Cookies op Tweakers

Tweakers maakt gebruik van cookies, onder andere om de website te analyseren, het gebruiksgemak te vergroten en advertenties te tonen. Door gebruik te maken van deze website, of door op 'Ga verder' te klikken, geef je toestemming voor het gebruik van cookies. Wil je meer informatie over cookies en hoe ze worden gebruikt, bekijk dan ons cookiebeleid.

Meer informatie

Datumbereik

CategorieŽn

AND

Onderwerpen

AND

Subforum

Topicstarter

Topicstatus

14 topics - Pagina 1 van 1

Het spaartopic - Deel 3

04-02 17:21 discussie 1286
In Nederland staan de rentes voor spaarrekeningen op een extreem laag niveau, terwijl de inflatie sterk is opgelopen en daarmee spaargeld zijn waarde verliest.


Handige websiteshttp://spaarrente.nl, actuele rentestanden voor spaarrekeningen en spaardeposito's voor vrijwel alle banken in Nederland. Zowel voor particulier als zakelijk.

Vorige delenDeel 1. Deel 2 (gesloten wegens teveel offtopic).

RegelsWelke onderwerpen willen we wel zien:Overstappen naar spaarrekeningen met hogere rentes en of dit wel of niet interessant is. Hoe wordt de rente precies berekend, hoeveel rentedagen zitten er in ťťn jaar, wat zijn valuteringsdagen. SpaarstrategieŽn, zoals korte inleg versus lange inleg, risicoloos versus risicovol en doelsparen. Speciale acties waar we ons voordeel mee kunnen doen. Andere spaarvormen om vermogen te laten groeien, zoals groen sparen en deposito's.Welke onderwerpen willen we in beperkte mate zien:Vermogensrendementsheffing, vrijstellingen en andere belastinggerelateerde zaken over eigen vermogen.Welke onderwerpen willen we niet zien:Discussies over de crisis. De betaalbaarheid en houdbaarheid van het depositogarantiesstelsel. Inflatie, waarde van de euro, valutarisico's. Dubieuze acties/bedrijven/systemen, bij twijfel graag eerst voorleggen. Cryptocurrencies, zoals Bitcoin en Litecoin. Verzekeringen gerelateerd aan eigen vermogen, zoals spaarverzekeringen, lijfrenteverzekeringen en overlijdensverzekeringen.Om herhaling te voorkomen zoals bij het vorige topic, bij twijfel graag eerst toestemming vragen.

NIBC Direct sparen en termijndeposito's

05-05-2015 discussie 52
Zijn er mensen die een rekening hebben lopen bij NIBC, en zoja wat voor service heeft NIBC.
Zijn ze goed te bereiken, wordt er ook snel iets aan je probleem gedaan?

En als overige discussie, om deze te scheiden van de postbank alternatieven...
Is het nu wel of niet verstandig om je geld 1 jaar lang bij NIBC vast te zetten, ze vallen onder voor 100% onder de 100.000 regeling, maar wat kan er in een jaar tijd gaan gebeuren waaruit zou blijken dat het helemaal niet zo verstandig is om hiernaar toe over te stappen

Lage spaarrente, alternatieven? - Deel2

11-02-2013 discussie 1578

Lage spaarrente, alternatieven? - Deel 2
Vorige delen:Lage spaarrente, alternatieven? - Deel 1Handige Links:www.spaarinformatie.nl:
Site met niet alleen de meest recente rentestanden, maar ook de wijzigingen in rente en het verloop van de spaarrente van een bepaalde spaarrekening over de afgelopen jaren afgezet tegen het gemiddelde verloop van spaarrente van vergelijkbare spaarrekeningen. www.e-rente.nl:
Site met overzichten van spaarrekeningen en spaarrentes met en zonder beperkende voorwaarden. Je kan je ook opgeven voor een "rente-alarm" per email. www.renteplaza.nl
Site met overzichten van de hoogste spaarrentes, columns etc.
Depositogarantiestelsel

Het depositogarantiestelsel garandeert bepaalde tegoeden van rekeninghouders van een bank die haar verplichtingen niet meer kan nakomen. Rekeninghouders kunnen hun deposito’s tot een maximum vergoed krijgen, als aan bepaalde voorwaarden is voldaan.

