurlijk, die 1% aan consumenten die toevallig een probleempje had betalen ze lekker af. En laat die 99% maar lekker mee voor betalen.

Egoistische gedachte.

[Reactie gewijzigd door slijkie op 13 september 2020 10:43]

Ik heb vele jaren voor MC/Visa gewerkt.

Een standaard creditcard is een doorlopend krediet. Dit houdt in dat je dus geld leent, en als je dat niet direct terugbetaalt, je er rente over betaalt. Dit is het primaire verdienmodel van de CC's. De kaart zelf is een abonnementsvorm waar je ook contributie voor betaalt. Wat je daarvoor terugkrijgt is een compleet bankensysteem met internationale regels voor electronisch bankverkeer. Een doorlopend krediet-kaart heeft een maandelijkse incasso van 5% van het uitstaande bedrag met een minimum van 50,- (destijds althans). Kosten voor pinopname: 7,50, kosten voor bankopname (loket) 5% met een minimum van 10,- van het op te nemen bedrag. Deze kosten werden door ons, maar soms ook nog eens door het loket berekend! (dubbel dus, en, indien van tevoren aangegeven, volkomen legaal...). Rente op een DK was minimaal 10.4% op jaarbasis (bankafhankelijk).

Heb je een probleem met een transactie, dan zit er een klachtensysteem (CB/Charge Back) aan vast met vaste, juridische regels die ervoor zorgen dat je je geld gegarandeerd terugkrijgt als je gelijk hebt in welk land de transactie dan ook is gepleegd. Er werken talloze mensen: administratie, IT, klantenservice, rechercheurs (mensen met opsporingsbevoegdheid), beveiliging, fraudebestrijding etc. Elke MC/Visa aquirer heeft zo'n berg mensen in dienst, en dan is er nog de acceptantenafdeling waar evenveel mensen werken. Elke acceptant heeft ook weer een contract (abonnement) voor zijn aansluitingen en heeft dezelfde rechten en plichten als de kaarthouder. Afhankelijk van het volume krijgt hij korting op de kosten per trx.

Ik weet nog dat bij Van der Valk de kosten doorberekend werden aan de klant voor MC: 5% maar bij Visa was het kosteloos. De reden ervan was waarschijnlijk omdat zij een aansluiting hadden bij Visa, hadden zij een aansluiting bij MC gehad, dan was de situatie waarschijnlijk ook andersom geweest.

Naast deze kosten is er nog iets wat iedereen vergeet: Mastercard en Visa International. De moedermaatschappijen. Deze beheren de systemen voor al het internationale betalingsverkeer. Zij rekenen een koersopslag van 1% boven de girale middenkoers. Dát is pas geld binnenharken!!! Alle MC/Visa-uitgevers zijn simpelweg franchisers die het met de kruimels moeten doen (en daarom ook de doorlopend krediet-kaarten promoten).

De banken geven echter ook MC/Visa uit waar helemaal geen doorlopend krediet op zit, deze worden simpelweg maandelijks volledig geïnd. Dit soort kaarten was het gros van de MC-kaarten die vrijwel al onze banken destijds aanboden. Het risico erop is aanzienlijk lager dan bij 5%-incasso kaarten (doorlopend krediet). Het financiële risico van deze kaarten ligt bij de uitgever en er zijn best wel wat manieren om flink het schip in te gaan met een klant.

