Dit lijkt de steen des aanstoots:
"The EPC has been developing a standard to make different e- payment systems work together.
[...] A finding that new entrants and payment providers without links to a bank are excluded from the standardization process “could breach EU rules on restrictive business practices,” said the commission.
The probe into standard-setting was triggered by a complaint from Payment Network AG, a Gauting, Germany-based online-payment provider, said Robin van der Hout, a lawyer at Kapellmann und Partner who represent the company. The company’s website lists customers including Dell Inc. (DELL) and Dutch airline KLM."
Ofwel: "toetredende nieuwkomers en betalings-partijen zonder link met een bank zijn van het [betalings] standardisatie proces [binnen SEPA] uitgesloten, zegr de commisie. De klacht is ingediend namens Payments Network AG, een Duitse betalings-partij, en door Kapellmann und Partner, die ook Dell en KLM als klant op zijn website heeft."
Daar zijn ze dan mooi op tijd bij, lijkt het.
Dat is in feite niet voor niets - banken zijn aan complexe regelgeving onderhevig die illegale transacties traceerbaar moeten maken. Non-banken hebben die checks en procedures allemaal niet (daarom kunnen ze ook goedkoper zijn), maar als je fraude wilt kunnen nalopen wil je dat soort partijen niet in je systeem hebben.
Een parallel systeem zoals Western Union, Bitcoin of PayPal kan natuurlijk wel altijd, maar zodra je zoiets koppelt aan het 'normale' betalingsverkeer wil je wel waarborgen dat je geen paard van Troje binnenhaalt.
In feite kunnen die betalingsbedrijven het hele probleem oplossen door een banklicensie aan te vragen, maar ja - dan worden ze ook wat strenger doorgelicht en moeten ze actief fraude helpen opsporen, en dat willen ze waarschijnlijk niet.
[Reactie gewijzigd door Dreamvoid op maandag 26 september 2011 14:43]
Poosje geleden bij een Western Union "filiaal" geweest. De mevrouw daar vertelde dat De Nederlands Bank oorspronkelijk van elke euro 100,- of meer contant gestort voor een betaling een verklaringsformulier wilde, waar het geld vandaan kwam, bij de betaler.
Controle is er dus nu al op, op niet-banken met betalings-diensten.
Dat is nationaal. De EC wil het op EU-niveau regelen, dat is ook hun taak. Op deze manier heb je ook in de wat dubieuzere landen zoals Italië, Griekenland, Roemenië, etc. een stukje extra zekerheid dat er ook gecontroleerd wordt.
Wat het probleem lijkt te zijn van de klacht van Payment Network AG is de afhankelijkheid van een bank. Uit de tekst maak ik op dat je aan een bank gelinkt moet zijn. Je kunt het dus niet op eigen houtje doen, het moet via een bank. En aangezien banken na dat debacle van 2008 en de diverse staatssteunen nu heel erg moeilijk doen is zoiets bijna onmogelijk. Vandaar dat er nu dus ook een antitrust onderzoek loopt.
Een Europese banklicensie is gewoon aan te vragen, daar hoef je niet bij een ander voor langs.
Europese banklicenties? Zijn die nieuw? Voorzover ik weet zijn alle banklicenties nog steeds nationaal - dus uitgegeven door de DNB en consorten, niet door de ECB.
Maar inderdaad, het is niet extreem moeilijk om zo'n vergunning te krijgen.
![[RSS]](http://tweakimg.net/g/if/v2/icons/rss_small.png){kind=icon}
![[quick]](http://tweakimg.net/g/if/icons/world_link_cropped.png){kind=icon}
13:23
12:46
![[show]](http://tweakimg.net/g/if/comments/button_down.png "Reactie uitklappen")
Door 
).
).