De voorwaarden zijn onder andere:u bent een rekeninghouder die gedekt wordt door het deposito- garantiestelsel; uw bank valt onder het depositogarantiestelsel; het product valt onder het depositogarantiestelsel. De regeling kent een maximum van § 100.000 per rekeninghouder per bank.Het Nederlandse depositogarantiestelsel is geregeld in de Wet op het financieel toezicht, welke op 1 januari 2007 van kracht werd, waarmee de Collectieve Garantieregeling (met een dekking van § 20.000) kwam te vervallen. Sinds het in werking treden van de Wet op het financieel toezicht is de bescherming als volgt geregeld:Tot oktober 2008:
De eerste § 20.000 was voor 100% gegarandeerd;
De volgende § 20.000 voor 90%;
Effectief betekent dit bij een tegoed boven § 40.000 dat § 38.000 was gegarandeerd. Met ingang van oktober 2008 (tijdelijk):
De eerste § 100.000 is voor 100% gegarandeerd.
Let op: deze regeling was in principe tijdelijk en in afwachting van een Europees garantiestelsel verlengd tot 31 december 2010. Met ingang van 31 december 2010 (nog nader uit te zoeken):
Op 31 december 2010 zou een Europees stelsel in werking moeten zijn getreden, dat een zelfde dekking zou moeten geven. Een nadere bevestigende tekst hierover wordt nog opgezocht.Deze bedragen gelden per (rechts)persoon, voor alle bankrekeningen tezamen die iemand bij de betreffende bank heeft. Als men zijn spaargeld spreidt over meerdere banken om per bank niet boven het gegarandeerde maximum uit te komen kan men bij fusie van banken hier toch boven komen. Dit knelt vooral als het geld niet vrij opneembaar is.

Let op dat banken die niet onder toezicht van De Nederlandse Bank staan, maar wel een spaarrekening in Nederland aanbieden, onder een afwijkend garantiestelsel vallen.

Voorbeelden:Argenta valt onder het Belgische Garantiestelsel. Ook in BelgiŽ wordt nu 100.000 euro volledig gegarandeerd door de Belgische overheid. Bank of Scotland valt onder het Britse depositogarantiestelsel. De maximale dekking per 31 december 2010 is 85.000 pond. Deze limiet is gebaseerd op de limiet die geldt in de Eurozone (100.000 euro) en wordt in 2015 opnieuw bepaald op basis van de dan geldende wisselkoersen, waarbij omgerekend het garantiebedrag circa 100.000 euro moet zijn. Als de koers van het Britse pond tussentijds daalt, is de garantie omgerekend in euro's lager. Als de koers van het pond stijgt is de garantie omgerekend in euro's hoger. In het verleden: IceSave...Handige Links:DNB - Toelichting Depositogarantiestelsel Wikipedia - Depositogarantiestelsel

Still Under Construction

Sparen in buitenlandse valuta verstandig?

05-06-2012 discussie 15
Hoi Allen,

Ik woon sinds enkele jaren in ServiŽ en ik wordt continu verleid door de aantrekkelijke spaarrentes in dit land. Echter moet ik mijn spaargeld dan wel in de lokale valuta (RSD) vastzetten. Echter ben ik nog niet helemaal zeker hoe (on)verstandig dit nu is.

De valuta is gekoppeld aan de euro, maar ik vraag mij af hoeveel zekerheid dat biedt. Stel dat de eurocrisis verergerd of dat deze valuta, om wat voor een reden dan ook, niet langer gekoppeld blijft aan de euro. Wordt dit dan van te voren aangekondigd zodat ik eventueel mijn geld weer kan omwisselen voor dat de wisselkoers wijzigt, of werkt dat niet zo simpel?

En wat zou de reden kunnen zijn dat alle banken hier zulke hoge rentes geven op spaarrekeningen? Er worden hier de laatste jaren enorm veel kredieten afgesloten voor woningen, auto's en andere zaken. Dit zou wellicht een reden kunnen zijn dat de banken staan te springen om zoveel mogelijk geld te verzamelen.

De meeste banken geven rondt de 10% rente als je het voor 12 maanden vastzet. Dus het is me wel een risico waard, ik probeer alleen in te schatten hoe groot het risico precies is. Wellicht dat er hier mensen zijn die me hierbij kunnen helpen.

Banksparen aanpassen

12-01-2012 discussie 16
Ik heb een hypothecaire lening met een deel aflossingsvrij en een deel banksparen. Omdat het fiscaal aantrekkelijk is om te 'banksparen' zou ik wat meer geld in het bankspaargedeelte willen stoppen, zodat ik straks aan het einde van de loop tijd meer zou aflossen.

Ik dacht eigenlijk dat er 3 mogelijkheden waren:

1) Eenmalig extra storten t.b.v. een lagere vervolginleg (doelkapitaal blijft gelijk)
2) Eenmalig storten of maandelijkse inleg verhogen t.b.v. een hoger eindkapitaal
3) Eenmalig storten of maandelijkse inleg verhogen t.b.v. een kortere looptijd

In mijn geval wilde ik dus optie 2 waarbij ik mijn maandbedrag wilde verhogen om een hoger doelkapitaal te krijgen. Nu heb ik net contact gehad met mijn bank, waar ze melden dat optie 2 niet mogelijk is, alleen 1 en 3 zijn mogelijk.