Oh, ik heb inmiddels al vele jaren geen CC meer ;)
Die link is onjuist en ook al in de bunq thread voorbij gekomen op GoT en dit, dat zijn de tarieven van een ‘deel’ van de transactie. Dus het beeld wat je met die link schetst is onjuist.
Ontkracht je in die posts dat die limiet naar 0.3% verlaagd is? Dan mis ik dat even.
Kosten bij de ING of ABN Amro of de Rabobank.
Goh, de voorvechters van PIN transacties rekenen veel geld als je via hun met een CC wilt betalen, wie had dat gedacht? Adyen rekent bijv. voor Visa/MC 0.9%-1.1% ipv de 2+% van de NL-banken.
De CC transacties zijn nog steeds vele malen duurder dan ideal of pin. Voor online betalingen met ideal heb je in veel gevallen je EU online aankoop op afstand wetten die je dekken.
Zoals ik al vroeg, ben je bekend met gelijk hebben en gelijk krijgen? Een CC-maatschappij behartigt mijn belangen, dat is een dienst die natuurlijk geld kost maar het imo waard is. Pinners die geen gebruik kunnen maken van die diensten maar wel het gevoel hebben mee te betalen kunnen dat egoïstisch noemen, maar het is niet aan mij om de bankwereld te reguleren. Natuurlijk kies ik dat wat voor mij handig is.

[Reactie gewijzigd door fsfikke op 13 september 2020 10:59]

Jouw claim
alle betaling worden omgerekend naar US dollars (en terug). Dit tegen een erg onvoordelige koers.
is klinkklare onzin als je in je eigen valuta blijft. Als je bij de Bijenkorf een paar schoenen van €100 koopt beweer je dat ze dit tegen een koers van actueel $1.185/€ + opslag van bijv. 5% = $1.24425/€ omrekenen naar USD, resulterend in $124.425, waarna ze het weer terug naar Euro omrekenen (€0.843506/$ + 5% opslag = €0.8856813/$) => €110.20. Uiteindelijk zou je dus €10 meer betalen als je met cc betaalt ipv met je bankpasje?

Dan de echte wereld: Als jij schoenen van €100 koopt betaal je eind van de maand €100 en basta.

Als jij in een andere valuta gaat shoppen krijg je inderdaad te maken met wisselkoersen, maar dat heb je bij een Maestro transactie natuurlijk ook.

[Reactie gewijzigd door fsfikke op 14 september 2020 11:01]

Maar Nederlanders zijn een beetje conservatief als het om betalen gaat.
Dit is nonsens. Nergens wordt zoveel digitaal afgerekend als in Nederland. Zeker als je dit vergelijkt met de VS, daar wordt nog steeds de papieren paycheck gebruikt (vaak per post ..)

Nederland is het land van online bankieren en fintech.
Dat dat het enige voordeel is van een CC is wel een beetje heel kort door de bocht.
Voor mijn werk reis ik, onder normalere omstandigheden, nogal eens. Een CC is ook in de volgende omstandigheden best wel handig:
- Vliegtuig en andere internationale transporten boeken kan best wel lastig (onmogelijk!!) zijn zonder CC
- Auto's huren is zo goed als onmogelijk zonder CC
- In veel landen is 'pinnen' niet Maestro (veel van de pin passen van 'onze' banken, zeker bij mijn bank de Rabobank) minder vanzelfsprekend. Ben regelmatig de situatie tegengekomen dat Maestro niet werd geaccepteerd maar een Mastercard wel. Direct over de grens in Duitsland vaak al een probleem...

Daarnaast:
- weet niet waarom een PIN in vergelijking sneller is. Heb nog nooit snelheidsverschil ervaren
- weet om dezelfde reden niet waarom PINNEN praktischer is. Werkt exact hetzelfde. Kaart tegen apparaat houden en pin code invoeren
- ben niet op de hoogte van alle technische details, maar zie ook niet in waarom het onveiliger is. In de afgelopen 20 jaar in ieder geval nog nooit iets raars meegemaakt.
- Duurder? Ik betaal inderdaad € 1,40 per maand extra voor mijn CC. € 1,70 per maand voor een pakket zonder een CC, € 3.10 met een CC. Als je die € 1,40 niet wil betalen is een CC waarschijnlijk idd niet iets voor jou.

Tenslotte
- 'afhankelijk van leningen'? Als je gewoon de rekening van je CC betaalt is er geen sprake van een lening. Je kan zeggen dat hetzelfde geldt voor een bankrekening zonder een CC maar waarbij je steeds rood staat. Dat is exact hetzelfde.