Nu is het natuurlijk mijn eigen fout dat ik niet goed opgelet heb bij de voorwaarden, maar zijn dit soort mogelijkheden niet wettelijk geregeld? Het hele product banksparen is immers afhankelijk van fiscale regels.
Er zijn natuurlijk ook andere opties (aflossen, op een andere manier sparen), maar die zijn financieel minder aantrekkelijk.

Wie weet hier meer van?

Icesave (vrijwel) failliet, wat nu? (deel 2)

19-10-2011 discussie 1437

Icesave failliet, wat nu? (deel 2)

Last Update

Vrijdag 10 oktober 2008 @ 17.52

Spaarders krijgen hun geld tot 100.000 Euro terug
Onder het kopje 'hoe nu verder' staat meer over de procedure.

Het Financieel Dagblad heeft een mooi stuk geschreven over het uitkeren van geld door De Nederlandsche Bank: Zeven vragen over IceSave beantwoord.quote:Spaarders bij Icesave krijgen hun geld terug, ‘Linksom of rechtsom’, zei minister van FinanciŽn Wouter Bos donderdagavond. De Nederlandsche Bank (DNB) heeft het depositogarantiestelsel in werking gezet. Een opluchting voor de ruim honderdduizend spaarders die hun spaargeld hadden geparkeerd bij de IJslandse bank en daar de afgelopen week niet bij konden. Maar er bestaat nog veel onduidelijkheid over hoe en wanneer zij hun geld terugzien. Zeven prangende vragen over het depositogarantiestelsel en Icesave.

Wie maken (geen) aanspraak op de depositogarantieregeling?
Particulieren en kleine ondernemingen die een rekening hebben bij Icesave kunnen een beroep doen op het garantiestelsel. Onder kleine ondernemingen vallen de bedrijven die een verkorte balans mogen publiceren.

Niet alle particulieren maken aanspraak. Er is een kleine groep uitgesloten. Daaronder vallen de bestuurders van de bank, mensen die een belang van vijf procent of meer hebben in die bank of directe familie van die personen.

Belangrijker is echter dat ook bepaalde ondernemingen zijn uitgesloten. Overheden en overheidsorganen vallen niet onder de regeling. Ook financiŽle ondernemingen als pensioenfondsen kunnen geen aanspraak maken.

Welke producten vallen onder de regeling?
Alle lopende rekeningen, spaarrekeningen of bijzondere rekeningen als termijndeposito’s en spaar- en bankbrieven vallen onder de regeling.

Hoeveel krijgen de gedupeerde spaarders via het garantiestelsel terug?
Alle rekeningen van Icesave zijn gedekt tot een maximumbedrag van §100.000 per rekeninghouder. Minister van FinanciŽn Wouter Bos heeft deze regeling op 7 oktober voor de periode van ťťn jaar ingesteld. De eerste §20.887 valt echter onder het garantiestelsel van IJsland. Alles boven §100.000 zijn spaarders kwijt. Wie samen met zijn partner een rekening heeft (en/of-rekening) maakt dus per persoon aanspraak op §100.000. Als er op zo’n rekening §200.000 staat, krijgen de rekeninghouders dus alles terug. Als de rekening wel door twee mensen gebruikt wordt, maar niet op naam staat van beide rekeninghouders, wordt er maar §100.000 uitgekeerd.

Hetzelfde geldt voor rekeningen op naam van kinderen. Zij maken ook aanspraak op §100.000. Een belangrijk verschil is of de ouder gemachtigd is of mederekeninghouder. In dat laatste geval is de helft van het saldo dat op de rekening staat van de ouder. Dat wordt in mindering gebracht bij de garantstelling van de ouder. Een voorbeeld: de heer Jansen heeft een rekening met daarop een saldo van §100.000. Hij is mederekeninghouder van de rekening van zijn kind. Daar staat ook §100.000 euro op. De helft daarvan wordt toegerekend tot de heer Jansen. Hij heeft ineens §150.000 euro bij Icesave. Daarvan valt maar §100.000 onder de garantstelling. Het kind van Jansen kan daarnaast een beroep doen op de overgebleven §50.000. Als de heer Jansen gemachtigde was geweest, zou §200.000 onder de regeling vallen: §100.000 van de heer Jansen en §100.000 van zijn kind.

Hebben rekeninghouders ook recht op rentevergoeding?
De meeste spaarders hebben hun geld bij Icesave gestald door de aantrekkelijke rente van 5,25% die IJslandse bank bood. Nu de bank is omgevallen, hebben zij volgens het Nederlandse garantiestelsel normaal gesproken recht op die rente totdat de bank failliet is verklaard. Vanaf dan vervalt het recht op rentevergoeding. Volgens een woordvoerder van DNB is het niet duidelijk of IJsland tot deze vergoeding overgaat. Erg waarschijnlijk is dat niet.

Wat moeten spaarders van Icesave doen om hun geld terug te krijgen?
De Nederlansche Bank (DNB) verzorgt de afwikkeling van de regeling. Alle rekeninghouders krijgen vanaf komende week een aanvraagformulier thuis gestuurd. Daarin moeten zij aangeven wie ze zijn, waar ze wonen en op welk rekeningnummer ze de uitkering van hun spaargeld willen ontvangen. Dat formulier moeten ze retourneren aan DNB, Postbus 98, 1000 AB te Amsterdam.

Wie op woensdag 22 oktober 2008 nog geen brief heeft gehad, wordt verzocht zich schriftelijk te melden op datzelfde adres. DNB gaat aan de hand van dat formulier over tot uitkeren. Het formulier moet binnen vijf maanden na ontvangst worden geretourneerd. Wie daarna zijn formulier stuurt, is te laat.

Binnen welke termijn krijgen wordt er uitgekeerd?
Normaal gesproken moet het depositogarantiestelsel binnen drie maanden na ontvangst van de aanvraag uitkeren. Dat is een Europese regel. In bijzondere gevallen kan die termijn worden verlengd.

Wie betaalt de depositogarantieregeling van de spaarders van Icesave?
‘Het is duidelijk dat dat onduidelijk is,’ zegt woordvoerder Tobias Oudejans van DNB. Een Nederlandse delegatie onderhandelt volgens hem vanaf gisteren met de IJslandse overheid over een oplossing. President Nout Wellink van DNB zei donderdagavond tijdens de persconferentie dat IJsland daar een financiŽle bijdrage aan zal moeten leveren.

Officieel moet IJsland de eerste §20.887 betalen, DNB vergoedt de rest tot maximaal §100.000. Wellink zei ook dat het leeuwendeel van de claims onder de §20.000 blijft.
IJsland kan mogelijk niet betalen omdat het land er financieel niet goed voor staat. Bovendien zei de IJslandse premier Geir Haarde donderdag dat hij wil dat Nederland zelf de spaartegoeden van Nederlanders bij IJslandse banken garandeert.

Als IJsland niet betaalt en het Nederlandse stelsel er voor op moet draaien, dan zijn de Nederlandse banken de pineut. DNB rekent het voorgeschoten bedrag namelijk door aan de deelnemende banken, naar rato van hun bedrijfsomvang.

Het is volgens Oudejans ook nog niet duidelijk of DNB de claims voorschiet als IJsland over een aantal maanden nog niet kan betalen. ‘Maar linksom of rechtsom, spaarders bij Icesave krijgen hun geld tot maximaal §100.000 terug.’Failliet
Woensdag 8 oktober bereikte ons het nieuws dat IceSave haar verplichten niet meer na kon komen. De moeder van IceSave, Landsbanki, is in problemen gekomen door de kredietcrisis. Na de IJslandse overheid vorige week een belang van 75% in Glitnerbank had genomen, begonnen de eerste zorgwekkende berichten binnen te komen over de staat van de IJslandse economie.

Afgelopen zondag, 5 oktober, kopte The Guardian: The party's over for Iceland. Maandag 6 oktober werd de handel in aandelen Kaupthing en andere IJslandse banken geschorst.
Hierop probeerden de spaarders hun in veiligheid te brengen. Toen dinsdag de site van IceSave steeds moeilijker te bereiken werd, voelden de meeste mensen de bui al hangen. In de nacht van dinsdag op woensdag rond een uur of 01.00 ging de website van IceSave op zwart. Transacties die voor maandag 6 oktober 14.00 zijn geboekt zijn nog verwerkt. Alle transacties daarna zijn niet meer uitgevoerd.


Zie voor een uitgebreide geschiedenis: historie Icesave t/m nu door Pedorus.

Bericht website IceSave

Beste Icesave spaarder,

Helaas moeten wij meedelen dat Icesave zijn verplichtingen als spaarbank niet langer na kan komen, doordat onze moeder Landsbanki ten gevolge van de kredietcrisis in grote financiŽle problemen is gekomen. Dit betekent dat transacties die vanaf maandagmiddag zijn gedaan, noodgedwongen niet meer zijn doorgevoerd.

Wij betreuren zeer wat er is gebeurd.

Op de spaartegoeden bij Icesave zijn de IJslandse en Nederlandse depositogarantiestelsels van toepassing. Dit betekent dat de dekking (tot 100.000 euro per persoon per bank) voor een deel (20.887 euro) voor rekening van het IJslandse depositogarantiestelsel komt. De Nederlandsche Bank (DNB) heeft aangekondigd de Nederlandse spaarders bij Icesave indien nodig te helpen met hun beroep op de dekking in IJsland. Onderstaand persbericht bevestigt dit.

Zodra dat mogelijk is zullen wij op deze site nadere informatie verstrekken.