Kortom, ik vind het prima dat je ergens een mening over hebt...maar baseer dat wel gewoon op realistische zaken. Een CC is een prima en normaal betaalmiddel dat in Nederland een prima plek heeft naast de PIN pas.

[Reactie gewijzigd door versc049 op 13 september 2020 17:40]

Als de MasterCard betalingen (wat niet perse gelijk staat aan credit maar ook gewoon debit kan zijn zoals in de meeste landen om ons heen) dan is het MasterCard systeem gewoon superieur aan ons maestro systeem. Wat mij betreft stappen we vandaag nog over op een systeem wat echt goed werkt in alle Europese landen, ipv die malle uitzonderingspositie.

Par weken geleden weer meegemaakt hoe ruk maestro zelfs (zeker in combinatie met nfc en al helemaal met ApplePay) werkt in landen als Denemarken en Noorwegen. Pak je dan een MasterCard (debut) dan werkt het allemaal flawless.
Geen vergelijk de aankoopbescherming via een bankbetaling of CC. Levert een winkelier niet een je hebt met CC betaald dan is 1 mailtje naar de CC maatschappij voldoende en krijg je zonder gezeur altijd snel je geld terug. Heb ik al een paar maal gebruik van gemaakt. Bij een bankbetaling moet je er zelf achteraan met rechtszaken. Groot verschil.
Ik doe er niks voor want eten moet ik toch wel kopen, benzine moet ik toch wel betalen.
En de CC is gratis
Waar komt dat geld dan vandaan? ;)

[Reactie gewijzigd door Olaf van der Spek op 13 september 2020 09:57]

Sterker nog, wij betalen daar allemaal aan mee. Die megabedrijven worden weer rijker over de rug van de burger. Ondertussen denken mensen niet na en gaan ze voor eigen gewin toch de CC gebruiken, want "gratis" en "punten". Mooi man, ze hebben een systeem opgezet waar je kunt kiezen uit:
1. Je betaalt aan CC bedrijven omdat de winkelier dure producten moeten aanbieden om de CC bedrijven te betalen.
2. Je betaalt nog steeds de CC bedrijven, maar krijgt een stuk terug. In ruil daarvoor ben je onbewust onderdeel van probleem geworden en moet de winkelier zijn prijzen weer verhogen. Netto kost het je alsnog geld. Maar dat zie je niet, want "gratis" en "ik krijg zelfs 50 euro".

Mensen denken werkelijk dat gratis geld weggeven voor een bedrijf een goed businessmodel is. Nou gefeliciteerd, zij zijn nu het product en het probleem.

Maarja, gratis geld!!!!
Ik vindt het dan toch echt knap dat alles alsnog goedkoper is hier in Duitsland dan in Nederland. Voor mij maakt het niet uit . financieel ben ik er op vooruit gegaan. De punten systeem heb ik aan het einde alleen maar profijt van.

Zoals gezegd, ik koop mijn noodzakelijke dingen zoals voedsel etc gewoon. Ik krijg er punten voor. Maar heb altijd vaak dezelfde producten wat ik koop. Maar het is nooit duurder geworden. En wordt vrijwel altijd goedkoper geprijsd.

Winkels als Lidl en alles kunnen zich dit permitteren zonder het te hoeven afschuiven op de consument..
Misschien dat Nederland het totaal over de schop moet doen. Dam denk je wel anders.

Mijn maandelijkse afschrijving blijft vrijwel identiek.

Plus ik heb kopers garantie wat ik denk ik nu in mijn voordeel had 3-4 keer. Dus ja het is maar hoe je het bekijkt van je eigen oogpunt.

Maar goed we gaan natuurlijk geen Duitsland met Nederland vergelijken. Want dan weet je dat je in Nederland gewoon een kip bent voor hun wat kaal geplukt wordt. Dus dat moet je in achterhoofd altijd blijven houden.