Het Icesave Nederland team

Onderstaand persbericht is door De Nederlandsche Bank (DNB) opgesteld op 7 oktober 2008. Dit persbericht is eveneens terug te vinden op de website van DNB.

DNB treedt in overleg met IJslandse autoriteiten over Icesave

Er zijn onduidelijkheden ontstaan rond Landsbanki hf. te Reykjavik en haar bijkantoor Icesave in Nederland. De Nederlandse autoriteiten zoeken contact met hun IJslandse collega´s om opheldering te krijgen. Thans kan het volgende worden meegedeeld.

Op de rekeningtegoeden bij Icesave zijn de IJslandse en Nederlandse depositogarantiestelsels van toepassing. DNB zal in overleg treden met de IJslandse autoriteiten over hoe, indien de instelling in dťconfiture zou geraken, de afwikkeling zal worden vormgegeven. Vandaag is door de Minister van FinanciŽn besloten de dekking op de tegoeden van rekeninghouders in Nederland voor een periode van ťťn jaar te verhogen tot Eur 100.000 per persoon per bank. In het geval van Icesave komt een deel van die dekking voor rekening van het IJslandse en niet van het Nederlandse depositogarantiestelsel. Indien nodig zal DNB rekeninghouders faciliteren met hun beroep op de dekking in IJsland.

Zodra nadere informatie beschikbaar is, zal deze worden verspreid via de website van DNB, www.dnb.nl.

Garantiefonds

Zoals in het bovenstaande bericht vermeld is, vallen de spaartegoeden op een IceSave spaarrekening onder twee garantiefondsen: de eerste 20.000 euro wordt gedekt door het IJslandse fonds. Het bedrag tot 100.000 euro wordt gedekt door het Nederlandse garantiefonds. Dit houdt in dat als de situatie niet veranderd (d.w.z. de Nederlandse Staat niet garant gaat staan voor het volledige bedrag, dus ook de eerste 20.000 euro) je het spaargeld tot 20.000 euro bij het IJslandse garantiefonds zal moeten halen.

Voor zover bekend zal De Nederlandsche Bank enkel een bemiddelende rol spelen.
Complicerende factoren: het gaat op z'n zachts gezegd niet goed met de IJslandse economie. Hiernaast gaat de aandacht van de IJslanders uit naar de Britten en niet naar de Nederlanders:
I'm very sorry for them, aldus de IJslandse premier. Niet dat dit veel uitmaakt, het IJslandse garantiefonds is namelijk zo goed als leeg.

Hoe nu verder?

De Nederlansche Bank zal alle IceSave spaarders een brief sturen. De brief moet worden geretouneerd aan De Nederlandsche Bank.

Belangrijk: De brief moet uiterlijk woensdag 22 oktober zijn ontvangen. Als je de brief op woensdag niet hebt ontvangen, dan moet je schriftelijk contact met De Nederlandsche Bank opnemen. Op de enveloppe moet kenmerk 'Icesave' staan. De brief kan gestuurd worden naar De Nederlandsche Bank, Postbus 98, 1000 AB te Amsterdam.Het formulier moet binnen vijf maanden na ontvangst worden geretourneerd. Wie daarna zijn formulier stuurt, is te laat.


URL's
IceSave
Landsbanki
De Nederlandsche Bank
Ministerie van FinanciŽn
IceSaveUs

Vorig Topic

Icesave... is het wat? - (op punt van) faillissement

LEES VOOR JE POST
Zaken die al bekend zijn:
- het is risicovol om je geld op een buitenlandse spaarrekening te plaatsen
- het was al bekend dat spaargeld bij IceSave onder twee garantiefondsen viel
- het is bij IceSave fout gegaan
- de Nederlandse overheid is niet verplicht de eerste 20.000 euro te betalen

Mensen zijn geld kwijtgeraakt en dat is nooit leuk. Hiernaast zegt het verschil tussen een garantiestelsel dat voldoende geld heeft en een garantiestelsel zonder voldoende geld de doorsnee persoon niets. Garantie is (normaliter) garantie.

Al deze zaken zijn bekend en het is dus niet nodig om een "I told ya so" boodschap te plaatsen.

Lage spaarrente, alternatieven?

08-04-2011 discussie 3904
Ik ben al meer dan 10 jaar bij de postbank vanwege het gemak van de website waarop je je geldzaken kan regelen + de toendertijd nette rente op de rekeningen.

Mijn vertrouwen is een beetje aangetast na het lezen van het volgende bericht;
http://www.nu.nl/news/127...t_extreem_lage_rente.html

Het blijkt dus maar weer dat we nooit van vertrouwen uit kunnen gaan. Ik heb namelijk niet de rente-verlaging in de gaten gehouden, een verlaging vind ik niet heel erg als je er service voor terug krijgt maar 2 procent onder het gemiddelde vind ik wel heel erg laag.

Toen ik net op de site keek van de postbank bleek dat ze VANDAAG een nieuwe type rekening beschikbaar hebben gemaakt waarop je tot 3,4 procent rente kan krijgen, de Internet Bonusrenterekening. Dus nu het groot en negatief in het nieuws is gekomen reageren ze wel. De mensen zoals ik die wat gespaart hebben hebben hier dus niks meer aan. De postbank is dus op langer termijn dus gewoon niet betrouwbaar voor de klant.

Wat vinden jullie hier nu van en zijn jullie al overgestapt. Ik denk er zelf erg hard over na om over te stappen maar zoek dus een bank waarbij ik goed online mijn bankzaken kan regelen. Bij de rabobank krijg je tot 3,4 procent rente maar bij de "Amsterdam Trade Bank" tot wel 4,5 procent.

Dus wat zijn nu de echte ervaringen oftewel wat is de beste bank over een langer termijn waarbij je via internet goed je financien in de gaten kan houden.

Tijd voor pensioenhervormingen

03-12-2010 discussie 65
Het lijkt mij interessant om weer eens een discussie over de pensioenen aan te zwengelen. De meeste topics in WI over pensioen gaan over specifieke pensioenen maar het lijkt mij juist interessant om te discussiŽren over het systeem.

Op dit moment bestaat het Nederlandse pensioen uit 3 pijlers.

De eerste pijler is de AOW. Als je 65+ bent krijg je een bedrag van de overheid. De gelden voor de AOW komen uit de algemene middelen en een premie die werkende Nederlanders betalen. De AOW is een omslagsysteem, mensen die nu werken betalen voor de gepensioneerden, je bouwt dus geen rechten op. Naar alle waarschijnlijkheid gaat de pensioenleeftijd naar 67+

De tweede pijler is de pensioenopbouw via de werkgever. Als je werk hebt heb je, als je geluk hebt, een pensioenregeling. Deze regeling is per werkgever anders maar meestal komt het erop neer dat jij en/of je werkgever geld inleggen in een fonds. Dit geld komt van je bruto inkomen en het is dus heel voordelig om aan een pensioenfonds mee te doen. Door het inleggen van geld bouw je rechten op voor je pensioen. Deze rechten zijn echter niet hard en je hebt geen enkele garantie.

De dekkingsgraad waar je de laatste maanden/jaren zoveel over hoort is de verhouding tussen de toekomstige verplichtingen en het vermogen en het inkomen uit het vermogen. Een dekkingsgraad onder 100% wil dus zeggen dat als de situatie zo blijft dat het pensioenfonds uiteindelijk te weinig geld heeft.

De rekenrente die je de laatste tijd veel hoort is het fictieve toekomstige inkomen uit het vermogen. Omdat de marktrente op dit moment extreem laag is is de aanname dat het toekomstige vermogen van de pensioenfondsen minder snel stijgt, maar de verplichtingen blijven gelijk (of stijgen door de levensverwachting). Nu zeggen een aantal pensioenfondsen dat er geen reden tot paniek is omdat de rekenrente tijdelijk laag is. Wat ze eigenlijk zeggen is dat ze de rekenrente denken te kunnen verslaan, als ze dit niet doen komen ze echter nog verder in de problemen. Persoonlijk denk ik niet dat ze perse ongelijk hebben maar het is wel een riskante uitspraak.

De derde pijler is alles wat je zelf doet aan vermogensopbouw voor je pensioen. Denk aan verzekeringen, sparen, etc. Een aantal spaarvormen hebben fiscaal voordeel.

Nu mijn ideeŽn:

Er is eigenlijk niet veel mis met de AOW. Omdat de levensverwachting nu eenmaal omhoog gaat ben ik niet tegen de verhoging van de leeftijd. Het is wel met tegenzin.

Mijn grootste knelpunt is echter de tweede pijler. Je werkgever mag bepalen waar je aan mee doet, eigenlijk heb jij er niets over te zeggen. Als je werkgever er voor gekozen heeft om met een slecht fonds mee te doen heb je gewoon pech. Technisch gezien is het mogelijk om niet mee te doen aan het fonds echter mag je dan wel lekker aftikken over het extra bruto inkomen dat je krijgt, geen optie dus. Als je in een grijs pensioenfonds (een fonds met veel pensioengerechtigden en/of veel oude werkende) zit zijn je beleggingen ook conservatiever. Oftewel je rendement is lager. Ook loop je het risico dat eventuele verliezen of tekorten afgewenteld worden op de jongere generatie. Dit gaat bijvoorbeeld gebeuren door de huidige pensioengerechtigden niet te korten. Waar dit eigenlijk op neerkomt is dat ze doen alsof het geld van de oudere generatie geen verlies heeft geleden en niet minder gaat renderen, terwijl de werkelijkheid anders is. Op deze manier pakken ze je twee keer: je krijgt minder rendement door de oude generatie en je mag ook nog een keer de verliezen van die generatie betalen. Als je bij het ABP zit heb je waarschijnlijk dikke pech en ga je lekker betalen voor de oudere generatie.