[Reactie gewijzigd door theduke1989 op 14 september 2020 06:14]

Daarnaast als in met mijn payback kaart (CC) betaal krijg ik punten. Die punten zijn geld waard.
Ha, een digitaal zegeltjes systeem. Klantenbinding zo oud als Douwe Egberts punten, AH, Spar, enz. Dat consumenten daar nog intrappen ...!
Transacties per pin gaan via het maestro netwerk.kosten daarvan zijn gemaximeerd op 25ct per transactie en meestal veel minder. Cc betalingen zijn een percentage van de aankoop prijs met een star tarief rond de euro. Simpel gezegd: creditcards kosten leveranciers echt heel veel geld! Als je dan de rest van de practices hoort zou ik eerder zeggen dat ze creditcards in Europa helemaal moeten verbieden dan ze aanraden.
Sta opnieuw toe dat handelaren de meerkost doorrekenen aan de consument zodat deze zich bewust is van die meerkost. Dan kan de consument zelf kiezen of deze meerkost het waard is of niet. Maar stop aub met te zeggen: ik zie de meerwaarde niet dus moet men het maar verbieden. Neen, laat mensen de kans om een geïnformeerde keuze te maken.
Behalve dat een degelijk systeem implementeren amper tot geen voordelen heeft voor een winkelier.

De winkelier moet gaan investeren in een betaalsysteem dat CC accepteert, daar een betaalmodel omheen bedenken (wie betaalt welk deel van de opslag), dat uit gaan leggen aan klanten, etc etc etc. En dan nog risico op storno's achteraf. Pinnen is goedkoop en voor de winkelier (financieel) veilig.

Het draagvlak van de pinpas daarnaast enorm is en die van de creditcard veel lager (ja, dat is een kip-ei probleem, maar dat is niet aan de winkelier om te fixen).
Omdat het soms wat lastiger en duurder is om via een rechter je recht te halen, dan het is om je geld via je credit card maatschappij terug te krijgen.
Succes met het huren van een auto in vrijwel elk buitenland.
Of het boeken van een hotel in bijvoorbeeld de VS.
Vind jij dat? Ik zie anders heel veel conflicten voorbij komen tussen kopers en verkopers wanneer iets niet aankomt of beschadigd is. En dan hebben we het nog niet gehad over een hele hoop andere dingen die gedekt kunnen worden door een kredietkaart. Denk bijvoorbeeld aan tickets voor een evenement waar je uiteindelijk niet naartoe kunt. Een vakantie die in het water valt maar waarvan je de kosten niet kunt terugclaimen. Een huurwagen waarbij je bijna verplicht wordt om een bijkomende garantie te nemen. Allemaal risico's die je zou moeten afdekken met aparte verzekeringen die nu gewoon bij je kredietkaart horen waarmee je betaald.

Dat jij het niet nodig vindt, wil niet zeggen dat niemand het nodig heeft. Ik vind het positief dat ik op vakantie kan vertrekken en wanneer mijn bagage niet opdaagt op bestemming, ik deze gewoon kan vervangen op kosten van de kredietkaartmaatschapij.
Op deze manier heb ik mijn geld van Transavia terug gekregen. Geen behoefte aan vouchers en Transavia weigerde (toen) terug te betalen. In de lastste mail van ze stond dat het mij vrij stond om andere methodes te proberen om mijn recht te krijgen. Bij MasterCard had ik binnen een week mijn geld terug.


Om te kunnen reageren moet je ingelogd zijn


Apple iPhone 12 Microsoft Xbox Series X LG CX Google Pixel 4a CES 2020 Samsung Galaxy S20 4G Sony PlayStation 5 Nintendo Switch Lite

'14 '15 '16 '17 2018

Tweakers vormt samen met Hardware Info, AutoTrack, Gaspedaal.nl, Nationale Vacaturebank, Intermediair en Independer DPG Online Services B.V.
Alle rechten voorbehouden © 1998 - 2020 Hosting door True