Een oplossing hiervoor is om mensen de mogelijkheid te geven om het geld zelf belastingvrij te beleggen. Je kan bijvoorbeeld mensen de mogelijkheid geven een stamrecht bv (of een geblokkeerde rekening, etc) op te zetten waarmee ze zelf kunnen beslissen in welk fonds (of verzekering) ze gaan beleggen. Zo kan de jongere generatie bijvoorbeeld het ABP ontvluchten. Het liefst zou ik ook willen zien dat mensen zelf mogen beleggen. Natuurlijk loop je dan het gevaar dat mensen het dan gaan verprutsen maar een oplossing hiervoor is om mensen bij werkgevers standaard te laten beleggen in een fonds tenzij ze dat niet willen. Mensen die er dan geen interesse voor hebben kunnen lekker blijven waar ze zitten. Natuurlijk mag dit geld pas vanaf de pensioengerechtigde leeftijd opgenomen worden.

Ook zou ik willen zien dat mensen de mogelijkheid krijgen om extra geld in de tweede pijler te stoppen als ze dit willen, met aftrek van de belasting. Natuurlijk moet hier een limiet op komen om te voorkomen dat mensen met een hoog vermogen hun hele salaris in de tweede pijler stoppen. Om dit te financieren ben ik bereid om de Bosbelasting te verhogen.

Voor mij is op dit moment de enige oplossing voor het tekort bij de fondsen om de rechten van iedereen te verlagen. Ik zou het uiterst asociaal vinden als ze de inleg gaan verhogen. Op die manier betalen de jongere de verliezen van de ouderen. Als de pensioenfondsen toch gelijk hebben en ze de rekenrente kunnen verslaan kunnen ze altijd nog de rechten weer verhogen.

Overigens is mijn vermogen in pensioenfondsen erg laag. Ten eerste omdat ik nog jong ben en ten tweede omdat het grootste gedeelte van mijn inkomen niet via een werkgever komt. Ik moet dus zelf mijn pensioen beheren met alle fiscale nadelen. Ik zou dit graag anders willen zien.

Wat zijn jullie meningen over ons pensioenstelsel?

veiligste plek voor je centjes?

20-06-2010 discussie 83
stel, je hebt een aanzienlijke hoeveelheid geld, en je wilt diezelfde hoeveelheid (of ongeveer dezelfde) over 10 jaar nog steeds hebben. klinkt niet zo lastig - 'zet em op een spaarrekening' - maar met een potentieel kelderende euro, falende banken etcetera is het zo simpel nog niet tegenwoordig.

mn eerste gedachte zou zijn: zoek een risico-arme bank (die bestaan vast?) en zet het daar op. maar mocht de euro 'vallen' dan heb je er zelfs dan niets meer aan (lijkt me). dus dan denk je al gauw aan investeren in een veiligere munt of een grondstof.. maar welke dan?

wat zou de veiligste manier zijn om je geld te behouden?

- een 'veilige' bank, maar welke dan?
- investeren in een andere munt of grondstof, maar welke dan?
- beleggen/obligaties etc? maar welke dan? mixfondsje wellicht? maar welke dan?
- gelijk uitgeven aan goeie whiskey en over 10 jaar weer verkopen?
- ..

wat zouden jullie doen?

[Excel 2003] Huidige waarde renteopbouwproduct berekenen

22-03-2010 discussie 2
Ik probeer een formule te maken waarbij het mogelijk is om de dagwaarde van een spaarrekening te berekenen. Als voorbeeld de volgende gegevens:

Inleg: maandelijks, op de 1e
Bedrag: §100
Rente: 5% op jaarbasis
Aantal termijnen: 300 (ofwel 25 jaar)

Via de TW formule in Excel kan ik uitrekenen dat ik over 25 jaar § 59.799,10 opgebouwd heb, maar dit is niet exact. Er wordt namelijk rekening gehouden met 12 termijnen in een jaar die exact even lang zijn, en niet met variabele maandlengte.

- Hoe kan ik deze formule (of een andere) specificeren zodat er rekening gehouden wordt met de exacte inlegdatum?
- Hoe kan ik met deze formule (of een andere) op elke specifieke dag bekijken wat de waarde van van de rekening is? Startdatum kan gedefiniŽerd worden op 1 januari 2010.

Is dit mogelijk, en waar moet ik het zoeken. De TW functie is voor zover ik kan vinden hetgeen het dichtste in de buurt komt, zijn er andere opties?

Zelf Pensioen regelen

13-03-2010 discussie 28
Ik ben 25 en wil zo langzamerhand mijn pensioen gaan regelen. Ik wordt echter overspoeld door informatie...

Wij hebben de regeling dat we via een tussenpersoon van het bedrijf kunnen laten lopen. Doen we dit, dan betaalt het bedrijf 10% van de premie mee. Maar die tussenpersoon had het ook over de provisie die door de verzekeraar. Dat kwam ook weer op 10% neer.
Klopt dit?

Daarnaast zag ik reclames van "Brand New Day", ik twijfel alleen weer aan de wijze: Je krijgt een bedrag en dit is niet op basis van je laatst verdiende salaris. Is dit normaal, of is het gangbaarder om op basis van je laatst verdiende salaris pensioen te ontvangen?

Hoe zeker zijn bedragen?

Hoe maken jullie keuzes? Waar vinden jullie goede informatie? Door wie laten jullie je adviseren? Wat zijn gangbare bedragen voor provisie?

Ik zie momenteel door de bomen het bos niet...

Grensoverschrijdende spaarrekening - onmogelijk?

25-12-2009 discussie 16
Soms is het leven simpel en soms is het ingewikkeld...

Mijn minderjarige dochter heeft onlangs uit een erfenis een bescheiden hoeveelheid geld geerfd. Dat willen we risicovrij wegzetten tot ze meerderjarig is (12 jaar). Eis is vervolgens dat tot die tijd beide ouders bevoegd zijn voor de rekening.

Klinkt simpel, je zou dit normaliter prima met een jeugdspaarrekening of termijndeposito op haar naam kunnen. Maar nu komt het addertje:

Mijn ex en ik zijn al jaren uit elkaar, en m'n dochter woont met haar in het buitenland (UK).


Nu blijkt bij iedere bank die ik tot nu toe aangeschreven heb de regel te zijn dat het niet toegestaan is om een rekening te openen in naam van iemand die in het buitenland woont, en omgekeerd dat het ook niet toegestaan is om - ongeacht tenaamstelling - iemand in een ander land bevoegd te maken.

Enig aangevoerde alternatief is om het hier enkel in mijn naam te doen of in UK enkel op naam van ex of dochter. Dat zijn wat ons betreft geen van beide opties

Het gaat hier nota bene niet om rekeningen op de Bahamas, maar gewoon alles netjes binnen EU. Het gaat niet om grote bedragen (EUR 1150 om precies te zijn) en m'n eigen vermogen is niet zodanig dat ik in de knoop dreig te komen met de belastingen.

Dus: iemand enig idee hoe dit wel zou kunnen, of een alternatief dat ook zou kunnen werken (eis: geld staat op naam dochter, beide ouders kunnen de boel beheren)

Spaarloonregeling, eigen initiatief

19-11-2009 discussie 3
Onlangs ben ik van werkgever veranderd. Bij mijn vorige werknemer deed ik mee aan een spaarloonregeling. Mijn huidige werkgever heeft helaas geen dergelijke regeling, maar aangezien ik het toch wel een fijn potje vind, lijkt het me leuk om dit voort te zetten.
Mijn vraag; Kan ik dit uit eigen initiatief (dus zonder tussenkomst van mijn huidige werkgever) voort blijven zetten? Zonder tussenkomst is verkeerd gekozen aangezien het natuurlijk van het bruto loon wordt afgetrokken.
Nu ik dit type weet ik al dat ik beter contact op kan nemen met m'n werkgever.

Sparen voor een huis?

06-03-2009 discussie 61
Ik ga deze maand beginnen met werken en krijg dus ook een loon wat veel meer is wat ik had toen ik nog op school zat.
Een auto en rijbewijs heb ik al.
Ik woon thuis ( 20jaar ) en heb straks niet veel kosten ( verzekeringen, benzine, uitgaan, etc ) wat is slim om met de rest van me geld te doen.
Ik heb wat oude topics doorgelezen met verschillende meningen.
Mijn plan was om zo veel mogelijk te sparen op me rekening en als dit een leuk bedrag is vast te zetten voor een bepaalde tijd.
In de tussentijd gewoon door sparen op me rekening.
Dit om later een huis te kopen ? ( is in deze tijd bijna niet te doen met die prijzen ).
Wat ik ook dacht is om elke maand 50euro opzij te leggen op een rekening voor later ( lees als ik een opa ben ).
Dit omdat je steeds langer moet werking van de regering en ik dan zelf een potje heb om het breeder te hebben of eerder te stoppen met werken.
Wat is jullie mening hier over?
Resultaten per pagina: 25 | 50 | 100


Huawei Nexus 6P Apple iPad Pro WiFi FIFA 16 Samsung Galaxy S7 Fallout 4 Apple iPhone 6C Athom Homey LG G5

© 1998 - 2016 de Persgroep Online Services B.V. Tweakers vormt samen met o.a. Autotrack en Carsom.nl de Persgroep Online Services B.V. Hosting door True